高风险客户的特征.pptVIP

二、怎样看出客户的隐性负债？ 企业的隐性负债的类型：民间借贷、企业信用贷款、融资租赁 、股权质押、上下游欠款。在贷前调查的过程中要特别注意以下几点： 高风险客户的特征 * 一、借钱后会赖账和跑路的23个预兆 如果客户有以下表现，那可得千万小心，提高自身的风险识别能力，才能有效地掌控客户、降低风险！如果在贷前调查中发现这些问题中的一两个，你就坚决不要贷款给他，防患于未然！ 1.老板很忙却经常不在自己生意现场； 2.老板通讯常常不畅，只有他找你，很难你找他； 3.银行流水常有大额异动，有你看不到流水的卡； 4.老板常混迹于各种格调不一的圈子而企业内部管理一塌糊涂； 5.财富积累与创业经历不符； 6.有形资产不多而账面应收款、看不到的库存很多，钱不知道去哪儿了； * 7.精神状态起伏不定，好怒，好变； 8.老板家在外地，看不到本地资产； 9.谈吐浮夸，对自己定位不清晰，做地沟油的生意谈中南海华尔街互联网的时局； 10.借款用途无法一一落实或不合理，挪用的可能性极大。 11.老板女朋友、情人多而兄弟伙少； 12.口头上常称和某某老大是兄弟伙，明明是做生意的却天天围着领导转； * 13.生意描述好得不得了，只说好的，不说隐患； 14.经营规模增速与账面负债不匹配； 15. 有内部帐用于个人利息支付情况或嫌疑； 16.问员工啥都不知道，只有老板知道； 17.信用卡透支比较满甚至有多次逾期记录； 18.银行流水之会计进销与上下游厂商的进出品项差异大，对应不上； * 19.近期多家征信查询却无实际贷款增加； 20.没有座机； 21.老板12点后的通话记录多（此条适用于运营商信贷）； 22.面对面谈话吞吞吐吐，眼神躲躲闪闪； 23.工商登记、房产登记的质押记录很多。 * 1. 调查时，千千万万记得亲自到银行打印贷款卡查询记录，要详版的；另外要记得去工商局查询企业的股权抵押记录和动产（设备）抵押记录、去房管土管查询资产抵押记录。 2.无论上述资产当前有没有被抵押，都要去查询过往抵押记录。因为你可以对照过往抵押记录来看贷款卡查询信息上的“已结清贷款记录”——如果企业隐瞒了过往负债或现有负债，抵押记录上一定是有蛛丝马迹可循的； * 3. 如果企业当前现有的资产都被抵押了出去，那我们在一定程度上可以认为企业的隐性负债较小。 4.如果一家企业做过融资租赁，小心再小心！搞不清楚企业现在是否有租赁借款的话，宁可不做这项目 * 5. 看老板的为人，这一点万分重要！一个总喜欢含糊其辞，或者你说什么他都点头说好好好的，千万小心！！说好的都是看热闹的，挑毛病的是真主顾，记住！ 6.第一次见面显得过于客气和卑微的人，小心！一开始就把自己放在一个特别卑微位置的人，跟你位置互换时，会把你放的比他还卑微； * 7.很多人不愿意要贷款客户的股权质押，认为没有实际意义，宁可拿房子拿地，其实不然！在拿房子拿地的同时，如何再拿到企业100%股权质押，尤其是你觉得有些吃不准的企业。因为在后续发生风险，进行处置时，实际上单纯的拍卖房产土地，意义都不大。只有把这个企业作为一个整体处置掉，才是有价值的，所以，相信我，这时候股权比土地房产都重要！ * 8.最后，也是最困难的。核查老板的资产形成过程：他怎么发家的，第一桶金怎么来的，在他向你发出融资需求之前，他到底有多少资产积累，能不能出得起项目资本金，关联企业有多少利润，有没有对外的负债，借款企业有没有做无限连带责任保证。这是个系统问题，但却最最重要。千万别忽视担保！很多借款企业看上去都不错，但实质上对外是做了担保的。稍不留神，查封资产的就过来了，你还没脾气，所以，千万小心！！！ *