对《非金融机构支付服务管理办法实施细则》进一步完善的建议.pdfVIP

实务 ·支付清算 栏 目编辑：粱春丽 E-maif：lianglizi505@l63corn 对 非金融机构支付服务管理办法实施 细t11))进一步完善的建议 ■ 中国人民银行海 口中心支行 刘春梅 ■ 中国人民银行东方市支行 吉承菊 近年来 ，我国从事专业化支付服务的非金融机构 发展非常迅速。截至2010年3月底，已有260家非金融机 构法人向中国人民银行提交了支付业务登记材料，其中 多数非金融机构从事互联网支付、手机支付、电话支付 以及发行预付卡等业务。为了规范非金融机构的发展， 中国人民银行在2010年6月出台了 《非金融机构支付服 务管理办法》(以下简称 《办法》)后，又于12月份发布了 《非金融机构支付服务管理办法实施细则》(以下简称 《实施细则》)。《办法》和 《实施细则》的发布充分说 明国家对非金融机构支付行业在金融服务创新、提高 社会资金利用率等方面的肯定与贡献，有利于规范非金 融机构支付服务行为，促进支付服务市场的健康有序发 及所产生的利息处理方式都没有进一步明确。无论是 展。但是 《实施细则》在现实操作中可能会存在下列问 网络支付机构还是预付卡发行机构，备付金产生的收 题，需要进一步完善。 益归属都需要明确。 (三)关于收费项 目或收费标准的公示 一 《实施细则》第三十条对非金融支付机构的价格 ． 存在的问题 (一)备付金含义及范围不明确 制定和调整做出了明确规定。第三十条规定 “支付机构 《实施细则》未对 “备付金”及 “备付金账户”做 应当在营业场所显著位置披露其支付业务的收费项 目 任何说明，在途资金是否应该纳入备付金并不明确。例 和收费标准。支付机构有互联网网站的，还应当在网站 如，付款人委托支付的但非金融支付机构尚未付出的货 主页显著位置进行披露”。由于 目前大部分非金融支付 币资金是否应该认定为备付金。备付金金额的计算范 机构提供给每个商家的服务收费方式相对灵活，形式 围不明确，就会引发实缴货币资金如何考核的问题。因 多样，如果执行该标准意味着非金融支付机构将提供 为根据 《办法》规定，支付机构的实缴货币资本与客户 更加规范化、标准化的产品，可能会对支付机构灵活经 备付金El均余额的比例不得低于10％，但是在备付金范 营造成一定影响。 围不明确的情况下，如何判断实缴货币资本数量是否符 (四)关于承担反洗钱监督的责任 合要求。 《实施细则》中对非金融支付机构的反洗钱措施 (二)备付金产生的收益归属不明确 予以了明确，但并未对非金融支付机构在承担反洗钱 在此前公布的 《办法》和 《实施细则》中均未明确 监督职责中所扮演的角色予以清晰定位，未予以明确具 备付金的收益归属问题，虽然 《办法》中明确备付金不 体的职责和权限。在日后操作中，非金融支付机构能发 属于第三方支付企业的自有财产，但如何管理、监控以 挥的作用可能会受限。 72 I2011年 ·第4期 欢迎登录w唧 ．jrdn．cn 支付清算 ·实务 目编辑 粱春丽 E mail：lianghzi505@l63CORI