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《商业银行学》综合测试题五 一、单项选择题 1、在市场定位过程中下列哪一项正确地识别了产品的重要属性（ ） A.名牌产品定价高是因为产品质量好 B.白金信用卡昂贵是因为它的功能齐全 C.VIP客户收费高是因为其得到的服务更多 D.钻石卡限量发行、价格不菲是因为它是尊贵的象征 2、银行对追求便利、时尚的信用卡用户收取一定金额的年费，对习惯现金支付、无强烈持卡愿望的持卡客户不收费。从产品定价的角度看，这是一种什么样的定价方法（ ） A.竞争导向定价法 B.需求导向定价法 C.通行导向定价法 D.成本导向定价法 3、下列哪项不是衡量商业银行风险的指标：（ ） A.不良贷款率 B.现金比率 C.贷款净损失率 D.贷款损失保障倍数 4、一般来说，下列哪项收入在我国商业银行收入的比重中最大（ ） A.信托业务收入 B.手续费收入 C.利息收入 D.同业往来收入 5、以下不属于托收结算业务当事人的是（） A.委托人 B.托收银行 C.代收银行 D.承兑人 6、已知汇率报价1美元=8.4人民币；1美元=3.7瑞士法郎，则瑞士法郎与人民币套算汇率的正确表示方法是（） A.1瑞士法郎=8.4/3.7人民币 B.1瑞士法郎=3.7/8.4人民币 C.1瑞士法郎=8.4×3.7人民币 D.以上选项都不正确 7、商业银行票据结算工具主要包括汇票、支票、信用证和（ ）共四种 A.商业汇票 B.提单 C.信用卡 D.银行本票 8、我国规定商业承兑汇票的期限最长不超过 ( ) A.6个月 B.10日 C.1个月 D.3个月 9、我国银监会规定的资本不足的银行是指（ ） A.资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%的银行 B.资本充足率不足4%或核心资本充足率不足2%的银行 C.资本充足率不足8%或核心资本充足率不足4%的银行 D.以上都不对 10、以下关于同业拆借，说法错误的是（ ） A.同业拆借指金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性资金周转 B.商业银行为解决短期资金余缺、调剂法定准备金头寸，实质上是超额准备金的调剂 C.同业拆借的利率一般高于活期存款利率、低于短期贷款利率 D.目前中国人民银行规定拆入资金比例应不高于8%，拆出资金比例应不高于4%。 A.商业银行为客户债务清偿能力提供担保或承担客户违约风险的业务。 B.担保业务不占用银行资金，但形成银行或有负债。 C.担保业务包括银行承兑汇票、银行保函、票据发行便利、贷款销售等。 D.担保业务不包括票据承兑 E.以上说法都正确 10、可用资金指银行可以实际用于贷款和投资的资金，它是银行总资金来源中扣除（ ）后的余额。 A.法定存款准备金 B.必要的储备金 C.利息成本　 D.营业成本　 E.财务费用 三、名词解释 1、商业银行全面风险管理流程 2、辛迪加贷款 3、金融期权 4、次级债券 5、转贴现 四、判断辨析题 1、外汇期货交易交易的是标准化期货合约，这张合约包括交割价格在内都是标准化 2、贷款承诺是含有期权的表外业务。 3、如果预期利率上升，如果采用杠铃法的投资策略则应该增加短期债券的比例。 4、《巴塞尔新资本协议》的支柱之一“市场纪律”要求各国监管当局加强监督检查。 5、活期存款在存取的交替流动中，会形成稳定余额，是银行贷款的主要资金来源，故银行要支付高额的利息以吸引活期存款。 五、简答题 1、简述商业银行如何管理外汇资金业务？ 2、简述商业银行表外业务面临的主要风险? 3、描述收益率曲线的基本思路？ 4、衡量资本充足率的方法有哪些？ 5、简述发行金融债券对商业银行经营管理的意义。 六、计算题 1、某3年期零息债券，到期还本付息，面值为100元，票面利率为8%，市场年利率为5%，则该债券的久期为多少？ 2、已知即期汇率USD/HKD=7.7800/10；12个月远期汇率185/210；即期汇率EUR/USD= 1.4292/93；12个月远期汇率126/130。请计算远期汇率EUR/HKD？ 3、有4种债券A、B、C、D，面值均为1000元，期限都是3年。其中，债券A以单利每年付息一次，年利率为8%，到期一次还本付息；债券B以复利每年付息一次，年利率为4%，到期一次还本付息；债券C每年付息一次，票面年利率是8%；试确定3种债券的投资价值。 七、论述题 1、论述我国是如何执行《巴塞尔新资本协议》的。 2、论述问题贷款如何预警以及如何处理. 《商业银行学》综合测试题五 参考答案 一