第五章 银行业监管法.pptVIP

第五章 银行业监管法 本章教学内容 一、银行业监管法概述 二、银行业监管机构 三、银行业监管职责 四、银行业监管措施 一、银行业监管法概述 1、银行业监管的概念 银行业监管是指对银行金融机构等的设立、市场准入与退出和经营活动所进行的监督、管理行为。有广、狭两义。 广义的银行业监管包括银行业金融机构的自我监管和外部监管。 狭义的银行业监管是指外部监管，即国家有关机关对银行业金融机构的组织及其经营活动所进行的监督和管理，如银监会的监管、审计机关的监管、财政机关的监管等。 银行业监管是一国金融监管体系的重要组成部分。 二、银行业监管机构 1、我国的银行业监管体制 1984年起，我国形成了中央银行、专业银行的二元银行体制。中国人民银行专门行使中央银行职权，履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综合监管职责。 目前，我国建立了中国人民银行、银监会（2003年）、证监会（1992年 ）和保监会（1998年 ）分工明确、互相协调的金融分工监管体制。 三、银行业监管职责 1．制定和发布相应行政规章、命令 2．银行业金融机构的市场准入管理 3．银行业金融机构的经营业务监管 制定银行审慎经营规则 4．对银行业金融机构的宏观管理 练习题1 某省银行业监督管理局依法对某城市商业银行进行现场检查时，发现该行有巨额非法票据承兑，可能引发系统性银行业风险。根据《银行业监督管理法》的规定，应当立即向下列何人报告？ A．该省人民政府主管金融工作的负责人 B．国务院主管金融工作的负责人 C．中国人民银行负责人 D．国务院银行业监督管理机构负责人 练习题2 根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构应当与下列哪些机构建立监督管理信息共享机制？ A．中国人民银行 B．国家工商行政管理总局 C．国务院证券监督管理机构 D．国务院保险监督管理机构 四、银行业监管措施 （一）银行业监督管理机构的监管 监督管理措施可以分为两类： 一是一般监管措施； 二是接管、重组和撤消。 （1）要求报送报表及相关材料 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。 （2）现场检查 银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查： （1）进入银行业金融机构进行检查； （2）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明； （3）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存； （4）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则，银行业金融机构有权拒绝检查。 （3）监督管理约谈 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。 （4）责令依法披露信息 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。 （5）对违规行为进行处理处罚 银行业金融机构违反审慎经营规则的，银行业监督管理机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施： （1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； （2）限制分配红利和其他收入； （3）限制资产转让； （4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利； （6）非现场检查监管 非现场检查监管，是指银行业监督管理机构对银行业金融机构报送的各种统计数据、报表和报告运用现代化手段进行分析，评价银行业金融机构的风险状况。 非现场检查监管者应具有在单一和并表的基础上收集、检查、分析审慎报告的手段。 非现场检查的内容：主要包括审查和分析各种报告和统计报表。这类资料应包括基本的财务报表和辅助资料，详细说明银行的各种风险和财务状况。 银行监管者应充分利用公开发布的信息分析资料。 （7）并表监督管理 国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。 跨国银行监管的一个重要原则是综合并表监管。《有效银行监管核心原则》中规定，银行监管者必须实施全球性并表监管，对银行在世界各地的所有业务，特别是其外国分行、附属机构和合资机构的各项业务，进行充分的监测，并要求其遵守审慎经营的各