竞争格局下农信社的经营风险新动向及防范对策.pdfVIP

监管之窗 _SUPERVISIONWINDOW 高各级管理层的经营决策、资金运用、 不循、违章操作等行为消除在萌芽状 洞 ，帮助广大干部职工规范从业行为， 资产处置 、收入分配 、选人用人 以及大 态 。三要建立和落实检查责任制 ，对于 营造 “不敢为 ”的氛围，以提高银行业 宗物品采购等重大事项的办事程序化和 未认真检查 、或应查 出而未查 出问题 的 从业人员和监管人员廉洁 自律意识 ，筑 透明度 ，督促其做到科学论证 、集体研 检查人员 ，则严肃追 究检查者的责任 ， 牢拒腐防变的思想道德防线 ，防止职务 究 ，严格办事程序 。二要建立健全对储 实行严格 的责任追究机制 。逐步建立有 犯罪行为的发生。 蓄、信贷 、出纳、会计等易发生犯罪的 权必有责、用权受监督、违法必追究的 作者单位 江苏连云港银监分局 岗位 进 行 定期 、逐 级 、严 格 的检 查 制 监督机制 ，综合运用制度监督、上下监 度 ，及时发现 问题并加 以解 决 ，将有章 督 、群众监督等 多种立体方式 ，查堵漏 竞争格局下农信社的经营风险 新动 向及防范对策 文 ／金永 日 高鑫 其所 占农信社短期贷款的比重已经达到一半 以上 。 但在监管 中发现 ，各社迅速增长的 “跨年度贷款” 、[二二．年来 ，随着 国家支农惠农政策的落实 ， 掩盖下的两种信用风险不容小视 。 [农户的生产积极性迅速提高，资金需 一 是 “跨年度贷款 ”的还款能力已经 出现困 求规模也不断扩大 ，越来越 多的银行机构投身 “三 难 ，风险 已基本暴露的贷款通过借新还 旧，掩盖信 农”市场 ，拓展贷款业务，农贷竞争也 由此产生 。 用风险。对某市辖8家县级农村信用合作联社 (以 对于收入来源单一的农村信用合作社 (以下简称农 下简称联社 )的快速 抽查 中发 现 ，其 中7家不 同程 信社 )而言 ，扩大贷款规模短期 内仍 然是其完成利 度存在这种现象 。而某联社在发放新贷款的同时清 润指标并在竞争中站稳脚跟 的唯一出路 。但在农信 收 旧贷款 ，对超过当年贷款总额 10％的以前年度 、 社扩大贷款规模的过程 中，管理能力不足的问题及 至少应划归次级类的风险贷款进行了集中处理。 其经营风险进一步暴露 ，并呈现 出一些新动 向，值 二是 “跨年度贷款 ”掩盖下的贷款接龙正在 得我们深度关注 。 蔓延 ，区域性信用风险不断上升 。由于各家贷款机 构各 自为 战，对借款人的资产负债情况缺乏全面及 竞争背景下的经营风险及其新动向 时掌握 ，使借款人游走在各家农贷银行之间获取贷 (一) 跨“年度贷款”掩盖下的信用风险不容 款 ，以贷款接龙的形式维系着看似运转正常的资金 小视 链和 良好的信用状况 。监管人员在简单抽查22户邮 “跨年度贷款 ”是农信社在第四季度发放贷款 政储蓄银行借款人的6O万元贷款后发现 ，其 中7户 的统称 ，一般于次年 (第 四季度)到期 。它是农信 21万元被用于归还农信社的到期贷款。之后农信社 社扩大贷款规模、延长资金 占用期 限的主要方式 ， 新一轮 “跨年度贷款”到手 ，部分资金又被用于归 80 ∥ ； 一 0 一；。0 § 0 0 ， - 0_ ∥ 0； 1；j参 SUPERVISIONWINDOW _监管之窗 还邮政储蓄银行利率相对较高的贷款 。2009年农业灾情较重