西部地区农户对农村产权抵押贷款融资意愿的研究——基于宁夏回族自治区同心县164个农户调查分析.pdfVIP

2013年第3期 经济经纬 ECONOMICSuRVEY 西部地区农户对农村产权抵押贷款融资意愿研究 ——基于宁夏回族自治区同心县164个农户调查的分析 马鹏举，罗剑朝 (西北农林科技大学经济管理学院，陕西杨凌712100) 摘 了影响农民产权抵押贷款融资意愿的因素。研究发现，农户户主性别、家庭人口、土地面积、人均收入、社会 关系对产权抵押呈显著正向影响；农户的文化程度呈显著负向影响；而农户的年龄、供养比、经营类型、净资 产、往返信用社便利程度、利率水平和利率期限则对其产权改革参与意愿无显著影响。以此提出扩大农户土 地经营面积、提高业务透明度，匹配利率与贷款用途，加大宣传力度等建议。 关键词：产权抵押；贷款意愿；Logistic模型 作者简介：马鹏举(1988一)，男，河南郑州人，西北农林科技大学经济管理学院金融学硕士研究生，主要从事 农村金融经营与管理研究；罗剑朝(1964一)，男，陕西武功人，西北农林科技大学经济管理学院教授、博士生 导师，主要从事农村金融研究。 的农村金融体系。上述国家农村产权抵押融资的贷 一、文献综述 款意愿可视为一般意义上的农户财产抵押融资的贷 长期以来，农村金融发展滞后，农村金融供给总 款意愿。 量不足、供求错位与结构不合理、服务效率低下是导 我国农村产权尚不明晰是我国农村产权抵押融 致农村落后、农业不发达、农民收入低的重要原因， 资模式中特有的问题。农户担心失地失房，进而影 农村金融依然是整个金融体系和农村发展的“短 响其抵押融资意愿，研究我国农户产权抵押融资意 板”(罗剑朝，2011；冯果等，2013)。 愿及其影响因素，是优化农村金融工具和金融模式 发达国家的土地、房屋等农村产权均已私有化， 的第一步。一些学者以一般农村金融需求意愿为切 具有完备的所有权体系和法律体系，其农村产权抵 入点，对农村金融产品与服务方式进行了研究和探 押融资模式与普通私有财产抵押贷款模式相同。在 美国，土地所有者具备明晰的土地产权边界，土地所 了影响土地抵押融资的因素，结果表明农户对资金 有者在土地转让、租赁等各方面也都具备完全的权 的需求量大，但满足程度不足，且无抵押物，影响农 利。美政府出台了《联邦农业贷款法》、《农业抵押 户是否进行土地抵押融资的因素有耕地面积、经营 公司法》等多种相关法律，在法律的保障下为与农 类型、年龄、文化程度和区位条件。孟全省等 业生产有关的活动提供长期信贷资金和服务。1949 年德国制定了《德意志农业地产抵押银行法》，德国 贷款意愿因素分析中提出，农户文化程度、风险偏 的农民在申请贷款时可以依据法律规定使用土地抵 好、贷款投资项目、林区交通情况、政府支持力度是 押。德国在长期的实践中不断总结了一项涉农金融 影响农户参与林权抵押贷款的重要因素。王磊等 制度安排，逐步完善以土地抵押信用合作社为主体 ．20． 万方数据 户主文化水平、对农林产权贷款了解情况、家庭总收 型实证分析农户参与农村产权抵押融资意愿的 入，林地面积和林区交通情况五个因素的影响。王 影响。 平等(2012)在基于农户意愿的农村土地抵押贷款 二、变量选取与模型设定 需求探讨中提出应开放农村土地抵押贷款，建立城 乡统一的土地市场，并运用Logistic模型说明了影响 (一)变量选取 农户土地抵押贷款的因素有土地规模、农户经营类 1．因变量定义。本文的因变量是农户农村产权 型、农户家庭收入水平和乡镇经济发展水平。 抵押融资的意愿。在调查设计中，通过设定“您愿 迄今