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维普资讯 第 23卷第 3期 贵州大学学报 (社会科学版) Vo1．23 No．3 2005年 5月 JOURNALOFGUIZHOUUNIVERSITY(SocialSciences) Mav．2005 关于改进和完善有关担保制度的思考 田 文 东 (国家开发银行 贵州分行 经营管理处，贵州 贵阳 550002) 摘 要：随着我 国社会主义市场经济的不断发展，担保制度 中有关规定已不能完全适应经济社会的快速发 展 ，需要进一步改进和完善。(1)为切实维护债权人的合法权益，降低交易成本，贷款人对其贷款形成的资产应 当 自然拥有法定优先受偿权 ，而不需要办理抵押登记手续；(2)鉴于抵押物价值 的不确定性 ，应采用形式登记方 式，适3-简化登记手续；(3)根据我 国国情，应适当扩大国家机关的担保范围，允许其在一定范围和务件下为银行 贷款提供担保。 关键词：经济法；担保 ；完善 中图分类号 ：D922．29 文献标识码 ：A 文章编号 ：1000—5099(2005)o3—0083一o3 《担保法》自1995年颁布实施 以来 ，为促进我国资金融通和商 品流通 、保障债权的实现、发展社会主 义市场经济发挥了积极的作用。但随着我国社会主义市场经济的不断发展，《担保法》中的有关规定已不 能完全满足市场要求，比如对于由贷款形成的资产进行抵押后对原贷款人债权的保护、抵押登记制度的改 进、政府机构作为担保主体等问题 ，均需要我们对有关情况进行进一步的深入分析和研究，改进和完善有 关规定，以切实降低交易成本，更好地符合时代特征和市场需求，促进经济社会的发展。 一 、 贷款人对其贷款形成的资产应当自然拥有法定优先受偿权 抵押担保制度是指抵押人不转移抵押物 占有而以该物为 自己或他人的债务提供担保 ，在债务人不履 行债务时，债权人有权以抵押物折价或变价的价款优先使被担保债权得到清偿的担保方式。 《担保法》和 《最高人民法院关于适用 (中华人 民共和国担保法)若干问题 的解释》中对抵押担保问题均做出了具体的 规定。法律仅对不能作为抵押担保的资产进行了明确规定，但在实际执行过程中，对于由贷款形成的资产 进行抵押不能说是违法，至少在贷款未偿清前其抵押权人不应享有优先受偿权，抵押对原贷款人不应具有 抗辩权 ，以切实保障原贷款人的权益。 一 债权人 向借款人发放贷款，形成一定的资产 ，未对该资产办理抵押手续 。之后，借款人以该资产抵 押又向另一债权人借款，并且依法办理了有关抵押登记手续。当借款人发生债务危机或破产时，根据现行 法律有关规定，后一债权人将拥有优先受偿权 ，这对前一债权人显然有失公平 ，不能 “把 自己的幸福建立 在别人的痛苦之上”。 债权人对其贷款形成的资产应当具有法定的优先受偿权 ，而不需办理抵押登记手续 。从借款人借款 的本意看，借款后形成资产的收益除归还债权人贷款本息外还会有相当的节余 ，还能创造预定的利润，因 此 ，该资产应当成为债权人贷款本息偿还的根本来源 ，而担保是债权人为确保债权安全采取的其他辅助保 证措施 ，不是第一还款来源。如果法律允许将贷款资产作为其他债权的抵押，维护其他债权安全的同时却 反而侵害了抵押物本身债权的安全。由于资产是 由债权人的贷款形成的，该资产 自然作为债权 的抵押物 天经地义，债权人理所当然对该资产享有优先受偿权 ，法律应当保护该资产对债权人贷款的偿还所起的保 收稿 日期 ：2005—03—06 作者简介：田文东(1970一)，男，山西人，现就职于国家开发银行贵州分行经营管理处，北京大学法学硕士研究生。 · 83 · 维普资讯 障作用。为降低交易成本，有关抵押手续应当给予免除，如果债权人发放每笔贷款都去办理抵押手续，将 会引起交易成本的大幅提高，也不利于交易的正常进行。 借款人以贷款资产进行抵押一般属其