西南财经大学 金融学学科导论 期末考试.docVIP

第一个问题 金融的主要内容及理论体系 一、金融的产生与发展 ㈠金融的含义。基本含义：货币资金的融通 资金剩余者将资金借贷给资金短缺者 ㈡从直接借贷到银行信贷的发展。因时间差、数量差而达不成一致（信用、地域而产生了银行） ㈢从间接金融到直接金融的发展（利用股票、债券） 优点：①扩展了融资方式 ②解决了银行信贷规模偏小的问题 ※③降低了融资成本 现代金融的形成与发展 特征 ①金融的规模很庞大（远超实体经济） ②金融机构或商品种类相当丰富 ③金融的地位和作用空前提高 二、金融的主要内容 ㈠微观金融 ①商业银行理论 ②金融市场与金融投资理论 ③公司金融理论 ㈡宏观金融 ⒈金融结构与金融效率理论 两个标准：剩余是否能全部转化为需求 剩余是否能转向比较好的个人和企业 ⒉货币流通与货币政策理论 央行使货币流通量适合社会需要 ⒊国际金融理论 ㈢主要金融机构 ⒈商业银行 ⒉为金融市场服务的机构 ①证券交易所 ②证券公司 ③基金公司 ④信用评级机构 ⑤资产评估事务所 ⒊政府金融机构 ①中央银行 ②政府金融监管机构：保监会、证监会、银监会。制定规划、进行监管、防范和控制风险 ③政策性银行：农业发展银行、国家发展银行、进出口银行 三、金融理论体系及主要金融课程 ㈠金融理论：微观金融理论：商业银行理论、金融市场与金融投资理论、公司金融理论 宏观金融理论：金融结构与效率、货币流通与政策、国际金融 ㈡主要课程 ⒈货币经济学（货币银行学）⒉金融经济学⒊商业银行学⒋金融投资学⒌公司金融⒍金融工程学⒎国际金融学 ㈢需重点学习的基础课程⒈经济学⒉会计学⒊统计学⒋经济法⒌数学⒍外语 第二个问题 商业银行（是一种金融企业） 一、种类 ㈠按业务的地区范围分 ⒈地市性银行（社区、城镇） ⒉区域性银行（成都银行） ⒊全国性银行 ⒋国际性银行 ㈡按业务范围分 ⒈单一银行：存贷、结算 ⒉全能银行：存贷、结算、保险、证券 ㈢我国商业银行的种类 ⒈国有控股银行（工农中建），占总量50%左右，国家控70%-75% ⒉股份制商行（中信、浦发、深发、广发等），占总量约15% ⒊城市商业银行（由城市信用社发展而来），约占6% ⒋合作银行（股东同时也是贷款者） ⒌信用社（县级以下的，业务种类与银行类似） ⒍外资银行 二、主要职能 ⒈信用中介（信用、借贷关系、行为） ⒉支付中介（企业、个人之间） ⒊代客理财 三、主要业务 ㈠负债业务（筹集资金） ⒈存款（个人50%，企业35%） ⒉其他负债业务：①向央行借贷②银行同业拆借③发行债券 ㈡资产业务（资金运用） ⒈贷款：信用贷款 抵押贷款 担保贷款 ⒉证券投资（我国的商行只能买债券，不可买股票） ⒊票据贴现 ⒋准备金（我国存到央行）①法定准备金（我国现为15%）②超额准备金 ㈢中间业务 ⒈汇兑业务（两端远地汇钱） ⒉信用证业务（开具证明） 如：乙先去银行开信用证，拿证给甲看，甲借钱给乙 ⒊代收 ⒋代客理财 ⒌信用卡 ⒍国际业务：①国外代表处（宣传、处理事务、不直接进行业务②国外分行（同一法人）③国外子银行（独立法人）④合资银行⑤国际财团银行⑥国外代理行 四、商业银行的经营原则 ⒈盈利性 ⒉流动性（随时满足存款人提款的需要） 方法：①准备金（超额）②有快速的融资渠道：向央行贷款、同业拆借 ⒊安全性 五、商业银行的管理 ㈠资本充足率管理 ⒈含义：银行自有资本占总资产的比重、我国约为10% ⒉要求：国际——《巴塞尔协议》8% 核心资本（股市+未分配利润） ≥4% 附属资本（次级债） ≤4% 清偿顺序：一般债、次级债、股东利益 ⒊管理 ㈡资产负贷管理 ⒈资产管理：项目比例，贷款审查 ⒉负贷管理：流动性管理，筹集资金 ㈢风险管理：无风险，无收益 ⒈系统性风险：外部环境发生问题，无法避免（外部风险） ①信用风险：（贷款审查时无问题，但后来企业出问题） ②利率风险：购买≤回收 ③价格回收：房子 100万→50万，银行回收亏本 ④汇率风险：买美元，美元下跌 ⒉非系统性风险（内部管理风险） ①资本充足率风险②流动性风险③决策问题 六、商行的分业经营与混业经营 市场经济的市场：金融市场、产品市场、劳动力市场、技术市场 第三个问题：金融市场 一、金融市场的概念与分类 ㈠货币市场与资本市场 期限在一年以内的短期市场 票据市场（商业票据、银行票据、央行票据、面对商行） 货币市场：短期国债市场 银行同业拆借市场 回购市场（以长期债券为抵押的短期贷款） 资本市场（期限在一年以上） ⒈