基础篇：家庭理财观念.pptVIP

聪明理财定律之二： 家庭保险双十定律 家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，用于保障的保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。 但投资型保险的保费支出不在此限。 基 金 －－专家理财的形式之一，组合投资、风险分散、回报优厚、套现便利的特点 －－兼顾资产的收益性和安全性，更多地考虑了投资组合、中长期搭配。 －－按变现方式：开放式、封闭式； －－经营目标和投资目标：成长型和收入型； －－投资对象：股票基金、债券基金、指数基金、 房地产基金等等 开放式基金 基金单位随时按净值赎回，资金量不固定，可再发行新的基金单位，开放式基金代表未来金融市场的发展方向，在美国被称为“第二银行” 封闭式基金 有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易所上市交易，投资者通过二级市场购买基金单位 基金的分类 基金理财小窍门 在券商处买基金更优惠：由于证券公司网点较少等原因，难和银行竞争，因此许多券商便在服务上下功夫，对基金进行深入、透彻研究，以期专业化的服务赢得客户。　　 抓住后端收费的好处：前端收费，就是在发行时收取认购费。后端后费，则是在赎回时才补交费用，而后端收费的金额，会随着基金持有时间的延长而减少。　　 开放式基金也能团购：同事、朋友、网友们可以“团结”起来，使一次性购买基金的额度达到享受手续费优惠的金额，然后再与基金公司或代理银行协商优惠和个人账户分配等事宜，便有可能节省一大笔费用。　　 巧用认购与申购：如采用申购的方式，投资者就可以静观基金走出封闭期后的表现。如果净值稳步上升，才考虑采用申购的方式进行投资，这样风险会相对小一些。 股 票 －－权责性、时间性、价格波动性、 投资风险性、流动性、 有限清偿责任 －－被大多数投资者认为高风险高收益的投资方式。 －－需面对投资失败风险、政策风险、信息不对称风险， 而且投资股票的心理因素和逻辑思维判断能力的要求 较高。 －－最好不要进行单一股票投资 在西方，居民一般不直接购买股票，而是购买基金，通过基金公司投资股市来分享投资收益，也就是我们所说的让投资专家帮我们理财。 股市游戏规则 1：2：7 赢亏 机构 散户 股市是个零和市场，有人赚钱，就有人亏钱，有人上天堂，就一定有人下地狱 聪明理财定律之三： 80定律 股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。 其他理财方式 期货 期权 外汇 房地产 古董 …… 理财 工具 风险性 盈利性 流动性 适合人群 储蓄 低 差 好 保守投资人，要求报酬率与通货膨胀率相距不远 国债 低 较差 较好 基本同储蓄 保险 较低 中等 差 各年龄层的民众均适合且必备。 基金 中等 较高 较好 希望籍股市投资累计财富，与无选股专业的投资人。 股票 高 高 好 对股市、产业有一定熟悉与专业，有时间看盘与研究盘势者。 理财方式综合比较 理财第四步－运用理财方法 组合理财 －－不要把鸡蛋都放在一个篮子里 理财案例一　斧头型理财 低收入家庭：稳扎稳打好投资 张馨今年28岁，她和老公是同一家民营企业的普通职工，家庭月收人为2500元。这些年来，两人省吃俭用，积攒了5万元积蓄，因为将来购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力较大，所以他们想寻求绝对稳健、收益相对较高的投资方式。 建议： 张女士家庭的收入不是太高，理财观念传统，承受风险能力较差，家庭理财要求绝对稳健，宜采用储蓄占40%、国债占30%、银行理财产品占20%、保险占10%的投资组合，这种组合在结构上是一个梯形，也正好像一把斧头 。 储蓄40％ 国债30％ 银行理财产品20％ 保险10％ 分析： 储蓄是“斧头”的最锋利的部分，支持着家庭资产的稳妥增值；国债和银行理财产品放在中间，收益较高，也很稳妥，为“斧头”增添力量；保险的比率虽然只有10%，但所起的保障作用却非同小可，许多人在保险上存在误区，认为有钱人才适合买保险，其实这是大错特错的。如果钱多得花不了，家庭即使出现风险也不在乎那点保险理赔，而收入低的家庭抗风险能力较低，万一遇到意外，位于“斧头”顶部的10%保险所起的作用是相当大的，可以帮家庭渡过难关，这就好比是把斧头反过来当锤子使，可以解燃眉之急。 中等收入家庭：以风险换取收益 刘晓云今年34岁，在一家上市公司从事人事管理工作，月收入3000元，先生是公务员，8岁的女儿正在上小学二年级，家庭月收人为6000元，家庭积蓄10万元。他们的目标是努力攒钱，等孩子上高中时，让其报考北京、上海等大城市的重点中学接受良好教育，所以他们要求在