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受益权债权继承权 　　在西方国家保险是最好的保全资产的理财工具，中国大部分老百姓并没有真正熟知保险的内涵和功用，所以这些功能用的非常少. 不被查封罚没的财产 保险在理财中的法律作用 不需要纳税且不能随意质押 保险是不被查封罚没的财产 《保险法》第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。” 大陆许多资产查封案 台湾富豪遗产纠纷给我们的启示 我国《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。 受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。 不用于抵债的 受益权债权继承权 不需要纳税且不能随意质押 　　在西方国家保险是最好的保全资产的理财工具，中国大部分老百姓并没有真正熟知保险的内涵和功用，所以这些功能用的非常少．（安然公司破产案） 《个人所得税法》第四条规定保险赔款免纳个人所得税。 人寿保险的保险单，必须被保险人书面同意，才可转让或者质押。 2002年，美国安然公司破产，员工遣散1.35万人,其所有人肯尼思·莱夫妇的个人财产全部被冻结查封。 唯一没有被冻结的，是他们曾于2000年2月购买的370万美元的人寿保险。这些保险因受法律保护，债权人无法要求用来追偿债款。 现在，肯尼思夫妇每年可从这份保单中领取92万美元，安享晚年。 肯尼思·莱 与安然公司 什么是人寿保险？ 赵本山年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税上资产避税约一亿！ 避税 新浪网报道 2005年3月9日 王菲为使女儿18岁后 生活无忧买保险二千万 张国荣投保家人获金数千万 《国际金融报》 2005年01月14日 保险理财不是做买卖 选择分红保险理财计划不是消费，而是另外一种专业的金融储蓄，充分规划未来且有复利计息分红收益， 是为家庭未来的需要准备一大笔钱；这不仅是一种安全理财，更是一种对自己与家庭的爱心和责任！ 1、私秘性强，除了自己很少为人所知 2、看似无钱，其实不然 3、专属权且不可分割 4、安全性最高 人寿保险是最低调的个人财富存在形式 保险理财守的是底线财富，不包含人寿保险的理财规划是不负责任的 有人寿保险的人，是低调的、明智的富人 内容大纲 理财三步走 理财五建议 各种理财工具分析 保险理财的优势 璀璨长红产品及适合客户分析 璀璨人生 富贵长红 适合范围 保险责任 综合解读 适合范围 最宽的年龄范围 出生满28天—69周岁 期限：6年 5年竞争激烈 10年客户接受度低 保险责任—保障部分 18周岁后： 非意外身故x1 意外（180天内为直接且单独原因）身故x2 以乘客身份乘坐公共交通工具x3 保险责任—价值成长部分 固定部分（满期生存保险金） 浮动部分（年度红利+累计生息） 保险责任示例 30岁男，投入资金100000元 自合同成立日起开始享受6年最高3倍保障 满3年时合同固定价值100074元 满6年时合同固定价值107800元 大比例银行存款和国债的稳健投资，银行利率上调使得保险资金投资收益空间更宽阔。其它投资渠道收益红火也给保险投资带来了高收益。 分红保险投资帐户投资渠道及比例 固定+浮动价值成长演示表 　 被保险人年龄 　 　 　 性别 　 　 　 一次性交保险费 　 　 　 单位 　 30 　 　 　 男 　 　 　 100000 　 　 　 元 保单年度 年末年龄 累计保险费 身故给付 生存给付 年度红利 累积红利 现金价值 疾病 意外 公共交通意外 高 中 低 高 中 低 1 31 100000 107800 215600 323400 0 2291 1310 328 2291 1310 328 95253 2 32 100000 107800 215600 323400 0 2346 1341 336 4706 2690 674 97632 3 33 100000 107800 215600 323400 0 2402 1373 344 7249 4144 1038 100074 4 34 100000 107800 215600 323400 0