南开大学 货币银行学 课件(第05章).pptVIP

结束 3、安全性原则 安全性指银行的资产、收益、信誉以及所有经营生存发展那的条件免遭损失的可靠程度。安全性原则就是尽可能避免和减少风险。 影响银行安全性的主要因素：客户的平均贷款规模、贷款的平均期限、贷款方式、贷款对象的行业和地区分布以及贷款管理体制等。 确保银行经营的安全应坚持稳定经营的方针，保持合理的资产规模和结构，提高自有资本比率，及时发现潜伏的危机。 经营安全性的主要指标：存贷比率，资产资本比率，流动负债率，有问题贷款比率等。 二、商业银行的业务经营环境 指商业银行赖以生存的宏观经济状况、时常情况和金融管理当局的管制政策等。分为直接具体环境和间接环境。 1、直接具体环境 （1）资金供求和利率状态 （2）政府、中央银行和上级行的干预 （3）客户的需求和行为方式 （4）竞争对手的经营战略和实力 2、间接环境 （1）经济和技术环境 （2）政治和法律环境 （3）社会和文化环境 三、商业银行的主要经营业务 1、负债业务 2、资产业务 3、中间业务 4、国际业务 1、负债业务 （1）银行自有资本，包括股本、银行盈余、债务资本（资本债务和资本票据）和其他（如储备资本） （2）各类存款，包括活期存款、定期存款和储蓄存款三类。 （3）长期和短期借款，短期借款包括同业拆借、向中央银行借款和其他借款（如转贴现、回购协议、大额定期存款单和欧洲货币时常借款等。长期借款主要通过金融债券取得。 2、资产业务 （1）贷款业务：商业银行按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供非借款人。 按贷款期限分为活期贷款、定期贷款和透支贷款；按保障条件分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。 （2）证券投资业务：商业银行将资金直接用于购买有价证券。主要包括国债、国库券、政府机构债券以及公司债 3、中间业务 按会计准则不列入资产负债表内，不影响商业银行资产负债总额，但影响银行当期损益、改变银行资产报酬率的经营业务。 中间业务分为狭义和广义的中间业务。狭义的中间业务指那些没有列入资产负债表，但同资产负债业务紧密相关，并在一定条件下可以转为资产负债业务的经营活动。广义的还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动。 近年来，中间业务发展迅速，已经成为银行利润的主要来源。 4、国际业务 指商业银行的所有涉外经营活动，包括银行在国外的业务活动和在国内从事的有关国际业务，即涉及外币和对外国客户的业务活动。包括国际负债业务、国际资产业务和国际中间业务。 * * 第五章 商业银行 第一节 商业银行的产生和发展 第二节 商业银行的性质职能和组织制度 第三节 商业银行的业务经营 第四节 商业银行的资产负债管理 商业银行主要从事吸收公众存款、发放贷款和办理结算等业务，它在银行体系中占有重要的位置，在信用活动中起着主导的作用，具有创造信用的功能。 第一节 商业银行的产生和发展 一、商业银行的产生 二、现代商业银行的发展模式 三、现代商业银行的未来发展趋势 一、商业银行的产生 1、早期的商业银行：由从商人中分离出来的货币兑换商演变而来。一部分商人逐步由经商转到从事货币的兑换，并代为管理货币、办理支付、结算和汇款业务，从而聚集了大量的货币，并利用这些货币从事信贷业务。早期银行的主要贷款对象是政府和少数拥有特权的企业。 2、现代商业银行的产生：现代商业银行作为以货币为经营对象的资本主义企业是伴随着资本主义生产方式的产生和发展而产生的。其确立的途径有两个：（1）由早期银行转化而来；（2）以股份制的形式成立的现代银行。1694年英格兰股份制银行的建立标志着现代商业银行的诞生。 现代商业银行的特点是：（1）利率适中；（2）信用功能齐备；（3）具有信用创造的功能。 二、商业银行的发展模式 1、以英国为代表的传统模式： 主要业务集中于短期的自偿性贷款：通过贴现票据发放短期、周期性贷款，一旦票据到期或承销完成，贷款就可以自动收回。它与商业活动和企业产销紧密联系，期限短、流动性强，贷款安全性高，银行利润稳定。但业务局限性大。 2、以德国为代表的综合式商业银行： 商业银行除了提供短期商业性贷款以外，还提供长期贷款，并且可以直接投资或承销企业股票和债券，参与企业决策和发展，为企业提供财务支持和咨询服务，有“金融百货”之称。有利于银行的全方位开展业务，但风险性较大。 三、现代商业银行的未来发展趋势 1、银行业务全能化