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国有商业银行改革效果分析 一、引言 研究背景 研究对象 本文结论 结构安排 1.1 研究背景 2003年底开始的商业银行股份制改革,经过外汇注资,财务重组,公司治理改革,引进战略投资者,目前三家国有商业银行均已在香港或大陆上市。 2006年底,中国政府承诺的加入WTO五年过渡期结束,银行业全面对外开放。截至目前,已有12家外资银行获准将中国境内分行改制筹建为外资法人银行。 1.1 研究背景 2007年3月20日,中国银监会批准汇丰、渣打、东亚、花旗银行(中国)有限公司开业。这4家外资法人银行将在完成工商登记等法定手续后正式对外营业。与国内银行展开全面竞争。 我们有必要对目前正在进行的银行改革,特别是国有商业银行改革的效果进行初步评价,应该说这种阶段性的总结与反馈也是国有商业银行改革中一个必不可少的重要环节 ,因为任何改革总是在试错的反复中才能最终走上成功的康庄大道。 1.2 研究对象 本文将主要关注中国4大国有商业银行改革进展,原因在于以上4家银行仍将占有国内银行体系的主体。2006年底,4大国有商业银行:工商银行、中国银行、中国建设银行及中国农业银行的资产占银行资产总额的51.28%。 我们将通过对改革进程的回顾、以及对信贷规模的增幅、贷款利率的变化、净利差的增减及地方信贷模式变化等方面的考察,来分析国有商业银行在经营模式上转变的迹象。 1.3 本文结论 国有商业银行股份制改革在财务指标上取得阶段性成功 ,但是,财务指标短期、静态的达到银监会制定的改革目标没有太多实质意义,因为只要政府愿意,动用国家资源就可以在短期内实现这个技术性目标。 股份制改革对我国国有商业银行信贷定价基本没有实质性影响 。 没有明显的证据显示国有商业银行在以市场化为导向的经营及行为模式上,发生了较大的改变。 上市不是进行股份制改革的目的,上市只是国有商业银行长征路上的新起点 。要想保持既有的改革成果,必须继续深化改革。 1.4 结构安排 第二部分是对国内外与银行改革效果相关研究的文献综述; 第三部分回顾国有商业银行股份制改革的基本进程,在此基础上,对国有银行的一些技术性指标的改革效果进行简单的评价; 第四部分从信贷定价等的角度评价我国有银行改革的初步效果; 最后一部分是结论。 二、文献综述 Clarke Cull (1999 ):对银行的注资,如果没有其他配套改革措施跟上,注入的资本也极有可能被银行代理人的轻率金融行为很快挥霍掉,此次注资行动很有可能成为“纳税人向银行所有者进行的一次转移支付”; 世界银行(2001) 的研究结果揭示出,政府之所以采取谨慎态度,是因为许多国家的经验表明,政府对银行重组的注资几乎都错失了建立有效激励机制以鼓励银行审慎其未来行为的重要机会。 Barnett(2004):对近期银行部门的发展及结构回顾; Karacadag (2003) :对90年代中期开始的中国银行体系改革的回顾; 文献综述 Duenwald和Aziz (2003):对国内金融发展情况所进行的研究。实证结果显示,与邻近国家的金融体系比较,以省为统计单位以银行信贷为代表的国内金融发展状况并没有实质性的改善。 Boyreau-Debray和Wei (2005) :研究发现,在省级区域,投资与储蓄间保持着较高的关联性,并且在90年代,这种趋势进一步增强。与此同时,国有商业银行被赋予了更多贷款自主权。上述现象,意味着资金流动存在着较大的地域性障碍,其中银行贷款决策中非商业性因素的存在可以作为解释的原因之一。 文献综述 钱颖一(1995):一个向银行重新注资的好方法应是为银行提供重组企业的激励,而不是单独对银行注资; 张杰(2000)通过对浙江和陕西两省国有银行经营状况的调查研究,发现国有银行的经营绩效与其所服务的经济性质密切相关。同样是国有银行,服务对象中民营经济占较高比例的地区,其经营绩效明显好于国有经济占比高的地区。 张杰(2003)尽管快速步入市场经济轨道和实现银行市场化转型是转型经济国家的一种长期期望,但剧变式的银行私有化和市场化很难行得通。可是,通过政府的注资与刻意推动来使国内银行业达到巴塞尔协议标准的要求,从而得到国际社会的普遍认可 已经成为这些国家政府和银行业界竞相追逐的改革时尚,并在很大程度上左右着银行改革决策者的思维倾向。这种所谓的“巴塞尔协议约束效应”已被证明在许多国家的后果是灾难性的。 三、国有商业银行改革历程 3.1 第一阶段——国有商业银行的恢复和兴建 打破单一的中央银行体制,构建规范的双层银行体制,推行了央行和商业银行的分立,恢复和兴建四大国有银行。 政府给予银行较大幅度的信贷自主权,但仍然实行行政性的管理体制,政府作为国家的代理人依然指导着诸如信贷计划等银行业务。 3.2 第二