2005-2011年我国江浙地区中小企业民间借贷发展概述.pptVIP

2005-2011年我国江浙地区中小企业民间借贷发展概述 成员姓名及分工 主讲：黄卿 答辩：潘家富 课件：何长财 资料收集与整理：何聪荣 梁剑锋 罗紫丹 我国民间借贷 民间借贷又称“民间信用”或“个人信用”，指居民个人向集体及其互相间提供的信用，一般采取利息面议，直接成交的方式。我国民间借贷的存在由来已久，近年来，随着国家利率政策的调整以及受农户小额信用贷款难的影响，民间借贷市场更趋活跃，呈现出借贷规模扩张化、借贷用途多样化的特点，对金融业的影响日渐加深，已引起社会尤其是金融业内人士的广泛关注和高度重视。 我国民间借贷的现状 　近几年来，我国民间借贷无论像“合会”这样有组织的活动，还是互助性质的自由借贷，一直非常活跃，是广大农民借贷资金的主要来源。民间借贷的主要形式有三：一是中小企业发展迅猛，资金需求旺盛，在向金融机构融资出现困难的情况下，转而向民间筹措资金。由于相应的融资利率要比金融机构高得多，且期限较长，如发展下去有形成非法集资的趋势；二是发放高息借贷。资金相对比较富裕的个体户和中小企业主，在暂时没有新的资金投向的情况下，为了给闲置资金寻求新的“出路”，向一些资金匮乏且又急需资金的企业及个人提供高息借贷；三是村民及亲朋好友之间的借贷，这种情况最普遍。有关统计数字表明，至2003年底，中国农村“高利贷”高达8 000亿～1.4万亿元，仅浙江省东南部地区就有3 000多亿元。另据全国农村固定观察点对2万多农户的调查，2003年的农户借款中，银行信用社贷款占32.7%，私人借款占65.97%，其他占1.24%.可见，我国民间金融仍是今后相当长时期农户借贷资金的主要来源，但目前民间金融在法律法规上尚没有任何合法地位。 2005-2011年浙江省民间借贷量价监测 浙江半数企业资金吃紧 2008年到2011年，短短3年，浙江中小企业从走出困境到再次陷入。过山车般的轨迹，承载了太多的悲喜。2011年6月14日，央行宣布，从6月20日起第6次上调存款准备金率。而此前年内的第5次上调存款准备金率，使得全年累计冻结资金已超万亿。这让中小企业融资显得更为艰难。 多方因素冲击中小企业 从中小企业较多的江浙地区民间借贷市场发现，银行资金收紧的背景下，民间借贷市场利率节节升高。温州市人民银行监测显示，一季度温州民间借贷综合利率单季上涨11.91%，比2010年第四季度涨幅高8个百分点。企业融资成本上升幅度明显加快。　　根据温州市经贸委的调查显示，今年一季度当地中小企业普遍感觉生存状况严峻，最突出的是企业融资难度和融资成本明显提高，以往贷款满足程度较高的亿元以上规模企业中，49.2%的企业已开始感觉资金面吃紧。 中小企业生存现状恶化 温州中小企业促进会会长周德文认为：资金问题是中小企业面临的最大压力，因为资金困难可能是瞬间致命的。　　业内人士分析，银行“收紧银根”后，信贷资源的稀缺迫使众多中小企业不得不转向民间借贷资金，而由此推升的民间借贷利率使得中小企业资金链遭遇前所未有的挑战。　　融资成本的上升，让本来就承受多重压力的中小企业，更加喘不过气来。对眼下中小企业的生存现状，周德文忧心忡忡。 整治民间借贷行为的对策和建议 　1.金融部门要积极筹措资金，提高服务水平。一是在坚持适度从紧的货币政策的前提下，适时对那些经营管理水平较高，产品有市场竞争能力，能够还本付息的企业加大信贷投入力度，支持其合理的资金需求。二是努力改善服务水平，利用现代技术为居民提供简便、快捷的存款服务。三是各国有商业银行的信贷资金在向大中型企业或大项目倾斜的同时，也应该适当满足地方经济发展的合理资金需求，以缓解资金供求矛盾。四是人民银行应加强对农村信用社的政策引导，要设立支农贷款比例、农户贷款发放量、发放户数和资金回收率等若干指标，加大信用社支农服务的检查监督和考核力度。五是金融部门要创造条件，积极开拓融资市场，为企业直接融资创造条件，从而规范企业行为，同时也为投资者正确地把握投资方向提供稳妥的金融条件。 2.要制定完善合理的民间借贷法规和办法，正确引导民间借贷行为。鉴于目前民间借贷普遍存在且有进一步扩大的趋势，国家或相关部门要尽快制定《民间借贷法规》或《民间借贷管理办法》，以规范、保护正常的民间借贷行为，引导民间借贷走上正常的运行轨道。同时，对一些乘人之危而攫取高额暴利的高利贷者则坚决予以打击、取缔，以维护社会的稳定。 　　3.银监会应切实担负起金融监管职责，制止和规范民间借贷行为。金融监管部门应制订严格的管理规定，给予民间金融一定的法律地位，尤其是对自发形成的有组织的金融活动加强监管，避免“金融风波”；同时也要坚决保护合法的借贷活动，