改革现行人民币银行结算账户管理制度的建议.pdfVIP

银行结算账户管理系统业务处理办法》第四十四条、四十五 条之间增加两项内容，其中一项对金融机构如何注销久悬银 革现行人民币 行结算账户进行规定，明确需提供什么资料，是否由金融机 构执行等：另一项对人民银行分支机构如何加注和注销久悬 账户管理制度 银行结算账户进行规定，明确需~4g-+tz资料、如何操作等。 三是将 《办法》第二十二条第六项修改为：“法律、法规和国家 有关文件规定的其他有效证件，包括公安机关出具的户籍证 李 向 魏智慧 明、香港和澳门特别行政区政府核发的身份证等。”四是在 (中国人民银行鄂尔多斯市中心支行 东胜 017000) 《办法》二十六条末尾增加 “法定代表人、单位负责人、被授权 (中国人民银行准格尔旗支行 薛家湾镇 010300) 人的身份证件应满足 《办法》第二十二条、人《民币银行结算 账户管理办法实施细则》第十五条等关于有效身份证件的规 (一)加强现金管理。推动使用 “三票一卡”等票据的转 定。五是补充完善开户资料管理规章制度，建议在 《办法》中 账结算。一是大力宣传现金管理的必要性和重要性，使各 明确：存款人提供资料上应在有文字处加盖 “再次复印无效” 金融机构认识到加强现金管理是新时期的一项重要工作。 章。否则金融机构不得受理开户，存款人开户-fi-~承担因此 二是加大现金检查力度 ，考核落实对各金融机构现金管理 而引起的一切法律后果。六是对于开户成本的问题，建议人 的组织健全，内控制度完善、执行现金审核、报备、登记制 民银行应将开户费用单独列支，由上级行下拨专项费用，年 度。严格控制大额提现和大额现金交易，严格大额现金登 终冲抵。或在开立核准类账户时，实行收费制，由人民银行制 记备案制度和报告制度以及大额现金提取预约制度，对特 定统一制度，对开立的核准类账户进行收费。七是建议在与 剐大额现金交易实行强制转账结算制。跟踪单位现金用 有关部门信息共享的基础上，推行账户资料的电子化。将纸 途。三是要坚决制止金融机构不正当竞争，强化管理 ，转变 质资料变为电子图像资料，降低保管成本，提高管理质量。 意识，提高依法履职能力。结合经济金融形势，及时通报违 (五)开展业务创新，使账户管理工作更好地发挥服务 反现金管理规定的典型案例。四是要加强现金管理和反洗 功能。各金融机构应在准确定位 目标市场和 目标客户的基 钱工作人员的学习和培训 ，全面提高综合素质 ，增强依法 础上，通过组合和创新式服务，完善账户的服务 内涵和功 行政意识，掌握相关的监督检查技能，切 实将反洗钱工作 能，稳定客户有效防范客户在不同银行间流动。简化开户 融于现金管理工作之中，打击经济金融犯罪，以更好地维 许可证的记载事项。这样当存款人名称变更、法人变更、银 护正常的市场流通秩序。五是进一步明确和细化专用存款 行号变更等 ，金融机构不用逐一要求存款人交回旧许可 账户的开户条件，减少现金交易。 证，颁发新许可证，只需在账户管理系统内变更后，在原开 (二)切实履行 中央银行的银行账户管理监管职责，加 户许可证上进行批注说 明。 大检查力度 ．改进检查方式。一是账户管理系统尽快与支 (责任编辑：袁井香)(校对：1)【) 付系统、同城清算系统连接，银行在为存