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金融业务外包与服务创新 吴科东 金融101 2010011064 摘要：金融业务外包是服务外包产业的重要组成部分，近年来随着银行、基金、保险公司、证券公司等金融行业主题自身服务发展的需求变化，以及在服务外包领域的不断开放而迅猛发展，金融业务外包的需求与日俱增。据估计，目前全球金融业务外包总量为1.2万亿美元，其中离岸金融业务外包业务量为2100亿美元。全球金融服务机构，尤其是发达国家金融机构越来越多地将原来自行承载的业务转交给外包商。 关键词：金融业务外包；金融业务服务创新；价值；前景 一、金融业务外包的概念 金融业务外包的含义 金融外包是指金融企业持续地利用外包服务商（可以是集团内的附属实体或集团以外的实体）来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务（或业务的一部分）从金融企业转交给服务商操作，或由服务商进一步转移给另一服务商。 金融服务外包主要包括两类： 金融BPO和金融ITO。金融ITO 是指金融企业将信息技术的研发交由外部专业IT 公司完成；金融BPO 是指金融企业将部分非核心业务流程委托给专业服务提供商来完成。知识处理外包服务（KPO）是21 世纪以来国际金融机构新的实践,它是指金融企业将自己业务中的知识创新、研发环节外包给外部服务商来完成 二、金融业务外包的价值 ?（一）强化核心竞争力：通过金融服务外包，金融机构可以集中有限的资源建立并强化自己的核心能力。目前金融业在产品市场上竞争形态的转换要求金融机构重新审视本机构在整条产品价值链上的增值优势，确立其核心业务范围，并将优质的资源和独特的能力集中到该领域，挖掘和寻求特定的客户群体，为客户提供最快的、能够带来最大价值的金融产品，形成强化核心竞争力的业务平台。 （二）规避经营风险：金融服务外包的一项重要优势在于其能降低风险，与合作伙伴分担风险， 从而使金融机构变得更有柔性，更能适应外部环境的变化。此外，由于战略联盟的各方都利用了各自的优势资源，将有利于提高新的产品或服务的质量，提高新产品开拓市场的成功率。除此之外，采用外包战略的金融机构在与其战略伙伴共同开发新产品时，实现了与它们共担风险的目的，从而降低了由于新产品开发失败给金融机构造成巨大损失的可能性。 （三）提升组织效率：将部分金融服务外包后， 金融机构组织目标更为明确、人员结构更为趋同、信息传播更为快捷、组织原则更为统一、组织文化更为融合， 组织更加精简，从而可以更加灵活地进行竞争，使管理更有效率， 可以更快、更好地满足顾客价值实现的需要。此外， 金融服务外包能降低固定资产在资本结构中的比例， 降低金融机构的退出屏障和转换成本， 有利于提高自身的适应性。降低经营成本。节约经费是外包的最重要的原因。在资源配置日趋全球化的背景下， 将特定业务外包到资源和服务价格相对较便宜的国家 三、中国金融业务外包的现状与展望 （一）中国金融服务外包行业发展现状 中国金融服务外包是一个快速发展且具有积极价值的新兴行业，具有发展该产业的比较优势，但处于高度竞争的环境之中。独特的行业竞争能力来源于资源和能力这两种互补的因素，中国发展金融服务外包的资源条件和能力在竞争环境中尚不具备独特的稀缺性，内部组织与竞争对手之间也存在一定的差距。 随着中国银行业与世界的接轨，部分国内银行开始效仿外资银行将部分业务外包出去的做法，但还处于起步阶段，有待逐步完善，主要集中于IT 相关业务、信用卡业务。由于历史原因，中国金融机构摊子大、网点多、效益低下，从核心业务到IT 采购、人力资源管理、后勤保障等业务几乎全部由自己承担，将大量的人力、物力、财力耗费在一些非业务管理 上， 同时还承担了较多的社会功能，造成对市场变化的反应能力迟钝，创新动力不足，极大地制约了业务的发展。在此背景下，中国金融业外包市场发展十分缓慢，其根本原因除了技术水平制约外，更为重要的是政策限制、内部体制、金融机构自身的安全考虑等因素。 （二）前景展望 后危机时代．国际金融服务外包市场将加快重组和转移。尽管金融危机引起的需求收缩中国服务外包增长放缓，但未来3—4年中国仍有望保持23％以上的高速增长。一旦全球经济走出低谷，全球金融危机为软件及信息服务外包产业格局带来了重组趋势，中国服务外包业将迎来广阔的市场空间。到2010年，中国在岸金融业务流程外包市场已高达500亿美元，离岸金融业务流程外包也将超过50亿美元，到2015年，中国和印度将可能成为全球金融服务外包业的中心，届时中国在远东市场的地位将得到巩固。对外开放和竞争加剧将会加快释放国内金融机构的外包需求。在金融业对外开放加快和金融业竞争日益加剧的市场环境下，国内金融机构开始更多关注自身核心业务的发展创新和整体经营效益的提升，积极进行业务梳理、整合和集中，进而越来越多地尝试将自身部分的非核心业务进行外包。此外，国内金融机构