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银行房贷风险 深圳“断供潮”从甫传出至今已有几个月了。国务院专门派调研小组赴深圳专程调研深圳房地产市场对于银行风险。深圳银监局7月25日公布数据认为房贷风险属于可控阶段。而深圳大学金融研究所所长国世平则称：“如果房价继续下跌，断供潮发生概率就会逐步增加。” 银行房贷风险 房地产行业的发展离不开房地产金融的支持，当前房地产业已成为拉动经济增长、扩大内需的重要支柱产业，房地产信贷也成为商业银行重要金融业务，但商业银行如果对房地产信贷风险估计不足、措施不力、管理不到位的话，其后果将不仅是商业银行自身资产质量受到严重影响，而且还会阻碍房地产业的进一步发展，对国民经济的负面影响也将是巨大的。 银行房贷风险 房贷风险产生的原因　　房地产业先天具备的高风险性以及和金融的天然联系决定了房地产信贷风险必然存在，房地产信贷风险既来自房地产信贷的过快增长，也来自金融系统以及房地产信贷本身存在的缺陷。信用体系缺失，借贷者信息不真实，各银行信息不共享等都增加了个人房贷的风险，一旦个人房贷出现借贷人无力还贷的情况，由于变现渠道不通畅和存在法律障碍，银行的变现能力将受到很大的制约。 银行房贷风险 房贷风险产生的后果　　从我国历史上看，从世界各国房地产发展的轨迹来看，都应当高度重视防范房地产信贷风险。　　从我国历史上看，我国在1 993年的房地产热中，国有银行仅直接、间接在海南省积压的房地产信贷资金就达700亿元之多，现在其80％已成为呆账，约占当时国有银行资本金的1／5。 银行房贷风险 房贷风险产生的后果　　从世界各国房地产发展变动轨迹看，房地产泡沫在历次的经济危机和金融危机中都扮演了一个特殊的角色。房地产业历来是一个高风险行业。房地产业对经济周期极为敏感在经济复苏时期，房地产业率先繁荣但在经济衰退时期，也率先受到打击。历史上，多次金融危机都与房地产投机有关。 银行房贷风险 房贷风险产生的后果　　l 980年代中期以后，美国银行业对房地产业放款连续保持1 5％左右的增长率，房地产贷款占银行总资产的比重从1985年的1 5．7 1％上升到1 990年的23．5 1％。1989年美国经济减速，局部地区出现衰退，房地产业随即转为萧条。美国在房地产业贷款最多的100家大银行的逾期贷款由1988年底的78亿美元增至1 989年底的1 20亿美元，逾期贷款率由4．83％上升到6％。花旗银行1992年就一次性注销其对北美的房地产呆账贷款140亿美元。 银行房贷风险 房贷风险产生的后果　　1991年3月在东京证券交易所上市的日本各家银行，对房地产业的贷款余额高达49．9万亿日元，比1 985年3月增加了1．8倍，约占这些银行全部贷款余额的25％。泡沫破灭后，地价暴跌，银行的坏账巨额增加。仅1993年1月住友银行就销掉了它在日本房地产热时发放的1 000亿日元贷款。日本银行业用了12年时间方才消化了这一时期形成的巨额坏账。 银行房贷风险 房贷风险产生的后果　　1990年代中期的泰国，由于商业银行过度介入房地产业，泰国房地产市场严重供过于求，截止1 9 9 7年金融危机爆发前夕，全国积压的房屋已达85万套之多，最终形成了高达200亿美元的不良资产。 银行房贷风险 房贷风险产生的后果　　根据IMF对过去30至40年中21个工业化国家的住房市场及股市的热潮和衰落情况的研究，住房市场价格泡沫破灭造成的损害比股市泡沫要大出一倍，因为房地产行业对银行资金有着严重的依赖性，房地产业泡沫的破灭既会对消费造成巨大的打击，更容易导致银行系统资金链崩溃，引发严重的金融危机。 银行房贷风险 问题： 商业银行如何防范房贷风险？