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二、工程保险投保应注意的问题 1．选择合适的保险公司投保 国际工程保险如何选择保险公司，首先要看工程所在国法规是否规定要在所在国保险公司投保，然后再作选择。选择时应注意以下一些问题： （1）注意保险公司的赔偿资金能力。几乎所有国家为了保障被保险人的利益，对保险公司的承保范围和能力都有所限制，应当根据工程的规模大小选择与其承保能力相适应的保险公司。特别是大型项目，一旦发生事故损失而向保险公司索赔，其金额往往是很大的，如果这家公司的注册资本和付讫资本很小，可能无力支付赔款，有的甚至宣布破产以逃避自己的责任。因此，应当审查保险公司的资金支付能力。 * （2）调查保险公司的资信。可通过当地代理人了解保险公司的资信，如其执业资质、过去承保工程理赔情况、对工程类保险业务管理能力等。 （3）承包商争取在国内投保。当工程业主所在国家没有投保限制性规定时，承包商可争取在国内投保，不仅可以使外汇保险金不至于外流而且便于处理事故赔偿。有些国家限制十分严格的，可争取该国保险公司与中国人民保险公司联合承保，或由中国人民保险公司进行分保。 还有一种是以所在国家的一家保险公司名义承保，而实际全部由中国人民保险公司承保，当地保险公司充当中国人民保险公司的前方代理，仅收取一定的佣金。 * 2．严肃认真对待保险手续 （1）如实填报保险公司的调查报表。在办理保险手续时，保险公司为确定保险风险大小，要求承保人填报工程情况。这是一件严肃认真的事情，决不能为了争取降低保险费率而隐瞒情况。 例如调查表中有一栏为“工程中是否使用爆炸方法”、“工地是否贮存易燃化学物品”等等，应当如实填报，否则一旦发生这类事故，保险公司将全部或部分推卸其赔偿责任。 * （2）认真审定保险条款 一般保险公司出具的保险单都附有保险条款，其中规定了保险范围、除外责任、保险期、保险金额、免赔额、赔偿限额、保险费、被保险人义务、索赔、赔款、争议和仲裁等等。这些条款相当于保险公司与承包商之间的契约，双方都要签字认可才正式生效。在条款方面的任何争议必须在签约之前讨论清楚，并逐条修改或补充，取得共同一致的意见。 * 三、保险理赔 在保险合同约定的范围内，保险事故发生后，投保方有请求保险方给付保险金的权利，保险方应承担受理索赔申请、给付保险金的义务，这一权利和义务的实现过程，叫保险赔偿处理，简称理赔。 及时、迅速、合理的保险理赔是保险保障的兑现，体现了保险业的信誉与保障能力，对促进社会生产顺利进行与人民生活安定起了很大作用。 * 保险理赔的程序大致如下： 1．投保方索赔申请程序与要求 在保险合同约定的时间及其他条件范围内，保险标的发生保险事故，投保方应提出索赔申请，这是保险人受理赔案的首要条件。 （1）投保人履行风险发生通知义务。投保人、被保险人与受益人在得知保险标的发生保险事故后，应及时通知保险人。及时通知的含义因各国保险法与合同条款约定而异，有的限定了通知时限，如风险发生5日内、1个月内等，也有不限定通知时限而采取知悉风险发生后立即通知的方式。通知的方式可采取书面、口头、电话或电报通知等。有的合同条款还规定，若投保方未在通知时限内及时通知保险人，可视为其放弃索赔权利，保险人可免于承担处理赔案及给付保险金。 * （2）避免损失扩大。损失发生后，投保方应积极抢险救灾，控制灾情的扩展，将损失限制在最小的范围内，这也是提出索赔权利应满足的保证条件。 （3）保护损失现场。一般规定保险事故发生后，除避免损失扩大的救灾抢险行为外，投保方对于现场情形，在未经保险人勘定之前，不得变动。保护现场的规定目的在于保险人估损的客观性，此外也防止投保方隐瞒实情或对未损失部分私下处理，使保险人处于不利地位。 （4）提供索赔文件及证物。投保方在提出索赔申请的同时，应向保险人提供必要的索赔文件与证明，如有效的保险合同，索赔者与标的的利害关系文件证明、标的损失证明、被保险人死亡证明等等。 * （5）在索赔时效内申请。投保方提出索赔申请有时限限定，即索赔时效的规定。关于索赔时效的规定有自损失之日计算的也有自索赔者知悉风险发生之日计算的(应提供其未知悉证明)，索赔有效期因各国法律规定不同，大致为1～2年。超过法定有效时问，投保方则丧失索赔权利。 （6）不得放弃对第三者的索赔权。 当损失是因第三者行为引起的，该第三者依法应负赔偿责任时，投保方不得放弃该索赔权，并在保险理赔实现后将此索赔权完整转移给保险人，积极配合保险人共同向第三者索