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退休养老规划
退休养老规划
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您想过自己退休后的生活吗？
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退休哲学与退休生活设计
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您准备好退休生活金了吗？
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假设：
35岁:年支出50000元
61岁时：105000元
每年3％的通货膨胀率
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关于通货膨胀率的问题
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关于通货膨胀率的问题
如果将1985年设定为基期，即将1985年的居民消费价格指数定为100，则2004年的居民消费价格指数为347.7。
则使用财务计算器进行计算，
PV=100,N=20,FV=347.7,得I/Y＝6.43
也就是说，从1985年到2004年，我国得通货膨胀率平均每年保持在6.43％的水平。
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退休后的生活费用上涨情况
退休后的生活费用上涨情况
年龄
年支出
年龄
年支出
61
105000
71
141111
62
108150
72
145345
63
111395
73
149705
64
114736
74
154196
65
118178
75
158822
66
121724
76
163587
67
125375
77
168494
68
129137
78
173549
69
133011
79
178755
70
137001
80
184118
退休后生活费用合计
2821389元
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退休养老规划
养老：你准备好了吗？
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退休养老规划
养儿防老的三个基本要素
子女经济能力
父母与子女
亲情状况
子女配偶
配合程度
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2005年中国65岁及以上老年人口：10055万，占总人口的比重达到7.7％
到2040年，中国老年人口将达三亿八千万人
中国老龄协会调查51％的老人不愿与子女同住
人生夕阳红
退休养老规划
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退休养老规划
应提防的现象
养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不婚失业或无力购屋,当父母退休时还要父母供给吃住
养老防儿——父母被子女挪用花光退休金时有所闻
养儿不养老——子女有限收入只能养儿无法养老,甚至要求父母分摊养孙子女的负担
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退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。
收入支出曲线
退休养老规划
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现年35
55退休
80天堂
投资储蓄，日积月累
退休给付
=PV(9万,25月)
退休养老规划
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退休养老规划制订的基本思路
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退休养老规划——确定退休目标
退休年龄（杠杆的支点、法定退休年龄）
退休后生活质量
确定退休目标
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退休养老规划——预测资金需求
预测资金需求：退休后第一年支出(20年后)的计算
项目目前支出退休调整上涨率退休时终值
饮食1万1万3%1.81万
衣物0.5万0.3万3%0.54万
交通0.5万0.3万3%0.54万
休闲0.5万1.03万3%1.86万
医疗0.5万1.03万3%1.86万
保费房贷2万0万
子女教育1万0万
其它1万1万3%1.81万
合计7万4.69万3%8.47万
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退休养老规划——预测资金需求
预测资金需求
退休后第一年支出为8.42万
退休后生活20年
通货膨胀率为3％
退休基金投资收益率3％
退休后所需资金
＝8.42万×20年＝168.4万
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退休养老规划——预测资金需求
上面计算出的“退休后所需资金”是从刚刚退休的那个时点来看的
…
原因：货币是有
时间价值的
…
注意
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退休养老规划——预测资金需求
预测资金需求的数学模型
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退休养老规划——预测退休收入
社
会
保
障
企
业
年
金
商
业
保
险
投
资
收
益
兼
职
收
入
退休收入来源
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退休养老规划——预测退休收入
退休收入的来源不同，就会有不同的资金流入形式。
将不同的收入来源按不同的方式折现到刚退休的时刻。
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退休养老规划——测算退休基金的缺口
退休基金缺口
=
—
资金需求（折现）
退休收入（折现）
或
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