银行职员风险管理操作规程.docxVIP

银行职员风险管理操作规程

第一章总则

第一条目的与依据

为规范本行各项业务操作，有效识别、评估、控制和化解经营管理过程中的各类风险，保障银行资金安全，维护银行信誉，确保各项业务持续、稳健发展，依据国家相关法律法规、金融监管要求及本行内部管理制度，特制定本规程。

第二条适用范围

本规程适用于本行全体在职职员，包括但不限于各级管理人员、一线操作人员及后台支持人员。所有职员在执行岗位职责、参与业务流程或从事相关活动时，均须严格遵守本规程的各项规定。

第三条基本原则

银行职员在风险管理工作中，应遵循以下基本原则：

（一）审慎性原则：以对风险的敬畏之心开展各项工作，时刻保持警惕，审慎评估每一项业务决策和操作行为可能带来的风险。

（二）合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管规定及本行内部规章制度，确保一切经营活动在合规的框架内进行。

（三）岗位责任制原则：明确各岗位在风险管理中的职责与权限，做到人人有责、权责对等、失职必究。

（四）全面性原则：风险管理应覆盖所有业务领域、所有操作环节及所有相关人员，实现对风险的全方位、全过程管控。

（五）及时性原则：对发现的风险隐患或风险事件，应立即采取措施，并按规定路径及时报告，不得拖延或隐瞒。

第二章风险识别与评估

第四条风险识别

各岗位职员在日常工作中，应主动、持续地识别与本岗位业务相关的潜在风险。风险识别应关注以下方面：

（一）客户风险：包括客户身份真实性、信用状况、经营状况、关联关系及洗钱、恐怖融资等风险。

（二）业务操作风险：包括业务流程设计缺陷、操作不当、系统故障、内部欺诈、外部欺诈等风险。

（三）产品风险：包括新产品设计不合理、风险披露不充分、与市场环境不匹配等风险。

（四）市场风险：包括利率、汇率、价格波动对银行资产负债和盈利能力产生不利影响的风险。

（五）信用风险：包括借款人、交易对手未能履行合同约定义务而造成损失的风险。

（六）流动性风险：包括银行无法以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或到期债务支付需求的风险。

（七）合规风险：包括因违反法律法规、监管要求或内部制度而可能遭受处罚、声誉损失的风险。

（八）声誉风险：因内部管理不当、业务处理失当或外部事件等原因，导致银行声誉受到负面影响的风险。

第五条风险评估

对于识别出的风险，相关岗位职员应根据其发生的可能性、影响程度等因素进行初步评估。评估过程中应结合过往经验、行业标准及内外部环境变化，对风险的性质、范围和潜在危害进行审慎判断。对于复杂或重大风险，应及时上报上级主管或风险管理部门，由其组织更深入的评估与分析。

第三章风险控制与缓释

第六条客户准入与尽职调查

（一）严格执行客户身份识别制度，对新客户进行充分的尽职调查，确保客户信息的真实性、准确性和完整性。

（二）根据客户风险等级，采取相应的风险控制措施，对高风险客户应加强关注和审查频率。

（三）在业务存续期间，持续关注客户经营状况及风险状况变化，及时更新客户信息。

第七条业务审批与授权

（一）严格遵守各项业务的审批流程和授权权限，严禁越权操作或简化审批程序。

（二）对于超出自身权限的业务，必须按规定向上级有权审批人报批，获得批准后方可办理。

（三）重要业务操作应执行双人复核或交叉检查制度，确保操作的准确性和合规性。

第八条操作规范与流程约束

（一）严格按照既定的业务操作规程进行操作，不得擅自变更或简化操作步骤。

（二）熟练掌握业务系统的操作方法，妥善保管个人操作密码，定期更换，并对本人操作行为负责。

（三）对于业务办理过程中发现的异常情况或疑点，应立即停止操作，及时向直接上级或相关部门报告，并做好记录。

第九条风险预警与报告

（一）建立健全风险预警机制，对可能发生的风险事件保持高度敏感。

（二）发现风险隐患或发生风险事件时，应立即按照规定的路径和时限向上级主管及风险管理部门报告。报告内容应客观、准确、完整，不得迟报、漏报或瞒报。

（三）配合风险管理部门对风险事件的调查与处置，提供必要的资料和信息。

第十条应急处理与持续改进

（一）熟悉本行各类应急预案，参与应急演练，提高应对突发事件的能力。

（二）在风险事件发生后，按照应急预案要求，积极采取措施控制事态发展，减少损失。

（三）对已发生的风险事件进行总结分析，吸取教训，提出改进建议，完善相关制度和流程，防止类似事件再次发生。

第四章岗位职责与问责

第十一条岗位职责

（一）各级管理人员对其分管业务领域的风险管理工作负领导责任，负责组织落实风险管理要求，督促下属员工执行本规程。

（二）一线操作人员对其具体办理的业务操作风险负直接责任，严格执行各项风险控制措施。

（三）全体职员均有义务学习和掌握风险管理知识，提高风险防范意识和能力，积极参与风险管理工作。

第十二条监督检查

（一）内部审计部门、风险管理部