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2025年金融风险管理师操作风险中“人员风险”的深度剖析专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师操作风险中“人员风险”的深度剖

析专题试卷及解析

2025年金融风险管理师操作风险中“人员风险”的深度剖析专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在操作风险的人员风险类别中，员工故意违反公司规章制度，为个人或他人谋

取不正当利益的行为，主要属于哪种人员风险？

A、能力不足风险

B、道德风险

C、健康风险

D、流失风险

【答案】B

【解析】正确答案是B。道德风险是指员工因个人品德问题，故意违反法律法规、职

业道德和内部规章制度，从事欺诈、舞弊、挪用公款等行为，给金融机构造成损失。A

选项能力不足风险是指员工因知识、技能或经验欠缺导致工作失误，并非主观故意。C

选项健康风险是指员工因生理或心理健康问题影响工作表现。D选项流失风险是指关

键岗位员工离职导致业务中断或知识流失。知识点：人员风险的分类。易错点：将员工

所有不当行为都归为道德风险，忽略了能力不足等非主观故意因素。

2、某银行交易员为掩盖其投资失误，未经授权进行高风险交易以弥补亏损，最终

导致巨额损失。这一案例中，最核心的人员风险驱动因素是？

A、缺乏培训

B、绩效考核压力过大

C、内部控制失效

D、岗位设计不合理

【答案】B

【解析】正确答案是B。题干描述的是交易员为“掩盖失误”而“未经授权交易”，这通

常与不合理的绩效考核压力密切相关，员工为达成业绩目标或避免惩罚而铤而走险。A

选项缺乏培训通常导致无意的操作失误，而非故意违规。C选项内部控制失效是风险发

生的条件，但不是驱动交易员行为的根本原因。D选项岗位设计不合理可能导致职责不

清，但不是本案的核心驱动因素。知识点：人员风险的驱动因素。易错点：混淆风险驱

动因素与风险发生的条件或表现形式。

3、金融机构在招聘环节，为有效识别和防范人员风险，最应关注应聘者的哪个方

面？

A、学历背景

B、过往工作业绩

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C、职业操守和诚信记录

D、薪酬期望

【答案】C

【解析】正确答案是C。人员风险的核心之一是道德风险，因此招聘时对职业操守

和诚信记录的背景调查至关重要，能有效筛选出具有潜在道德风险的候选人。A和B

选项虽然重要，但无法完全反映其诚信状况。D选项薪酬期望与人员风险防范无直接关

联。知识点：人员风险的事前防范措施。易错点：过度关注业务能力而忽视品行考察，

认为高学历、高业绩就等于低风险。

4、以下哪项不属于缓解因员工能力不足引发的操作风险的有效措施？

A、实施系统的岗前培训和持续的在岗培训

B、建立标准化的操作流程和手册

C、对高风险岗位实行强制轮岗制度

D、设计合理的授权和审批机制

【答案】C

【解析】正确答案是C。强制轮岗制度主要是为了防范道德风险（如长期在同一岗

位可能产生的舞弊行为）和知识沉淀风险，而非直接解决员工能力不足的问题。A、B、

D选项都是直接提升员工技能、规范操作或降低因能力不足造成损失的有效手段。知识

点：人员风险的缓释措施。易错点：认为所有管理措施都能解决所有类型的人员风险，

未能区分不同措施针对的具体风险类型。

5、员工流失风险，特别是关键岗位员工的离职，对金融机构造成的最主要影响是？

A、增加招聘成本

B、导致业务中断和关键知识流失

C、影响团队士气

D、可能引发客户投诉

【答案】B

【解析】正确答案是B。关键岗位员工掌握着核心业务流程、客户关系或关键技术，

他们的离职最直接和最严重的影响是导致业务无法顺利衔接（业务中断）以及长期积累

的经验和知识无法传承（知识流失）。A、C、D选项是可能产生的次级影响，但不是最

主要的影响。知识点：人员风险中的流失风险。易错点：将次要影响等同于主要影响，

未能抓住关键岗位的核心价值。

6、在人员风险评估中，通过“情景分析”方法，主要是为了评估？

A、单个员工的能力水平

B、特