银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》历年真题汇编答案及解析.pdfVIP

一、单选题

1、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的

中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主

要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资

需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通

过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。

A、风险偏好型

B、精明生意人

C、企业主导型

D、业余投资爱好者

解析：

根据题目描述，中小企业主在理财方面表现出以下特点：以财富增值为主要理财目

标，但对自己的风险承受能力不清楚；企业经营过程中有一定的融资需求，并希望

能及时了解行业信息；渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获

取信息。这些特点与业余投资爱好者的特征相符。业余投资爱好者是指那些在企业

上投入大量时间，对投资理财不太熟悉，但积累了大量资产，并且个人资产和企业

资产分离的中小企业主。因此，正确答案是D，即业余投资爱好者。

2、家庭财富保障规划应以（ ）优先为原则来制订。

A、保障

B、分红

C、盈利

D、风险

解析：

家庭财富保障规划应以保障优先为原则来制订。这意味着在制定家庭财富保障规划

时，应优先考虑家庭成员的保障需求，确保家庭成员在面对风险时能够得到充分的

保障。在配置保险产品时，应优先考虑能够为人寿保险提供充分保障的险种，然后

再考虑其他因素，如预算能力、储蓄分红或投资连结等。因此，正确答案为A。

3、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死

亡，应如何处理古玩？（ ）

A、古玩由乙子女继承

B、经甲子女同意，可让乙子女继承

C、古玩由甲子女继承

D、将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款

解析：

根据最高人民法院《关于贯彻执行中华人民共和国继承法若干问题的意见》第

五十三条的规定，受遗赠人乙在遗产分割前死亡，其接受遗赠的权利转移给他的继

承人，因此古玩应由乙的子女继承。选项A正确。而选项B、C、D都与法律规定不

符。

4、投资与投资规划既有相同点，又存在一定的差别，投资或资产配置的目的是___

___，投资规划的重点在于______。（ ）

A、收益的最大化；客户需求或理财目标的实现

B、客户需求或理财目标的实现；收益的最大化

C、收益、收益与风险及流动性之间的平衡；客户需求或理财目标的实现

D、客户需求或理财目标的实现；收益、收益与风险及流动性之间的平衡

解析：

投资或资产配置的目的是收益、收益与风险及流动性之间的平衡，这意味着投资者

需要在考虑收益的同时，也要关注投资的风险和流动性。而投资规划的重点在于客

户需求或理财目标的实现，即根据客户的情况和目标来制定合适的投资策略。因此

，正确答案为C。

5、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能

力分析指标的是（ ）。

A、资产负债率

B、实收资本利润率

C、基本获利率

D、净资产利润率

解析：

偿债能力是指企业偿还到期债务的能力。通过偿债能力分析指标，可以判断企业偿

还长、短期债务的能力和存在的风险，以及企业运用现金、借款的能力。资产负债

率属于偿债能力分析指标，而实收资本利润率、基本获利率和净资产利润率则属于

获利能力指标。因此，选项A正确。

6、关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是（ ）。

A、β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

B、β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

C、β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的

变动的敏感性越大

D、β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大

解析：

关于资本资产定价模型中的β系数，描述正确的是：β系数的绝对值越大，则证券

或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大。

A选项错误，β系数越小，表示证券或证券组合的系统性风险越小。

B选项错误，虽然β系数与证券或证券组合的总体风险有一定关联，但它主要衡量

的是系统性风险而非总体风险。总体风险包括系统性和非系统性风险，而β系数仅

衡量系统性风险。

C选项正确，β系数的绝对值越大，确实表示证券或证券组合的收益水平对市场平

均收益水平的变动更敏感。

D选项错误，β系数的绝对值越小，表示证券或证券组合的系统性风险越小，而非

非系统性风险越大。非系统性风险与β系数没有直接关系。因此，正确答案为C。

7、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ 

），不得转让或质押。

A、保险人书面同意

B、被保险人书