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货币银行学课程考试题库

一、货币与货币制度

（一）名词解释

1.货币

解析：货币是固定充当一般等价物的特殊商品，是商品交换发展到一定阶段的产物。它具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种主要职能。理解货币的本质需从其职能出发，它不仅是交换媒介，更是价值的体现和社会关系的反映。

2.格雷欣法则

解析：即“劣币驱逐良币”现象。在双本位制下，当两种实际价值不同而法定比价不变的货币同时流通时，实际价值（市场价格）高于法定比价的货币（良币）会被收藏、熔化或输出国外，而实际价值低于法定比价的货币（劣币）则会充斥市场。这一法则揭示了货币流通中的一种自发调节机制。

（二）简答题

1.简述货币制度的构成要素。

解析：货币制度的构成要素主要包括：（1）规定货币材料（币材）；（2）规定货币单位（名称和值）；（3）规定流通中货币的种类（主币与辅币）；（4）规定货币的法定支付能力（无限法偿与有限法偿）；（5）规定货币的铸造或发行。这些要素共同构成了一个国家或地区货币流通的基本框架。

2.为什么说货币的产生极大地促进了商品经济的发展？

解析：货币的产生克服了物物交换的局限性，降低了交易成本，提高了交换效率。具体而言，它解决了物物交换中需求的双重巧合难题，使交换在时间和空间上分离成为可能，从而扩大了商品交换的范围和规模，促进了社会分工的深化和生产力的发展。

二、信用、利息与利率

（一）名词解释

1.信用

解析：信用是以偿还和支付利息为基本特征的借贷行为。它是一种以契约为基础的经济关系，体现了债权人与债务人之间的债权债务关系。信用是现代经济运行的重要基石。

2.实际利率

解析：实际利率是指剔除通货膨胀因素后的利率，即货币购买力不变条件下的利率。通常用名义利率减去通货膨胀率来近似计算。实际利率更能反映借款的真实成本和放贷的真实收益。

（二）计算题

1.某企业从银行获得一笔为期一年的贷款，名义年利率为6%，如果预期当年的通货膨胀率为2%，则该笔贷款的实际利率约为多少？

解析：根据实际利率近似计算公式：实际利率≈名义利率-通货膨胀率。因此，实际利率≈6%-2%=4%。更精确的计算可使用费雪效应公式：（1+名义利率）=（1+实际利率）×（1+通货膨胀率），但在考试中若无特别要求，近似计算即可。

（三）论述题

1.试述利率在宏观经济调控中的作用。

解析：利率是重要的货币政策工具，其在宏观调控中的作用主要体现在：（1）调节社会总供求：利率上升，抑制投资和消费需求，反之则刺激需求。（2）调节货币供给量：通过调整基准利率，影响商业银行的信贷成本和信贷规模，进而影响货币供应量。（3）优化资源配置：引导资金流向效率高、效益好的行业和企业。（4）稳定物价：通过调节需求，抑制或刺激通胀。（5）平衡国际收支：利率变动会影响国际资本流动和汇率，从而调节国际收支。但利率作用的发挥也受到多种因素制约，如市场完善程度、利率弹性等。

三、金融市场

（一）名词解释

1.金融市场

解析：金融市场是指资金供求双方通过金融工具进行资金融通和交易的场所或机制。它是金融资产定价和资源配置的核心机制，按交易对象、期限、交割方式等可分为不同类型。

2.同业拆借市场

解析：同业拆借市场是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。其参与者主要是商业银行及其他金融机构，交易期限短（通常为隔夜或几天），利率由市场供求决定，是货币市场的重要组成部分，也是中央银行观察市场利率走向和实施货币政策的重要窗口。

（二）简答题

1.简述金融市场的主要功能。

解析：金融市场的主要功能包括：（1）资金融通功能：实现储蓄向投资的转化。（2）价格发现功能：形成各种金融资产的均衡价格。（3）风险管理功能：通过金融衍生工具等手段转移和分散风险。（4）流动性提供功能：为金融资产持有者提供变现的途径。（5）宏观调控传导功能：是货币政策传导的重要渠道。

四、金融机构

（一）名词解释

1.商业银行

解析：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融机构。它是现代金融体系的主体，在信用中介、支付中介、信用创造和金融服务等方面发挥着重要作用。

2.中央银行

解析：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊金融机构。它是发行的银行、银行的银行和政府的银行，不直接对企业和个人办理普通银行业务。

（二）简答题

1.简述商业银行的主要资产业务。

解析：商业银行的资产业务是其资金运用的业务，主要包括：（1）贷款业务：最主要的资产业务，包括工商业贷款、消费贷款、抵押贷款等。（2）证券投资业务：购买债券等有价证券，以获取收益和流动性。（3）现金资