银行柜员操作安全规程.docxVIP

银行柜员操作安全规程

一、总则

银行柜员是银行与客户直接接触的前沿岗位，其操作行为直接关系到银行资金安全、客户资产安全及银行声誉。为规范柜员操作行为，防范操作风险，保障各项业务安全、有序、高效运行，特制定本规程。本规程依据国家相关法律法规、金融监管要求及本行内部管理制度制定，适用于本行所有一线临柜柜员。全体柜员必须高度重视操作安全，严格遵守本规程各项规定，做到警钟长鸣，防微杜渐。

二、班前准备与班后处理

（一）班前准备

1.环境检查：柜员到岗后，应首先检查营业柜台内外环境是否正常，有无可疑人员或物品，门窗、安防设施、通讯设备、业务终端及现金保管设备是否完好无损，处于正常工作状态。

2.设备启用：按规定程序开启终端设备、打印机、点钞机、清分机等，并进行必要的功能测试，确保设备运行正常。特别注意检查点钞机的防伪功能是否灵敏有效。

3.重要物品交接：如为交接班，应与上一班柜员严格按照规定程序办理现金、重要空白凭证、印章、有价单证等重要物品的交接，当面核对清楚，双人复核，在交接登记簿上准确记录并签字确认。

4.系统登录：使用本人操作员代码及密码登录业务系统，登录过程中注意周围环境，防止密码泄露。如发现密码有泄露风险，应立即修改。

（二）班后处理

1.账务核对：当班业务结束后，柜员必须认真核对当日办理的各项业务凭证、现金收付记录、重要单证使用情况，确保账证相符、账款相符、账账相符。

2.重要物品保管：将剩余现金、重要空白凭证、印章、密钥等按规定入柜（箱）加锁保管。现金箱应双人双锁，入库保管。

3.设备检查：关闭业务终端、打印机等设备电源，检查柜台内外有无遗落的重要物品或客户资料。

4.安全确认：确认柜台门窗锁闭完好，消防器材、安防设施处于正常状态后，方可离开岗位。

三、柜面业务操作规范

（一）客户身份识别与信息维护

1.身份识别：办理业务时，柜员应主动要求客户出示有效身份证件，并认真核对身份证件的真实性、有效性及与客户本人的一致性。对于按照规定需要进行联网核查的，必须通过联网核查系统进行核查。对疑义信息，应要求客户提供辅助证明材料或通过其他合理方式进行核实。

2.信息登记与维护：客户信息的录入、修改必须依据客户提供的有效证件原件，做到准确、完整、及时。严禁虚构、篡改客户信息。客户信息属于敏感信息，严禁违规查询、泄露或用于其他目的。

（二）现金收付与整点

1.收款操作：坚持“先收款后记账”原则。当面点清现金，核对券别、张数，发现假币应按规定程序收缴并向客户说明。大额现金收款应经过复点确认。

2.付款操作：坚持“先记账后付款”原则。根据支付凭证核对户名、金额，按凭证金额准确配款，当面点交客户确认。

3.现金整点：收入的现金应及时进行整点、挑残、识假，确保现金票面整洁、无假币、无破损。库存现金要定期盘点，做到日清日结，账实相符。

4.大额现金管理：严格执行大额现金存取款预约和报备制度。对大额交易，应按规定核对客户身份信息，并进行反洗钱监测分析和报告。

（三）重要单证与印章管理

1.重要单证：重要空白凭证（如支票、汇票、存单、存折等）实行“专人保管、专人使用、专人负责”制度。领用、发放、使用、作废、销毁等环节必须严格按照规定程序办理，逐笔登记，做到账实相符，严禁跳号使用或擅自销毁。

2.印章保管与使用：业务印章应妥善保管，做到专人专管、专匣保管。营业时间临时离柜应将印章入匣加锁，非营业时间入库保管。严禁将印章带出营业场所，严禁在空白凭证或非业务凭证上预盖印章。印章使用必须符合业务规定，做到“谁使用、谁负责”。

（四）系统操作与授权复核

1.系统登录：柜员应使用本人操作员代码和密码登录业务系统，严禁共用操作员代码或密码，严禁借用他人代码操作或让他人代为操作。密码应定期更换，复杂度符合要求，并妥善保管，不得告知他人。

2.业务授权：严格执行授权制度。对于规定必须经授权才能办理的业务（如大额交易、特殊业务、抹账冲正等），必须由有权授权人进行实时授权。授权人应认真审核业务的真实性、合规性和完整性，确认无误后方可授权。

3.交易复核：对于需要复核的业务，复核员应独立对业务凭证、原始资料和系统录入信息进行全面核对，确保无误后才能确认复核通过。复核与经办不得为同一人。

4.抹账冲正：办理抹账、冲正业务必须有合法依据，经有权人审批授权，并在相关凭证上注明原因及原交易流水号。严禁随意进行抹账冲正操作。

（五）转账与汇款业务

1.业务审核：办理转账、汇款业务时，应仔细审核付款凭证的真实性、完整性和有效性，核对付款人账号、户名、金额及收款人信息。对大额或可疑转账，应加强客户身份识别和交易背景调查。

2.信息录入：准确录入或核对收款人账号、户名、开户行等关键信息，防止因操作失误导致