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中邮消费金融有限公司合规知识测试题附答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.根据《个人信息保护法》，中邮消费金融在收集客户个人信息时，应遵循的核心原则是（）

A.全面收集原则

B.最小必要原则

C.自主决定原则

D.无限期保存原则

答案：B

解析：《个人信息保护法》第六条规定，处理个人信息应当具有明确、合理的目的，并应当与处理目的直接相关，采取对个人权益影响最小的方式；收集个人信息，应当限于实现处理目的的最小范围，不得过度收集。

2.中邮消费金融开展贷款业务时，以下哪项不属于“七不准”监管要求的内容（）

A.不准以贷转存

B.不准存贷挂钩

C.不准借贷搭售

D.不准利率浮动

答案：D

解析：银保监会“七不准”包括：不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本。利率浮动本身不违反规定，关键是要符合定价规范。

3.客户申请消费贷款时，中邮消费金融需对其还款能力进行评估，评估依据不包括（）

A.客户银行流水

B.客户社保缴纳记录

C.客户朋友圈活跃度

D.客户征信报告

答案：C

解析：还款能力评估应基于客观财务数据，如收入证明、银行流水、社保/公积金缴纳记录、征信报告等；朋友圈活跃度属于非财务信息，不构成还款能力评估的核心依据。

4.根据《反洗钱法》，中邮消费金融发现客户交易金额单笔或当日累计人民币（）以上的现金缴存/支取，需提交大额交易报告。

A.5万元

B.10万元

C.20万元

D.50万元

答案：A

解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）的现金缴存、现金支取等现金收支，金融机构应当提交大额交易报告。

5.中邮消费金融对客户进行风险等级划分时，首次划分应在业务关系建立后的（）个工作日内完成。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十一条，金融机构应在业务关系建立后的10个工作日内划分客户风险等级。

6.客户通过中邮消费金融APP申请贷款时，需签署《个人征信查询授权书》，该授权书的有效期最长不超过（）

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月

答案：D

解析：《征信业管理条例》第十八条规定，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途；授权书有效期一般不超过1年，中邮消费金融内部制度明确最长不超过12个月。

7.中邮消费金融开展校园贷业务时，以下哪项行为符合监管要求（）

A.向全日制在校大学生发放纯信用贷款

B.要求借款人提供第二还款来源方书面同意

C.以“培训贷”名义变相发放贷款

D.未核实借款人学信网信息直接放款

答案：B

解析：银保监会等六部门《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》规定，不得向非持牌机构提供资金发放校园贷，不得发放无指定用途贷款；放贷前必须落实第二还款来源方（如父母等）书面同意等风控措施。

8.中邮消费金融在进行贷款催收时，以下行为合规的是（）

A.上午8点拨打客户预留手机号

B.向客户单位同事透露其欠款信息

C.每日拨打客户电话超过5次

D.威胁客户“不还款就公开隐私照片”

答案：A

解析：《中国银保监会关于规范整顿“现金贷”业务的通知》规定，不得暴力催收，不得骚扰无关人员，不得在晚10点至早8点之外的时间联系借款人；每日催收电话不得超过3次。

9.根据《消费者权益保护法》，中邮消费金融应向客户履行的“告知义务”不包括（）

A.贷款年化利率计算方式

B.逾期后罚息收取标准

C.客户个人信息存储地点

D.客户经理个人婚姻状况

答案：D

解析：告知义务需围绕金融产品或服务的关键信息，包括利率、费用、风险、信息处理方式等；客户经理个人隐私不属于必须告知内容。

10.中邮消费金融与第三方合作开展贷款业务时，以下哪项合作要求不符合监管规定（）

A.要求第三方不得收集客户敏感信息

B.与第三方签订书面合作协议并明确责任

C.允许第三方以中邮消费金融名义独立放贷

D.定期对第三方合规性进行评估

答案：C

解析：《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行不得接受无担保资质的合作机构提供增信服务，不得由合作机构变相开展贷款发放、风险控制等核心业务。

11.客户申请贷款时，中邮消费金融需核实其身份信息的真实性