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保险公司模拟实训

目录

CATALOGUE

01

实训目标与概述

02

准备工作阶段

03

模拟流程执行

04

技能训练重点

05

评估与反馈机制

06

应用与后续发展

PART

01

实训目标与概述

核心学习目标设定

掌握保险业务流程

通过模拟真实保险业务场景，深入理解承保、核保、理赔、再保险等核心环节的操作流程及风险管理要点。

学习运用精算模型和统计工具评估保险产品风险，掌握保费定价、准备金计算及赔付率分析等专业技能。

熟悉保险行业法律法规及监管要求，确保实训中所有操作符合《保险法》及行业规范，规避法律风险。

通过分组模拟保险公司运营，锻炼跨部门沟通与协作能力，提升解决实际业务问题的综合素养。

提升数据分析能力

强化合规意识

培养团队协作能力

模拟客户投保场景，练习风险评估、核保规则应用及保单签发流程，重点训练风险筛选与分级能力。

承保与核保流程演练

通过虚拟理赔案例（如车险定损、医疗险审核），掌握材料核查、责任认定及赔付计算的标准化操作规范。

理赔案件处理实操

01

02

03

04

学员需根据市场需求设计差异化保险产品，并通过精算模型测算合理保费，涵盖寿险、财险、健康险等主要险种。

产品设计与定价模拟

学习分保策略制定，模拟再保险合约谈判，理解偿付能力充足率对保险公司稳健经营的影响。

再保险与资本管理

实训内容框架介绍

业务操作熟练度达标

风险评估报告质量

学员能够独立完成80%以上模拟业务场景任务，错误率控制在行业允许范围内（如核保失误率低于5%）。

提交的保险产品风险评估报告需包含数据支撑、敏感性分析及应对策略，达到企业级应用标准。

预期成果指标

团队项目交付成果

每组需输出完整的保险公司运营方案，涵盖产品线规划、盈利模型及合规性审查，并通过专家评审答辩。

个人能力评估反馈

通过实训前后的技能测试对比，确保学员在精算技术、合规意识及决策效率等维度提升显著。

PART

02

准备工作阶段

保险产品手册与条款

需准备涵盖寿险、财险、健康险等全品类产品手册，包含详细条款、费率表及理赔流程说明，确保学员能全面理解保险业务逻辑。

模拟业务系统软件

案例数据库

实训材料与工具准备

部署专业保险核心业务系统（如PolicyCore或InsurePro），支持承保、核保、批改、理赔等全流程操作，要求系统具备多角色权限管理功能。

构建包含典型理赔案例、客户风险画像、市场调研数据的案例库，用于模拟真实业务场景下的决策分析。

承保与核保岗

要求掌握现场查勘技巧，能独立完成事故责任认定、损失评估及反欺诈分析，需配置具备法律基础的学员。

理赔调查岗

客户服务岗

侧重沟通与谈判能力，负责处理保单咨询、投诉及续期提醒，需进行话术训练和情绪管理培训。

需具备风险评估能力，成员应熟悉保险精算原理，能够根据客户资料判断可保性并制定合理费率。

团队角色分配标准

环境配置要求

硬件设施

每团队配备高性能计算机6-8台，支持多任务并行处理；另需打印/扫描设备、电话系统及电子白板用于小组协作。

PART

03

模拟流程执行

场景启动与运行步骤

配置模拟实训所需的软件和硬件资源，包括保险业务系统、客户数据库、风险评估工具等，确保系统运行流畅且数据完整。

初始化系统环境

根据实训目标，调整保险产品类型、保费计算规则、理赔条件等核心参数，以匹配不同业务场景的培训需求。

通过预设的客户案例或随机生成业务场景，触发模拟流程运行，要求参与者在规定时间内完成从承保到理赔的全流程操作。

设定模拟参数

为参与者分配保险代理人、核保员、理赔专员等角色，明确各角色的职责和操作权限，模拟真实工作流程。

分配角色与任务

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04

03

启动模拟演练

关键操作环节详解

客户需求分析与产品推荐

模拟代理人需通过客户访谈或数据挖掘，识别客户保险需求，并基于年龄、职业、资产状况等因素推荐合适的保险产品组合。

核保与风险评估

核保员需审核客户提交的健康告知、财务证明等材料，利用风险评估模型判断承保可行性，并确定保费费率或特殊条款。

理赔审核与纠纷处理

理赔专员需核查索赔材料的真实性，结合保险条款判定责任范围，同时模拟处理客户争议场景，如拒赔申诉或协商和解。

数据复盘与流程优化

实训结束后，系统自动生成操作日志和绩效报告，分析各环节效率与合规性，提出流程改进建议。

问题应对策略

系统故障应急处理

若模拟系统出现数据丢失或宕机，需立即启用备份服务器，并指导参与者通过临时表单记录关键信息，确保业务连续性。

高风险案例决策支持

针对复杂案例（如高保额或特殊疾病承保），提供专家咨询模块或预设决策树工具，辅助参与者制定合规且合理的解决方案。

团队协作冲突调解

当角色间出现责任推诿或意见分歧时，引入协调机制（如虚拟会议或仲裁规则），培养参与者的跨部门沟通与冲突管理能力。

合规性错