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金融监管局《申论》如何写出有监管高度的文章

金融监管局《申论》考试题目

第一题（材料分析题，25分）

题目：

某市金融监管局在2023年第四季度例行风险排查中发现，辖区内部分中小银行通过“影子银行”渠道违规向房地产企业提供资金支持，存在流动性风险隐患。同时，部分互联网金融平台以“供应链金融”名义开展非法集资活动，严重扰乱金融市场秩序。针对这些问题，该市金融监管局已开展专项治理，但效果有限。请结合给定材料，分析当前金融监管面临的主要挑战，并提出至少三条切实可行的监管对策。

材料（节选）：

1.风险案例：

-A银行通过“第三方理财”业务，违规向某房地产企业拆借资金3亿元，期限长达18个月，远超监管规定；

-B互联网金融平台以“供应链金融服务”为名，实际以高息回报诱导社会资金参与，涉及金额超2亿元，已立案调查。

2.监管困境：

-部分中小银行监管套利意识强，通过复杂产品结构规避监管；

-互联网金融监管存在滞后性，新技术应用（如区块链、虚拟货币）带来监管空白；

-地方政府干预金融机构业务现象仍存，如要求银行优先满足“重点项目”融资需求。

3.政策依据：

-《商业银行法》明确禁止向特定行业（房地产）过度授信，但实际执行中存在“打擦边球”行为；

-《防范和处置非法集资条例》要求加强互联网金融风险监测，但基层监管力量不足。

要求：

1.分析问题需紧扣材料，逻辑清晰；

2.提出对策需兼顾监管创新与地方实际；

3.字数控制在800字以内。

第二题（文章论述题，35分）

题目：

近年来，我国金融科技（FinTech）发展迅速，但同时也暴露出数据安全、平台垄断、风险传染等问题。金融监管局作为行业“守夜人”，如何平衡金融创新与风险防控，成为当前亟待解决的重要课题。请结合实际，自选角度，自拟标题，写一篇文章。

要求：

1.观点明确，论据充分；

2.结构完整，语言流畅；

3.字数控制在1000-1200字。

第三题（应用文写作题，15分）

题目：

某市金融监管局计划开展“防范金融风险进社区”宣传活动，以提高公众对非法集资、电信诈骗的识别能力。假如你是该局工作人员，请撰写一份活动方案提纲。

要求：

1.包含活动目标、内容、形式、时间安排等要素；

2.符合监管工作实际，具有可操作性；

3.字数控制在500字以内。

答案与解析

第一题（25分）

答案：

金融监管面临的主要挑战及对策分析

当前，我国金融监管面临三大核心挑战：中小银行监管套利风险加剧、互联网金融监管滞后、地方政府干预监管秩序。对此，需从制度创新、技术赋能、协同治理三方面入手，构建长效监管机制。

一、主要挑战

1.中小银行监管套利风险突出。部分银行通过“第三方理财”“供应链金融”等名义，违规向房地产等受限行业输送资金，暴露出监管穿透能力不足的问题。材料中A银行的案例典型反映了银行利用复杂产品结构规避监管的行为。

2.互联网金融监管存在空白。新技术应用（如区块链、虚拟货币）催生新型金融风险，而现有监管框架难以覆盖，导致B平台等非法集资活动屡禁不止。

3.地方政府干预扭曲监管。地方政府为追求GDP增长，常要求银行优先满足“重点项目”融资需求，弱化监管刚性。材料中“地方政府干预金融机构业务”现象，进一步加剧了风险积聚。

二、监管对策

1.强化穿透式监管，压缩监管套利空间。完善《商业银行法》配套细则，明确“影子银行”业务界定标准，要求银行穿透底层资产，对违规资金“零容忍”。同时，建立跨部门数据共享机制，提升监管协同能力。

2.技术赋能监管，填补互联网金融监管空白。依托大数据、人工智能等技术，构建金融风险智能监测平台，重点监控虚拟货币交易、高息回报等异常行为。同时，加快修订《互联网金融风险处置办法》，将新兴业务纳入监管范围。

3.厘清政银关系，减少地方干预。推动“政银分开”改革，明确地方政府与金融监管局的权责边界。对违规干预行为，依法依规追究责任，确保监管独立性。此外，可设立“金融监管顾问委员会”，协调地方政府与监管机构的政策分歧。

解析：

1.问题分析部分紧扣材料，分点阐述，逻辑清晰。中小银行、互联网金融、地方政府三个角度分别对应材料中的案例与困境，避免重复。

2.对策部分注重可操作性，结合法律法规（如《商业银行法》）与监管创新（如技术赋能），体现专业性。同时，提出“政银分开”等政策建议，符合当前监管改革方向。

3.语言风格正式规范，避免口语化表述，符合申论写作要求。

第二题（35分）

答案：

平衡金融创新与风险防控：监管的智慧与担当

金融科技（FinTech）作为现代金融发展的核心驱动力，极大提升了服务效率，但也带来了系统性风险挑战。如何在鼓励创新的同时守住不发生系统性金融风险的底线，考验着监管者的智慧