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高频优选银行理财考试题库及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.资管新规后银行理财的主流趋势是？

A.保本保收益

B.刚性兑付

C.净值化转型

D.高风险高收益

2.银行理财子公司的性质是？

A.银行内设部门

B.独立法人机构

C.信托类机构

D.第三方理财

3.属于低风险银行理财的是？

A.股票型理财

B.高收益结构性存款

C.货币市场基金型理财

D.私募理财

4.合格投资者金融资产门槛不低于？

A.50万元

B.100万元

C.200万元

D.500万元

5.资管新规禁止的是？

A.净值型产品

B.刚性兑付

C.投资债券

D.代客理财

6.开放式银行理财的特点是？

A.封闭期内不可赎回

B.无固定到期日

C.收益固定

D.仅机构可买

7.结构性存款的核心是？

A.100%保本

B.挂钩衍生品收益

C.固定利率

D.仅投资股票

8.投资者适当性管理不包括？

A.风险匹配

B.信息披露

C.强制买高收益产品

D.投资者分类

9.银行理财募集资金不得用于？

A.投资债券

B.违规放贷

C.投资基金

D.投资股票

10.个人买银行理财暂免征收？

A.增值税

B.个人所得税

C.印花税

D.营业税

单项选择题答案

1.C2.B3.C4.B5.B6.B7.B8.C9.B10.B

多项选择题（每题2分，共10题）

1.资管新规对银行理财的要求包括？

A.打破刚性兑付

B.净值化转型

C.禁止非标投资

D.合格投资者制度

2.合格投资者需满足？

A.金融资产≥100万元

B.近3年年收入≥50万元

C.2年以上投资经历

D.仅机构可参与

3.理财子公司可开展的业务？

A.发行公募理财

B.发行私募理财

C.理财顾问

D.代销他行产品

4.净值型理财的特点？

A.无刚性兑付

B.收益随净值波动

C.定期披露净值

D.保本保收益

5.银行理财的风险类型？

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.政策风险

6.投资者适当性管理步骤？

A.投资者分类

B.产品分级

C.风险匹配

D.强制销售

7.开放式理财的开放周期？

A.每日开放

B.每周开放

C.每月开放

D.每年开放

8.结构性存款的构成？

A.基础存款

B.衍生工具

C.股票投资

D.债券投资

9.资管新规后禁止的理财业务？

A.保本承诺

B.资金池运作

C.多层嵌套

D.投资标准化资产

10.银行理财的投资者包括？

A.个人投资者

B.机构投资者

C.金融机构

D.政府部门

多项选择题答案

1.ABD2.ABC3.ABCD4.ABC5.ABCD6.ABC7.ABC8.AB9.ABC10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.资管新规后银行仍可发行保本理财。（×）

2.理财子公司是独立法人。（√）

3.净值型理财收益固定。（×）

4.合格投资者金融资产≥100万元。（√）

5.开放式理财可随时赎回（无封闭期）。（×）

6.资管新规打破刚性兑付。（√）

7.结构性存款100%保本保收益。（×）

8.理财子可投资非标（符合比例要求）。（√）

9.投资者风险等级需与产品匹配。（√）

10.个人买理财暂免个税。（√）

判断题答案

1.×2.√3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√10.√

简答题（总4题，每题5分）

1.简述资管新规核心要求？

答案：打破刚性兑付，禁止保本保收益；推动净值化转型；规范资金池，禁止多层嵌套；落实合格投资者制度；加强风险隔离。

2.合格投资者认定条件？

答案：①金融资产≥100万元或近3年年收入≥50万元；②2年以上投资经历；③符合监管其他要求（机构投资者同理）。

3.净值型与传统理财的区别？

答案：传统理财刚性兑付、收益固定；净值型无刚兑，收益随净值波动；净值型定期披露净值，更符合资管新规。

4.理财子公司主要业务？

答案：发行公募/私募理财；理财顾问；代销他行产品