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2025国考河南金融监管局申论高频考点及答案

一、归纳概括题（共3题，每题15分）

1.题目（15分）：

河南省某市近年来金融风险隐患逐渐显现，部分中小金融机构经营困难，非法集资、网贷风险等问题时有发生。请根据给定材料，概括该市金融监管中存在的突出问题和风险隐患，并分析其产生的主要原因。

答案：

（一）突出问题和风险隐患

1.中小金融机构经营困难：部分中小银行资本金不足，抗风险能力弱，盈利模式单一，面临流动性风险和不良贷款率上升压力。

2.非法集资和网贷风险高发：涉众型非法集资案件频发，部分网贷平台违规放贷、暴力催收，扰乱金融市场秩序。

3.监管体系不完善：跨部门监管协调不足，数据共享机制缺失，对新型金融风险的识别和处置能力滞后。

4.金融消费者权益保护薄弱：部分机构误导销售金融产品，信息披露不透明，投诉渠道不畅。

5.地方政府隐性债务风险：部分地方政府通过融资平台违规举债，增加金融系统杠杆率。

（二）主要原因

1.监管力度不足：金融监管资源分配不均，基层监管力量薄弱，对中小金融机构的动态监测不足。

2.市场主体责任缺失：部分金融机构合规意识淡薄，为追求短期利润忽视风险管理。

3.法律法规滞后：现有法律对新型金融业态的规制不足，如互联网金融、供应链金融等领域监管空白。

4.经济下行压力加大：房地产市场调整、企业盈利能力下降，导致金融机构不良资产增加。

5.公众金融素养较低：部分群众缺乏风险识别能力，易受非法集资和非法网贷侵害。

2.题目（15分）：

近年来，河南省推动绿色金融发展，引导资金流向绿色产业。请根据给定材料，概括河南省绿色金融发展的主要举措及其成效。

答案：

（一）主要举措

1.政策支持：出台《河南省绿色金融发展实施方案》，对绿色项目给予财政贴息、税收减免等优惠。

2.产品创新：鼓励金融机构开发绿色债券、绿色信贷、绿色保险等产品，拓宽绿色企业融资渠道。

3.平台建设：搭建“绿色项目库”，整合环保、发改等部门数据，提高项目筛选效率。

4.风险补偿机制：设立绿色金融风险补偿基金，降低金融机构对绿色项目的风险顾虑。

5.监管协调：建立绿色金融标准体系，明确环境效益评估方法，确保资金流向真实绿色项目。

（二）主要成效

1.融资规模扩大：2023年全省绿色信贷余额同比增长18%，绿色债券发行规模居全国前列。

2.产业结构优化：绿色产业获得资金支持，新能源、节能环保等领域投资增长22%。

3.金融生态改善：金融机构绿色业务占比提升，社会绿色信贷覆盖率超过40%。

4.国际影响力增强：郑州绿色金融改革创新试验区获批，吸引国际资本参与河南绿色项目。

3.题目（15分）：

河南省某县农村信用社在服务乡村振兴中面临业务创新不足、数字化转型滞后等问题。请根据给定材料，概括该县农村金融机构服务乡村振兴的短板及制约因素。

答案：

（一）服务乡村振兴的短板

1.业务产品单一：过度依赖传统存贷款业务，缺乏对新型农业经营主体的金融支持工具。

2.数字化转型滞后：线上服务覆盖率低，农户贷款申请流程复杂，金融排斥现象突出。

3.风险识别能力弱：对农业产业链风险评估不足，导致涉农贷款不良率高于平均水平。

4.人才队伍建设不足：缺乏懂农业、懂技术的金融人才，难以满足乡村差异化金融需求。

5.担保体系不完善：农村抵押物评估难、处置难，制约农户和小微企业融资。

（二）制约因素

1.政策传导不畅：乡村振兴相关金融政策落地执行慢，基层金融机构理解不到位。

2.市场竞争激烈：大型银行和互联网金融平台挤压农村金融市场，农村信用社竞争力下降。

3.基础设施薄弱：部分乡村网络覆盖不足，制约金融科技应用和普惠金融服务。

4.农户信用意识淡薄：部分农户贷款违约率高，增加金融机构信贷风险。

二、综合分析题（共2题，每题20分）

1.题目（20分）：

给定材料显示，河南省部分金融机构在服务中小微企业时存在“不敢贷、不愿贷、不能贷”的问题。请结合材料，分析这一现象背后的深层次原因，并提出改进建议。

答案：

（一）深层次原因

1.风险收益不匹配：中小微企业抗风险能力弱，贷款不良率高，金融机构风险溢价要求高。

2.信息不对称：金融机构难以获取中小微企业的真实经营数据，导致信贷决策依赖抵押物。

3.担保体系不完善：政府性融资担保覆盖率低，市场化担保机构收费高，企业难以获得增信支持。

4.数字化转型不足：金融机构对中小微企业信用评估依赖传统模型，难以适应动态经营需求。

5.政策落地执行难：部分普惠金融政策“最后一公里”受阻，金融机构获得感不强。

（二）改进建议

1.完善风险分担机制：政府设立专项风险补偿基金，降低金融机构不良贷款容忍度。

2.推广信用贷款：建立中小微