校园网贷低利息只是噱头.docxVIP

Word

PAGE

PAGE1

校园网贷低利息只是噱头

日前，教育部和中国银监会发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》(以下简称《通知》)，要求加大不良网络借贷监管力度，建立校园不良网络借贷日常监测机制、实时预警机制，加大学生消费观教育力度，加大金融、网络安全知识普及力度，加大学生资助信贷体系建设力度，帮助学生增强金融、网络安全防范意识。种类繁多流程简单

在消费主义横行的今天，“卡奴”是常见的称谓，“花未来钱”常见诸于报端，“分期付款”更被看做是理财中管理现金流的常见招数。于是，在信用卡大肆普及后，校园网贷也越来越受大学生们的喜爱。

所谓校园网贷大体分为三种模式，大学生分期购物平台模式，如趣分期、优分期等，主要吸引大学生分期购物贷款;另一种是P2P贷款平台模式，用于大学生助学和创业，如投投贷、名校贷等;还有一种是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。除此之外，在高校周边还存在不少社会人员提供学生贷款的机构。

近日，笔者拨打了一家网贷平台咨询电话，该平台对于贷款要求是很爽快，但需要线下审核。“我们的工作人员需要您提供的信息包括学生证、身份证、饭卡、银行流水和家庭住址、父母的联系方式，再进行面谈，强化沟通。审核通过后，用纸笔填写资料，签合同，按手印，再拍照录入系统。”

笔者还在北理工、女子学院等高校随机采访了多位在校生，他们都坦言身边有使用网贷的同学。刘同学说，像“分期乐”“趣分期”“人人分期”“名校贷”这些知名网贷平台,许多同学都注册有账号，因为注册流程即简单又不需要向家长要钱，所以大家很喜欢用。不仅如此，很多同学申请“蚂蚁花呗”、“京东白条”来“救急”。采访中，笔者了解到，除了利用传单吸引学生外，校园贷公司还会定期在高校开展推销活动，在各大高校、微信群散布信息。

对于大学生来说，相比信用卡的申请，“校园分期贷”的办理流程相对简单。基本上只需要学生提供身份证和学生证(或入学通知书、校园一卡通等其他在校证明)即可，额度也比信用卡高得多。而校园网贷所推崇的超前消费和贷款消费，对于没有独立经济来源的大学生来说解决了燃眉之急，消费欲会越来越膨胀。低利息只是噱头

校园网贷这么火，真如宣传广告所说的“全心全意低息”服务学生?许多校园网贷平台吹嘘的“低息”经不起推敲，且审核程序、条款明细等方面漏洞不少。比如，一些产品抛出“利率低至0.99%每月”甚至“零首付、零利息”这样的噱头，但实际的贷款资金成本并不低。

深圳大学经济学院国世平教授接受科技日报采访时说：“由于大学生分期很短而且分期钱数比较小，而且大家都很清楚违约会影响到个人信用，所以大部分情况下大学生是不会这么做违约的事情的。那么，类似于“分期乐”等校园网贷平台一般回收率会比较高，就可以得到广告的效益，还可以赚钱。”

不仅如此，贷款高利率的背后更令人担忧的是部分网贷平台的催款方式。他们往往采取各种非法手段进行催款，迫使借款者拆东墙补西墙，利息越滚越多，越来越难以偿还，最终形成“无底洞”。“这里面猫腻多着呢，这些平台都会隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等，学生真正签约借钱或产生了逾期后，才会意识到问题的严重性。”有业内人士也指出，校园网贷机构利润来源的很大一块是贷款的利息、服务费等收入。这些费用一般都由网贷公司自行定标准，杂七杂八的服务费、滞纳费能占贷款总额的5%，有的平台甚至超过了10%。

不良平台诱导过度消费

大学生逾期未偿还贷款，一旦进入法院仲裁阶段，对借款人就会产生信用记录的“污点”，虽然现在互联网的征信还未纳入个人征信系统，但作为参考，很可能使个人信用受损。《通知》有明确要求加大不良网络借贷监管力度，建立校园不良网络借贷日常监测机制。高校宣传、财务、网络、保卫等部门和地方人民政府金融监管部门、各银监局等部门要密切关注网络借贷业务在校园内拓展情况，高校辅导员、班主任、学生骨干队伍要密切关注学生异常消费行为，及时发现学生在消费中存在的问题。

中国政法大学传播法研究中心副主任朱巍表示：“很多大学生涉世未深，分期的最后特别容易出现还不上款的情况。他们也许会认为早晚有一天会还上。但实际上，我国正在步入信用社会，如果有一两次信用不良记录，你这一生包括找工作、以后向现实中的银行贷款，都会遭到一定的阻碍。所以，信用权是比财产权还要高，信用一种特别值得保护和尊重的权利。”

事实上，一些P2P网络借贷平台不断向高校拓展业务，部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费，甚至陷入“高利贷”陷阱，侵犯学生合法权益，已经造成不良影响。