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2025年初级银行从业资格之初级公司信贷能力检测试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题1分，共50题）

1.在公司信贷业务中，银行与借款人之间建立的信用关系的基础是（）。

A.法律契约

B.银行信用

C.借款人信誉

D.银行资本

2.下列关于《中华人民共和国商业银行法》规定的贷款利率上限的表述，正确的是（）。

A.法定贷款利率上限由中国人民银行统一规定

B.银行可以自主确定贷款利率，不受任何限制

C.超过法定贷款利率上限的利息部分无效

D.对关系人贷款利率不得低于法定利率

3.下列不属于银行信用风险主要来源的是（）。

A.借款人信用状况恶化

B.经济周期波动

C.银行内部管理失误

D.同业竞争压力

4.信贷业务流程中的“贷后管理”阶段，核心工作不包括（）。

A.贷款资金发放

B.贷款本息回收

C.贷后检查与监控

D.信用风险识别

5.下列财务比率中，最能反映企业短期偿债能力的是（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.资产负债率

D.净资产收益率

6.根据我国《贷款通则》规定，关系人贷款是指向（）提供贷款。

A.银行董事及其亲属

B.银行高级管理人员及其亲属

C.与银行有控股关系的公司

D.以上都是

7.在进行客户信用评级时，通常认为“现金流量”是衡量企业偿债能力的关键指标之一，其核心在于（）。

A.企业的盈利能力

B.企业的资产规模

C.企业产生现金的能力

D.企业的负债水平

8.下列担保方式中，法律效力相对最低的是（）。

A.不动产抵押

B.质押

C.保证

D.抵押

9.银行在发放贷款前，对借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等进行的全面调查和核实工作，称为（）。

A.信贷审批

B.信用评估

C.信贷调查

D.贷后管理

10.根据《商业银行法》，商业银行贷款，借款人提供保证的，保证人与贷款人不得约定（）。

A.保证方式

B.保证范围

C.保证期限

D.单独承担连带责任

11.某企业流动资产为500万元，流动负债为300万元，速动资产为200万元，则该企业的速动比率为（）。

A.1.67

B.1.0

C.0.6

D.2.5

12.信用风险管理的核心环节是（）。

A.贷款广告宣传

B.贷款五级分类

C.贷款档案管理

D.贷款合同签订

13.下列关于贷款担保的表述，错误的是（）。

A.担保可以增强银行贷款的安全性

B.担保方式包括保证、抵押、质押等

C.担保必须经过银行认可才有效

D.担保人也需要承担相应的信用风险

14.银行对借款人未来的偿债能力、盈利能力和发展前景进行的综合评价，称为（）。

A.信贷额度

B.信用评级

C.信贷审批

D.财务预测

15.在公司信贷调查中，通过访谈借款人管理层、查阅公开信息等方式获取的信息，属于（）。

A.财务信息

B.非财务信息

C.定量信息

D.定性信息

16.下列关于票据贴现的表述，正确的是（）。

A.票据贴现是一种贷款方式

B.票据贴现的利率通常高于贷款利率

C.票据贴现会改变企业的资产负债结构

D.票据贴现只适用于大型企业

17.银行在贷款发放后，通过定期或不定期检查，监督借款人贷款使用情况、经营状况和财务状况的行为，属于（）。

A.信贷调查

B.信贷审批

C.贷后管理

D.信用评估

18.下列关于不良贷款的表述，错误的是（）。

A.不良贷款是指逾期贷款

B.不良贷款是银行信贷资产的质量风险体现

C.不良贷款需要进行专项管理和处置

D.不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标

19.根据我国《商业银行法》，商业银行贷款，应当实行（）。

A.集中审批制

B.分级审批制

C.民主审批制

D.领导审批制

20.信用风险识别是指（）。

A.评估借款人