2025年我国银行理财业务发展现状-问题及建议.pdfVIP

士不可以不弘毅，任重而道远。仁以为己任，不亦重乎?死而后已，不亦远乎?——《论语》

我国银行理财业务发展现状我国银行理财业务发展现状问题及建议

···2025年以来，银行理财产品规模迅猛增加。开办理财业务

是金融脱媒和金融创新力度不断加大背景下，商业银行传统业务转

型的重要举措，同时也满足了居民日益增长的投资需求。本文分析

了今年以来我国理财产品业务的发展状况以及存在的问题，并提出

了促进理财业务健康发展的建议。

关键词：银行理财；发展策略

一、银行理财业务的概念和分类

商业银行理财业务是指金融机构为客户提供的财务分析、财务规

划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，按照管理运作方式不

同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

目前商业银行理财业务主要采取“总行负责创设，分支机构营销”

模式。一般根据发售对象主要分为个人理财和机构理财两大类，其

中以个人理财产品为主，产品数量约占80％左右；根据本金与收益

是否能够保证，将银行理财产品分为保本固定收益、保本浮动收益

和非保本浮动收益产品三类；根据资金投资方式和方向不同，分为

融资类和投资类两大类。

二、2011年以来银行理财业务发展状况及特点

1理财产品发售规模迅猛增加。据wind咨讯统计，2011年上半

年，全国银行发售各类理财产品10275款，是去年同期的2，02倍，

相当于去年全年发行总数的88.2％左右。另据普益财富数据显示，

2011年上半年，全国银行理财产品(不包括对公产品)发行规模达

太上有立德，其次有立功，其次有立言，虽久不废，此谓不朽。——《左传》

8.51万亿元，超出去年全年发行规模约20％。

2期限结构短期化。受货币政策收紧以及日均存贷比考核力度

加大等因素影响，流动性趋紧，稳定存款、变相高息揽存成为各机

构发售短期理财产品的重要原因。在上半年发售的理财产品中，6

个月以内的占比85.7％，同比提高12个百分点，其中1月以内的

占比36.7％，同比提高6.3个百分点，1～3月的占比30.2％，同

比提高3.5个百分点，3～6个月的占比18.8％，同比提高2.2个

百分点。

3投资类理财产品占比上升。随着经济结构调控以及银信合作

等融资类理财产品的监管力度加大，今年以来，融资类理财产品发

售增速明显放缓，占比下降。上半年，涉及信贷资产的理财产品有

1960款，占比8.2％，同比下降6.3个百分点，债券类、结构性存

款和货币市场工具跃居前三位，分别占比达27.2％、25.3％和

23.4％，同比提高0.4、1.6和6.4个百分点。

4预期收益水平明显提升。上半年，全国发售理财产品中，预

期收益率在3～5％的占比高达62.8％，同比提高38.6个百分点，

预期收益在5～8％的产品占比8.6％，同比提高6.2个百分点，而

预期收益水平在3％以下的占比为24.2％，同比下降42.7个百分

点。目前，理财产品收益率不断攀升，反映了当前宏观调控形势下

市场融资主体旺盛的资金需求。

5非保本型产品占比近六成。上半年，全国银行发售非保本型

理财产品6088款，占比59.3％，同比提高了8.3个百分点；而保

志不强者智不达，言不信者行不果。——墨翟

本浮动型和保本固定型产品分别占22.2％和18.5％，分别较去年

同期有所下降。从银行代客理财业务属性看，非保本浮动收益类理

财产品