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2025年经济师考试保险高级经济实务试题及解答参考

一、单项选择题（共10题，每题1分，共10分）

1.保险合同中“最大诚信原则”的核心要求是（）

A.投保人如实告知保险标的风险

B.保险人提供标准格式条款

C.被保险人及时缴纳保费

D.受益人明确保险金请求权

答案：A

解析：最大诚信原则要求保险合同双方在订立和履行过程中保持最大程度的诚实信用，其中投保人的“如实告知”义务是核心，直接影响保险人对风险的评估和定价。

2.健康保险中“等待期”条款的主要目的是（）

A.延长保险责任期限

B.防止逆选择风险

C.降低保险费率

D.简化理赔流程

答案：B

解析：等待期（观察期）是指保险合同生效后，被保险人因疾病发生保险事故时，保险人不承担给付责任的一段时期，主要用于防止投保人明知将发生保险事故而投保的逆选择行为。

3.根据“偿二代三期”监管规则，保险公司核心偿付能力充足率的最低要求是（）

A.50%

B.60%

C.100%

D.150%

答案：A

解析：偿二代三期强化了偿付能力监管，核心偿付能力充足率（核心资本/最低资本）最低要求为50%，综合偿付能力充足率最低要求为100%，风险综合评级需达到B类及以上。

4.责任保险的保险标的是（）

A.被保险人的财产损失

B.被保险人依法应承担的民事赔偿责任

C.被保险人的人身伤害

D.被保险人的信用风险

答案：B

解析：责任保险以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的，区别于财产保险（财产损失）和人身保险（人身伤亡）。

5.根据《保险法》，人身保险中投保人对保险标的具有保险利益的时间要求是（）

A.保险事故发生时

B.保险合同订立时

C.保险合同有效期内

D.保险金请求时

答案：B

解析：人身保险要求投保人在订立合同时对被保险人具有保险利益，而保险事故发生时是否具有利益不影响合同效力；财产保险则要求保险事故发生时被保险人对保险标的具有利益。

6.再保险的主要功能是（）

A.扩大原保险人承保能力

B.降低投保人保费支出

C.直接向被保险人支付赔款

D.替代原保险人销售产品

答案：A

解析：再保险通过风险分散机制，帮助原保险人将超过自身承受能力的风险转移给再保险人，从而扩大承保能力，稳定经营。

7.保险资金运用中，以下不属于“其他金融资产”的是（）

A.基础设施债权投资计划

B.银行存款

C.资产支持计划

D.保险私募基金

答案：B

解析：根据《保险资金运用管理办法》，保险资金运用范围包括银行存款、债券、股票、证券投资基金、不动产、其他金融资产（如债权投资计划、资产支持计划、私募基金等），银行存款属于基础资产类别。

8.保险消费者权益保护的第一责任主体是（）

A.银保监会

B.保险行业协会

C.保险公司

D.保险中介机构

答案：C

解析：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》明确，保险公司是消费者权益保护的第一责任主体，需建立健全消保制度，规范销售、理赔等全流程行为。

9.以下属于“指数保险”的是（）

A.玉米产量保险

B.生猪价格保险

C.台风风速指数保险

D.奶牛死亡保险

答案：C

解析：指数保险以预先设定的指数（如风速、降雨量、温度等）作为触发条件，当指数达到约定阈值时直接赔付，无需核定实际损失，台风风速指数保险符合这一特征。

10.信用保证保险与一般财产保险的最大区别是（）

A.保险标的不同

B.保险期限更长

C.保险金额更高

D.风险来源涉及第三方信用

答案：D

解析：信用保证保险的风险源于被保证人（或第三方）的信用违约，而一般财产保险的风险源于保险标的本身的损失或意外事件，风险来源的“信用属性”是核心区别。

二、多项选择题（共5题，每题2分，共10分）

1.保险利益的构成要件包括（）

A.合法利益

B.经济利益

C.确定利益

D.期待利益

答案：ABC

解析：保险利益需满足三个要件：合法性（受法律保护）、经济性（可用货币衡量）、确定性（已经确定或可以确定）。期待利益若无法确定则不构成保险利益。

2.责任保险的特点包括（）

A.以法律责任为基础

B.赔偿对象是第三者

C.保险金额为赔偿限额

D.风险具有不确定性

答案：ABCD

解析：责任保险的赔偿以被保险人对第三者的法律责任为前提，赔偿款直接支付给第三者（或经被保险人转付），保险金额设定为赔偿限额，且责任事故的发生时间、损失金额等具有高度不确定性。

3.我国巨灾保险制度的核心要素包括（）

A.政府与市场协同

B.多层级风险分散机制

C.巨灾风险数据库

D.强制与自愿结合的投保方式

答案：ABCD

解析：我国巨灾保险制度强调“政府主导、市场运作”，通过再保险、巨灾基金、国际分保