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商业银行经营学期末试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、名词解释（每小题3分，共15分）

1.商业银行

2.存款准备金

3.信用风险

4.资产负债管理

5.巴塞尔协议

二、判断题（每小题1分，共10分。请将“正确”或“错误”填入括号内）

1.商业银行是以盈利为主要目的，吸收存款、发放贷款、办理结算等业务的金融企业。（）

2.活期存款是商业银行最主要的资金来源。（）

3.贷款定价仅考虑资金成本和风险成本。（）

4.商业银行的中间业务通常不占用银行的自有资金，因此没有风险。（）

5.流动性风险是指银行无法满足存款人提取存款要求的风险。（）

6.资本充足率是衡量银行偿付能力的重要指标。（）

7.商业银行的核心业务是投资业务。（）

8.表外业务是指不计入银行资产负债表的项目。（）

9.风险管理是商业银行经营管理的核心内容。（）

10.商业银行的经营目标是在保证安全的前提下追求利润最大化。（）

三、简答题（每小题5分，共20分）

1.简述商业银行的主要职能。

2.简述商业银行负债业务的主要风险。

3.简述商业银行信用风险管理的常用方法。

4.简述商业银行资产负债管理的目标。

四、论述题（每小题10分，共20分）

1.论述商业银行经营“盈利性、流动性、安全性”三者之间的关系。

2.试述商业银行风险管理的重要性及其主要风险类型。

五、案例分析题（15分）

某商业银行近年来业务发展迅速，资产规模不断扩大。在扩张过程中，该行主要依靠增加负债，特别是短期同业拆借来满足资金需求。同时，为了追求更高的利润，该行大量发放了基于房地产的抵押贷款，且贷款审批相对宽松。近年来，房地产市场调控加强，部分房地产企业出现资金链断裂，导致该行不良贷款率显著上升。此外，由于市场利率波动较大，该行的利率风险也日益凸显。

请结合以上案例，分析该商业银行在经营过程中可能存在哪些风险，并提出相应的风险管理建议。

试卷答案

一、名词解释（每小题3分，共15分）

1.商业银行：是以吸收存款、发放贷款、办理结算等业务为主要经营内容，以盈利为主要经营目标的金融企业。

*解析思路：考察对商业银行基本概念的理解。答案需包含其经营内容（存贷款结算等）和经营目标（盈利）。

2.存款准备金：商业银行吸收的存款中按照规定比例存放在中央银行或以现金形式持有的部分，用于保证存款支付和满足法定要求。

*解析思路：考察对存款准备金概念及其作用的掌握。需明确其来源（吸收的存款）、存在形式（存央行或现金）和主要目的（保证支付、法定要求）。

3.信用风险：指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成银行经济损失的可能性，主要表现为贷款违约风险。

*解析思路：考察对信用风险核心定义的理解。关键在于“未能履行义务”、“经济损失”和主要表现“贷款违约”。

4.资产负债管理：商业银行管理资产负债结构，优化资产收益与负债成本，控制银行风险，实现经营目标的管理活动。

*解析思路：考察对资产负债管理概念和目标的掌握。答案应包含管理对象（资产、负债结构）、管理活动（优化收益成本、控制风险）和最终目的（实现经营目标）。

5.巴塞尔协议：由国际清算银行（BIS）制定的关于银行资本充足率、风险管理等方面的国际性监管协议，旨在提高银行体系的稳健性。

*解析思路：考察对巴塞尔协议的基本认知。需包含其制定机构（BIS）、核心内容（资本充足率、风险管理）和国际意义（提高稳健性）。

二、判断题（每小题1分，共10分。请将“正确”或“错误”填入括号内）

1.商业银行是以盈利为主要目的，吸收存款、发放贷款、办理结算等业务的金融企业。（正确）

*解析思路：考察对商业银行基本性质和业务的掌握。商业银行是金融企业，盈利是其主要目的，核心业务是存贷款结算。

2.活期存款是商业银行最主要的资金来源。（错误）

*解析思路：考察对商业银行资金来源结构的了解。虽然活期存款重要，但通常定期存款和储蓄存款是商业银行更主要的资金来源。

3.贷款定价仅考虑资金成本和风险成本。（错误）

*解析思路：考察对贷款定价全面性的理解。贷款定价除了资金成本和风险成本，还必须考虑经营成本、利润要求、市场竞争等因素。

4.商业银行的中间业务通常不占用银行的自有资金，因此没有风险。（错误）

*解析思路：考察对中间业务风险的认识。中间业务虽然不直接占用大量自有资金，但仍存在各种风险，如操作风险、声誉风险、市场风险等。

5.流动性风险是指银行无法满足存款人