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家庭财产保险概述家庭风险管理与保险购买保险时需要认真考虑。﹡应在自身的负担能力范围内保留适当的自负额，以便节省不必要的保险费用支出。﹡明确各种风险处理方法的主次关系，对最需要以及有潜在巨灾风险的，应先安排购买保险，以确保安全﹡为了维持一定的家庭收入以及应付额外的支出，家庭成员需要购买人身保险﹡为了预防家庭财产遭受意外损失，有必要依各种财产的性质投保财产保险第61页，共87页，星期日，2025年，2月5日保险责任列明的意外事故责任﹡火灾必须同时具备三个条件1.须有燃烧现象，即有热、有光、有火焰。但如烘、烤、烫、烙、焙而成焦糊变质等损失，因既无燃烧现象，又无蔓延扩大趋势，不能称为火灾。2.必须是意外、偶然的燃烧，超出了正常用火的范围。3.燃烧推动控制并有蔓延扩大的趋势第29页，共87页，星期日，2025年，2月5日保险责任列明的自然灾害﹡气象灾害：雷击、洪水、暴雨、暴风、龙卷风、台风、飓风、冰凌、雪灾、雹灾﹡地质灾害：泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷、火山爆发第30页，共87页，星期日，2025年，2月5日保险责任自有设备三停责任﹡必须是被保险人自己的供电、供水、供气设备﹡仅限于因保险责任范围内的灾害、事故造成的三停损失﹡仅限于对被保险人的机器设备、在产品和贮藏物品等保险财产的损坏或报废责任第31页，共87页，星期日，2025年，2月5日保险责任施救时损失﹡在发生火灾时，保险标的在抢救过程中，遭受碰破水渍等损失，以及灾后搬回原地途中的意外损失；﹡因抢救受灾物资而将保险房屋的墙壁、门窗等破坏造成的损失；﹡发生火灾时隔断火道，将未着火的保险房屋拆毁造成的损失；﹡遭受水灾后，为防止损坏的保险房屋、墙壁倒塌压坏其他保险标的而将其拆除所致损失。第32页，共87页，星期日，2025年，2月5日保险责任施救整理费用保险人只对保险财产的施救费用负责，如被施救的财产中包括了未保险的财产，且有保险财产与未保险财产施救费用无法分清时，保险人应根据施救的保险财产占全部施救财产的比例负担施救费用。从尽可能减少保险财产损失的目的出发，本着“必要”和“合理”的原则来考虑第33页，共87页，星期日，2025年，2月5日保险责任其他责任﹡水箱水管爆裂责任；﹡自然灾害或意外事故造成污染引起的损失责任。第34页，共87页，星期日，2025年，2月5日保险责任特约扩展责任﹡海潮保险责任﹡自燃责任﹡罩棚露堆财产扩展暴风暴雨责任﹡扩展盗窃责任﹡自动喷淋水损责任﹡清理残骸费用；第35页，共87页，星期日，2025年，2月5日保险责任一般责任免除﹡投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；﹡行政行为或司法行为；﹡战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；﹡地震、海啸及其次生灾害；第36页，共87页，星期日，2025年，2月5日保险责任一般责任免除﹡核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；﹡大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限；第37页，共87页，星期日，2025年，2月5日保险责任一般责任免除﹡保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙；﹡盗窃、抢劫。第38页，共87页，星期日，2025年，2月5日保险责任一般责任免除﹡保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；﹡广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失；第39页，共87页，星期日，2025年，2月5日保险责任一般责任免除﹡锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失；﹡本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。第40页，共87页，星期日，2025年，2月5日保险责任特定责任免除－基本险、综合险﹡暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉（基本险）﹡任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用（基本险）﹡水箱、水管爆裂（基本险、综合险）第41页，共87页，星期日，2025年，2月5日保险责任特定责任免除－一切险﹡非外力造成机械或电气设备本身的损失；