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2025国考上海市金融监管岗位申论高频考点及答案

一、归纳概括类（共3题，每题15分）

题目1（15分）：

上海市金融监管局近期开展了“金融机构合规经营与风险防控”专项调研，收集到部分金融机构的汇报材料及市民的投诉建议。请根据以下材料，概括当前上海市金融机构在合规经营与风险防控方面存在的主要问题。（要求：全面、准确，不超过300字）

材料：

1.某银行部分网点存在销售误导行为，向低风险客户推荐高收益理财产品，导致客户蒙受损失。

2.某证券公司未充分披露市场风险，诱导客户进行过度交易，引发群体性投诉。

3.部分互联网金融机构缺乏资本充足率监管，存在流动性风险隐患。

4.市民反映，部分金融机构对个人信息保护不到位，泄露客户隐私事件频发。

5.监管部门指出，部分机构内部控制机制不健全，违规操作屡禁不止。

题目2（15分）：

上海市金融监管局计划推出“优化金融营商环境”政策，要求各金融机构加强服务创新与效率提升。请根据以下材料，归纳市民对金融服务的具体需求。（要求：条理清晰，不超过400字）

材料：

1.市民A：“银行网点少，排队时间长，希望增设智能服务终端。”

2.企业B：“融资审批流程繁琐，希望简化手续，降低融资成本。”

3.市民C：“理财产品同质化严重，希望提供更多个性化服务。”

4.外贸企业D：“跨境支付手续费高，希望提升效率，降低成本。”

5.养老金投资者E：“养老金管理服务缺乏专业指导，希望加强风险提示。”

题目3（15分）：

上海市金融监管局收到多份关于金融科技创新的提案，涉及区块链、人工智能等领域的应用。请根据以下材料，概括金融机构在金融科技创新中面临的挑战。（要求：简明扼要，不超过350字）

材料：

1.某银行试点区块链技术在供应链金融中的应用，但技术标准不统一，跨机构协作困难。

2.某保险科技公司利用AI进行风险评估，但因数据隐私问题引发争议。

3.市民反映，部分金融APP过度收集个人信息，存在数据滥用风险。

4.监管部门指出，现有法律法规对金融科技监管存在滞后性，难以适应新业态发展。

5.企业表示，金融科技创新投入高，但市场接受度不确定，投资回报周期长。

二、综合分析类（共2题，每题20分）

题目4（20分）：

近年来，上海市互联网金融行业快速发展，但也暴露出不少问题。请结合以下材料，分析互联网金融行业监管的难点与对策。（要求：逻辑清晰，论据充分，不超过500字）

材料：

1.互联网金融平台“跑路”事件频发，投资者利益受损严重。

2.监管部门发现，部分平台涉嫌非法集资，扰乱金融市场秩序。

3.市民反映，互联网金融产品信息披露不透明，风险提示不足。

4.专家指出，现有监管体系难以覆盖新兴业态，存在监管空白。

5.上海市政府提出“监管沙盒”机制，鼓励互联网金融创新，但实施效果不显著。

题目5（20分）：

上海市金融监管局计划开展“金融机构数字化转型”培训，要求提升从业人员的科技素养。请结合以下材料，分析数字化转型对金融机构的机遇与挑战。（要求：观点明确，不超过500字）

材料：

1.某银行通过大数据技术优化信贷审批，效率提升30%，但数据安全风险增加。

2.某证券公司引入AI客服，降低人力成本，但客户满意度下降。

3.企业表示，数字化转型需要大量资金投入，但短期内难以见到成效。

4.监管部门强调，数字化转型必须符合合规要求，防止技术滥用。

5.市民期待金融机构通过数字化转型提供更便捷的服务，但担忧隐私泄露。

三、提出对策类（共1题，25分）

题目6（25分）：

上海市金融监管局发现，部分金融机构在风险防控中存在“重业务、轻合规”现象。请结合以下材料，提出加强金融机构合规管理的具体措施。（要求：针对性强，措施可行，不超过600字）

材料：

1.某银行内部审计发现，员工违规操作屡次发生，但处罚力度不足。

2.市民投诉，部分金融机构通过“高息诱饵”进行非法集资。

3.监管部门指出，金融机构合规培训流于形式，员工合规意识薄弱。

4.企业建议，加强金融机构的第三方监督，引入独立审计机制。

5.上海市政府提出“金融合规红黑榜”制度，但实际效果有限。

四、应用文写作类（共1题，25分）

题目7（25分）：

上海市金融监管局计划发布《关于优化金融科技监管的意见》，要求各金融机构提交书面建议。请你以该局工作人员身份，撰写一份意见稿。（要求：格式规范，内容完整，不超过800字）

答案及解析

一、归纳概括类

题目1答案（15分）：

当前上海市金融机构在合规经营与风险防控方面存在以下问题：

1.销售误导行为突出，部分网点违规推荐高收益产品。

2.证券公司未充分披露市场风险，诱导客户过度交易。

3.互联网金融机构资本充足率不足，存