2025国考上海金融监管局申论易错点.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

2025国考上海金融监管局申论易错点

一、归纳概括题（共2题，每题15分）

题目1（15分）：

上海金融监管局近期收到多份关于金融科技公司监管的群众来信，内容涉及数据安全、算法歧视、业务合规等问题。请根据以下材料，归纳群众反映的主要问题，并分条作答。（注意：条目分值均等，不得有遗漏）

材料：

1.我的个人数据被多家金融科技公司泄露，导致收到大量垃圾营销电话，希望监管局能加强数据保护。

2.某借贷平台利用AI进行用户画像，对低收入群体设置不合理利率，涉嫌算法歧视，要求监管局介入。

3.某金融科技公司通过虚拟账户规避反洗钱规定，资金流向难以追踪，建议加强监管力度。

4.部分金融科技公司在上海设立分支，但未按规定备案，存在合规风险，希望监管部门明确标准。

5.我的贷款申请因AI系统误判被拒，申诉多次未果，要求监管局规范技术应用的透明度。

答案：

1.数据安全保护不足：群众反映个人数据被泄露，用于垃圾营销，监管对数据跨境、共享等环节的约束不够。

2.算法歧视问题突出：金融科技公司利用AI进行用户画像，对特定群体设置不合理条款，缺乏公平性监管。

3.反洗钱合规风险：部分企业通过虚拟账户规避监管，资金流向难以追踪，需强化穿透式监管。

4.业务备案不严格：部分金融科技企业设立分支未备案，存在监管真空，需明确备案标准。

5.技术应用透明度低：AI决策机制不透明，申诉渠道不畅，需规范技术应用流程。

解析：

本题考查对群众信件反映问题的归纳能力。作答需紧扣材料，逐条提炼核心问题，避免主观臆断。例如，第1条聚焦数据泄露和营销骚扰，第2条突出AI算法的歧视性，第3条强调反洗钱漏洞，第4条针对备案缺失，第5条反映技术不透明。分条作答需条理清晰，分值均等。

题目2（15分）：

根据以下材料，概括上海金融监管局在防范区域性金融风险方面已采取的举措，并指出存在的问题。（要求：举措与问题分别作答，各占75%分值）

材料：

1.上海金融监管局联合公安部门开展“断卡”行动，打击非法资金流动，但部分企业仍通过第三方支付平台规避监管。

2.推动金融机构建立风险预警机制，但部分中小企业仍因信息不对称无法获得及时风控支持。

3.设立区域金融风险监测平台，整合银行、证券、保险数据，但跨行业数据共享仍存在壁垒。

4.要求金融机构强化资本充足率管理，但部分中小金融机构资本补充渠道有限，抗风险能力不足。

5.开展金融知识普及活动，但群众对金融风险的认知仍较薄弱，易受非法集资侵害。

答案：

已采取的举措（9分）：

1.联合执法打击非法资金：与公安部门协作开展“断卡”行动，遏制资金流动风险。

2.推动机构建立风控机制：要求金融机构完善风险预警系统，提升主动防控能力。

3.搭建监测平台：整合银行、证券、保险数据，构建区域风险监测体系。

4.强化资本管理：要求金融机构提升资本充足率，增强抗风险能力。

5.开展金融知识普及：通过宣传教育提升群众风险防范意识。

存在的问题（6分）：

1.第三方支付监管漏洞：部分企业利用支付平台规避“断卡”行动，监管存在盲区。

2.中小企业风控支持不足：信息不对称导致中小企业难以获得风控资源。

3.跨行业数据共享壁垒：金融机构间数据合作不畅，影响监测时效性。

4.中小机构资本补充难：融资渠道有限，资本充足率难以达标。

5.群众风险意识薄弱：非法集资事件频发，需加强教育力度。

解析：

本题要求区分举措与问题，需结合材料逐项分析。举措部分侧重监管局的主动作为，如联合执法、平台搭建、资本要求等；问题部分需从材料中反推监管不足，如支付漏洞、风控支持缺位、数据壁垒等。作答需紧扣“上海金融监管局”的职责范围，避免泛泛而谈。

二、综合分析题（共1题，20分）

题目（20分）：

上海金融监管局计划在“十四五”期间推进绿色金融发展，但面临企业绿色项目融资成本高、金融机构参与积极性不足等挑战。请结合材料，分析制约绿色金融发展的原因，并提出对策建议。（要求：原因分析占10分，对策建议占10分）

材料：

1.上海某绿色科技公司反映，其环保项目贷款利率较传统项目高1-2个百分点，融资成本负担重。

2.部分银行表示，绿色项目缺乏统一评估标准，风控难度大，导致参与意愿不高。

3.上海市财政局曾出台补贴政策，但企业申请流程复杂，覆盖面有限。

4.绿色债券市场尚不成熟，投资者偏好传统金融产品，对绿色债券接受度低。

5.部分企业存在“漂绿”行为，虚报项目绿色属性，误导投资者，扰乱市场秩序。

答案：

原因分析（10分）：

1.融资成本高企：绿色项目风险评估复杂，银行风险溢价导致利率偏高，企业负担重。

2.标准体系缺失：绿色项目缺乏统一评估标准，金融机构风控难，参与积极性不高。

3.政策