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國際融資業務第一節國際融資概述

融資指資金在持有者之間的融通。當融資行為超越國境時，國內融資也就變成了國際融資。一、國際融資業務分類1．按融資目的劃分(1)貿易融資；(2)專案融資；(3)一般融資。2．按融資方式劃分(1)直接融資：資金融通是由資金供應者與籌資者直接協商進行，或者通過經紀人把融資雙方結合起來進行融資。(2)間接融資：通過金融仲介人如銀行和保險公同、投資公司等非銀行金融機構進行的資金融通。3．按融通資金來源劃分(1)政府信貸。(2)國際金融機構融資。(3)國際商業銀行融資。二、國際融資特點1．融資風險加大2．融資工具變化第二節出口信貸一、出口信貸的概念、特點(一)出口信貸的概念出口信貸是對本國出口給予利息補貼並提供信貸擔保的中長期貸款方式。(二)出口信貸的主要特點1.出口信貸是一種官方資助的政策性貸款。2.出口信貸是一種相對優惠的貸款，3.出口信貸的金額有明確限制，只能占合同金額的85％其餘由購買方以現匯支付。4.出口信貸其用途有明確限定，必須用於貸款國出口的產品、技術以及有關的勞務等。5.出口信貸與信貸保險相結合。二、出口信貸的主要形式(一)買方信貸所謂買方信貸就是在大型機器相成套設備買賣活動中，由出口商所在國的銀行貸款給外國進口商或進口商的銀行，為購買機器提供融資的信貸活動。1．買方信貸貸款原則(1)對買方信貸的使用加以限制(2)對貸款金額的原則。(3)對貸款償還規定。貸款償還均為分期償還，一般規定半年還本付息一次，還款期限長短不一。2．買方信貸的一般貸款內容(1)買方信貸所使用的貨幣.大體有三種情況：一是使用提供買方信貸所在國的貨幣；二是提供買方信貸所在國的貨幣與美元共用，但各計各的利率；三是使用美元。(2)為了促進實現大額交易，規定了買方信貸的起點(3)買方信貸的利率與利息計算方法。買方信貸的利率一般都低於市場利率，大致可分為四種類型：第一種是經濟合作與發展組織國家利率類型；第二種是倫敦銀行同業拆放利率類型；第三種是加拿大政府類型，由加拿大政府自定；第四種是美國類型(4)買方信貸的費用。主要包括：①管理費。費率一般在1‰～5‰左右，②承擔費。③信貸保險費。費率一般為貸款金額的2.5％，(5)買方信貸的用款手續。(6)買方信貸的使用限期與還款期。(7)買方信貸的支付方式或支付憑證。3．買方信貸的操作程式(1)直接對進口商提供貸款的程式和做法:第一，進口商與出口商進行貿易洽談簽定貿易合同後,，進口商先繳相當於貨價15％的現匯定金。現匯定金在貿易合同生效日支付，也可在臺同簽定後的60天或90天支付。第二，以上述貿易合同為基礎，在預付定金前簽定貸款協議。第三，進口商用借得的貸款，以現匯付款條件支付出口商的貨款。第四，進口商對出口商所在地銀行的欠款，按貸款協議的條件分期償還。(2)直接對進口商銀行提供貸款的程式和做法第一，進口商與出口商進行貿易洽談，簽定貿易合同後兩先繳相當於貨價15％的現匯定金。第二，以上述貿易合同為基礎，在預付定金前，簽定貸款協議。第三，進口商銀行以其所借得的款項，轉貸給進口商。進口商以現匯條件向出口商支付貨款。第四，進口商銀行根據貸款協議分期向出口商所在地銀行償還貸款。第五，進口商與進口商銀行間的債務按雙方商定的辦法在國內清償結算。(二)賣方信貸出口商所在國的銀行為支持出口商出售大型裝備相成套設備，對出口商提供的信貸就稱為賣方信貸。1．賣方信貸的程式和做法第一，出口商以延期付款或賒銷方式向進口商出售大型機械裝備或成套設備。在這種方式下，由進口商簽定合同後，進口商先支付10％～15％的定金。在分批交貨驗收和保證期滿時，再分期付給10％～15％的貸款，其餘70％～80％的貨款在全部交貨後若干年內償還,並相應付給延期付款期間的利息。第二，出口商向其所在國的銀行申請貸款，經批准後簽定貸款協議，取得墊款所需資金。第三，進口商分期償還出口商貨款後，根據貸款協議，出口商再向其借款銀行償還貸款的本金和利息。2．賣方信貸與買方信貸利弊之比較(1)賣方信貸與買方信貸均屬於中