银行贷款逾期催收方案.docxVIP

银行贷款逾期催收方案

一、逾期催收方案概述

银行贷款逾期催收方案旨在通过系统化、规范化的流程，有效降低逾期贷款风险，维护银行资产安全，同时保障借款人合法权益。本方案结合银行信贷业务特点，制定多层次、差异化的催收策略，确保催收工作合规、高效进行。

二、逾期催收流程与措施

（一）逾期预警与初步催收

1.逾期监测与分类

(1)系统自动监测：贷款到期前3天，系统自动发送还款提醒短信或邮件。

(2)逾期分类标准：

-30天内逾期：轻度逾期，优先电话提醒。

-30-90天逾期：中度逾期，增加人工催收频率。

-90天以上逾期：重度逾期，启动法律或第三方合作催收。

2.初步催收措施

(1)电话催收：

-第1次逾期（30天内）：发送标准化提醒电话，确认还款意愿。

-第2次逾期（30-60天）：强调逾期后果，协商还款计划。

(2)邮件/信函催收：

-发送正式逾期通知书，包含逾期天数、罚息计算方式及还款建议。

（二）中期催收与协商处理

1.人工催收介入

(1)催收团队分工：

-初级催收专员：负责30-60天逾期客户沟通。

-高级催收专员：处理60-90天逾期，需制定还款方案。

(2)催收话术规范：

-保持专业态度，说明逾期影响（如征信记录、罚息）。

-避免威胁性语言，以协商为主。

2.还款方案设计

(1)分期还款：根据借款人收入情况，提供最长不超过6期的分期方案。

(2)减免部分罚息：对首笔逾期且主动联系的客户，可酌情减免部分滞纳金。

（三）后期催收与资产处置

1.法律程序启动条件

(1)90天以上未还款，且多次催收无效。

(2)借款人失联或明确拒绝还款。

2.合作机构引入

(1)第三方催收公司：筛选合规机构，明确委托范围（如仅限催收，不涉暴力手段）。

(2)法院诉讼：逾期金额超过5万元，启动诉讼程序，依法追偿。

三、催收效果评估与优化

（一）催收数据监控

1.关键指标：

(1)催收成功率（按金额）：逾期90天贷款的回收比例。

(2)催收成本率（按金额）：催收费用占回收金额比例。

（二）方案持续改进

1.定期复盘：每月召开催收分析会，总结案例，调整策略。

2.技术赋能：引入AI语音质检系统，优化催收话术效率。

四、合规与风险管理

（一）催收行为规范

1.禁止行为：

(1)禁止泄露客户隐私（如家庭住址、工作单位）。

(2)禁止使用侮辱性或威胁性语言。

（二）风险防范措施

1.催收授权管理：明确催收专员权限范围，避免超限操作。

2.客户投诉处理：设立投诉通道，及时响应并记录反馈。

一、逾期催收方案概述

银行贷款逾期催收方案旨在通过系统化、规范化的流程，有效降低逾期贷款风险，维护银行资产安全，同时保障借款人合法权益。本方案结合银行信贷业务特点，制定多层次、差异化的催收策略，确保催收工作合规、高效进行。方案的实施需兼顾效率与人文关怀，通过科学管理和精细操作，实现不良资产减量和价值最大化。

二、逾期催收流程与措施

（一）逾期预警与初步催收

1.逾期监测与分类

(1)系统自动监测：

-借款人还款日临近时，系统自动触发预警机制。

-具体操作：系统需预设还款提醒规则，如提前3天、提前1天分别发送短信和电话提醒。提醒内容需包含还款金额、截止日期及联系方式。

(2)逾期分类标准：

-30天内逾期：轻度逾期，定义为还款日之后至30日内未还款。

-30-90天逾期：中度逾期，定义为30日后至90日内未还款。需加强催收力度，记录催收次数。

-90天以上逾期：重度逾期，定义为90日后仍未还款，可能涉及法律程序或资产处置。

2.初步催收措施

(1)电话催收：

-第1次逾期（30天内）：

-操作步骤：

-通话前准备：查阅借款人基本信息、贷款合同、历史还款记录。

-通话流程：先问候，说明来电意图（提醒还款），核对身份，告知逾期情况（天数、金额），询问还款能力，发送标准还款建议（如全额还款、短期分期）。

-记录要求：通话结束后，系统自动记录通话时长、结果（如同意还款、需协商方案）、后续跟进计划。

-第2次逾期（30-60天）：

-操作步骤：

-提升催收频率：如5-7天一次。

-话术调整：强调逾期影响（如征信记录可能受损、罚息增加），提供还款方案选项（如一次性还款、分期计划）。

-协商要点：了解借款人还款障碍（如临时失业、资金周转），提供合理化建议（如调整分期额度）。

(2)邮件/信函催收：

-操作流程：

-制作标准化逾期通知书：包含逾期详情、罚息计算明细、还款期限、银行联系方式。

-发送方式：通过借款人预留邮箱或邮寄至实际住址。

-跟进机制：发送后3个工作日内电话确认送达情况。

（二）中期催收与协商处理

1.人工催收介入

(1)催收团队分工：

-初级催收