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金融行业反洗钱刑事处罚风险应急处置方案

一、总则

1、适用范围

本应急预案针对金融行业在反洗钱工作中可能遭遇的刑事处罚风险事件，涵盖业务操作、合规审查、客户尽职调查等环节中暴露出的洗钱活动被监管部门或司法机关介入，可能引发的法律责任和声誉损害。适用范围包括但不限于银行、证券、保险、信托等持有金融牌照的企业，重点针对客户通过复杂交易结构、利用第三方账户或跨境业务进行洗钱，导致机构被立案调查或受到行政处罚的情形。例如某跨国银行因未能识别出利用空壳公司进行资金转移的洗钱行为，最终面临数十亿罚款和董事监管谈话，此类事件均在本预案处置范畴内。

2、响应分级

刑事处罚风险分为三级响应机制，基于风险事件对机构造成的法律后果和业务影响程度划分。

一级响应：涉及机构被监管部门采取责令暂停部分业务、吊销业务牌照等极端措施，或案件进入刑事诉讼程序，预计罚款金额超过1亿元人民币。比如某证券公司因协助恐怖融资被列入反洗钱重点关注名单，导致核心业务系统被查封，需启动最高级别响应，协

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调法律、合规、运营等部门48小时内完成合规整改方案。

二级响应：出现重大合规事件，如被监管机构出具《行政处罚决定书》,罚款金额介于5000万元至1亿元之间，或案件处于司法调查阶段但尚未进入诉讼程序。例如某银行因客户洗钱风险报告不及时被罚5000万元，需组织跨部门团队在15个工作日内完成整

改，并通报全行风险排查流程。

三级响应：涉及一般性反洗钱合规问题，如监管问询、内部审计发现违规操作但未造成重大损失。例如员工未按规定完成客户身份识别，经内部处分后，由合规部牵头制定针对性培训计划，30天内完成全员复训。

分级响应原则以风险可控为核心，综合考虑涉案金额、涉案人员层级、影响客户数量、舆情扩散程度等因素，确保资源投入与风险等级匹配，避免过度反应或处置不足。

二、应急组织机构及职责

1、应急组织形式及构成单位

应急处置工作在领导小组统一指挥下开展，领导小组由总行行长担任组长，分管风险合规、法律、运营的副行长担任副组长，成员包括合规部、法律部、风险管理部、运营管理部、信息科技部、人力资源部、公关部及各业务条线负责人。设立四个专项工作组，分别是调查取证组、合规整改组、法律支持组及舆情应对组。

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2、各专项工作组职责分工

调查取证组：由合规部牵头，法律部配合，负责收集涉案证

据，包括交易流水、客户资料、系统日志等，配合司法机关或监管机构调取资料。需在24小时内完成初步证据梳理，建立电子化证据库，并指定专人管理。例如某案件涉及跨境洗钱，需协调境外分支机构提供账户信息，同时监控涉案资金流向。

合规整改组：由运营管理部牵头，风险管理部配合，负责制定整改方案，涉及业务流程再造、系统功能升级、内部培训等。需在72小时内提交整改计划，明确时间表和责任人，例如调整客户尽职调查流程，增加生物识别验证环节。

法律支持组：由法律部牵头，风险管理部配合，负责提供法律意见，包括评估案件诉讼风险，草拟法律文书。需在48小时内完成法律风险评估，并组建律师团队准备应诉材料。例如制定不同诉讼阶段的法律策略，准备辩护状和证据清单。

舆情应对组：由公关部牵头，合规部配合，负责监测媒体报道和社交网络舆情，制定沟通口径。需在12小时内启动舆情监测机制，每日汇总分析信息，及时发布官方声明。例如针对敏感信息传播，协调媒体发布澄清公告，维护机构声誉。

三、信息接报

1、应急值守电话

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设立24小时应急值守热线(号码必威体育官网网址),由总行办公室负责值守，确保刑事处罚风险信息能够随时接入。同时建立加密邮件通

道，用于接收重要或敏感信息。

2、事故信息接收与内部通报

信息接收：合规部作为信息接收归口部门，负责核实信息来源和真实性，记录事件要素包括时间、地点、涉及金额、业务条线

等。对于可能涉及刑事处罚的苗头性信息，立即上报领导小组。

内部通报：确认事件后，合规部在2小时内通过内部通讯系统向领导小组及各专项工作组负责人通报。同时根据事件等级，由运营管理部通过业务系统向相关岗位人员推送风险提示和操作指引。例如涉及支付结算环节，需即时通知相关柜台人员暂停特定业务类型。

3、向上级主管部门和单位报告事故信息

报告流程：刑事处罚风险事件发生后，由领导小组指定法律部牵头，在4小时内向监管机构提交书面报告，内容包括事件概述、已采取措施、风险分析等。涉及跨境因素时，同步向司法协助部门汇报。

报告内容：报告需包含事件起因、发展过程、当前状况、可能影响、应对措施及下一步计划。涉及客户信息需脱敏处理，重要数据采用加密传输。

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