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金融行业反洗钱国际合作处置方案

一、总则

1适用范围

本预案针对金融行业在反洗钱工作中涉及国际合作的重大风险

事件制定应急响应流程。适用范围包括但不限于：金融机构在跨境

业务中发现的涉嫌洗钱或恐怖融资活动，需要启动国际司法协助、

情报共享或资金冻结等合作措施的突发情况。例如某银行在反洗钱

审查中识别出客户资金流向境外可疑账户，且涉及多个司法辖区

的资金清洗行为，此时应立即启动本预案。预案还涵盖在反洗钱国

际合作中遭遇司法障碍、信息传递延迟或跨境证据获取受阻等情形

的应急处置。具体场景如因他国法律限制导致涉案账户信息无法及

时获取，需要通过外交渠道协调的应急响应。适用范围明确聚焦于

需要多部门协同、跨地域协作的反洗钱国际合作事件，确保在重大

风险发生时能够快速构建应急机制。

2响应分级

根据事故危害程度、影响范围及机构自身控制能力，将反洗钱

国际合作处置分为三级响应：

1级为重大响应，适用于涉及跨国洗钱网络、可能影响金融体

系稳定的重大案件。例如某金融机构发现客户通过境外离岸公司转

移数亿美元资金，且涉及多个国家的金融机构和境外的黑钱洗白通

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道，此类事件需要立即上报最高理层，启动包括司法部、外交部

及央行在内的跨部门协调机制。响应原则是以最快速度冻结可疑资

金，同时通过国际刑警组织或双边司法协助渠道开展跨国调查。

2级为较大响应，适用于单一国家范围内的跨境洗钱行为，但

未达到系统性风险级别。比如某银行识别出部分客户资金通过境外

空壳公司进行拆分转移，虽未触及多国司法辖，但需启动国际情

报共享合作。响应原则是协调监机构及合作国家金融情报单位开

展联合调查，并建立临时性跨境信息交换机制。

3级为一般响应，适用于低风险跨境交易异常，如个别客户境

外账户交易符合反洗钱预警标准但未形成跨国网络。例如某银行监

测到一笔境外汇款符合反洗钱可疑特征，需要通过标准化的国际合

作流程进行核查。响应原则是依托金融情报单位提供的模板化协助

申请，由专门团队负责跨国信息核实。分级响应的基本原则是按危

害程度动态调整资源投入，重大事件优先保障司法协助通道畅通，

一般事件采用标准化协作流程控制成本。

二、应急组织机构及职责

1应急组织形式及构成单位

应急组织采用矩阵式架构，由总指挥、现场指挥部及四个专业

工作组构成。总指挥由反洗钱部门负责人担任，现场指挥部设在反

洗钱合规部，四个专业工作组分别为：国际协调组、调查取证组、

资金监控组和法律支持组。国际协调组由国际合作部牵头，成员包

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括驻外机构联络员和翻译人员；调查取证组由反洗钱合规部技术专

家和法务人员组成，负责案件事实核查；资金监控组由风险理部

门主导，配合央行进行可疑交易冻结；法律支持组由总法律顾问办

公室提供涉外法律咨询。构成单位涵盖反洗钱核心部门及关联业务

部门，确保跨境协作中的信息传递和资源调配高效。

2应急处置职责

1总指挥职责

负责启动应急预案，审定重大涉外合作方案，协调跨部门及司

法资源。在境外司法协助申请受阻时，决策是否通过外交渠道升

级。

2现场指挥部职责

负责应急响应期间的综合协调，跟踪各小组工作进展，编制日

报告。例如在跨国资金追踪过程中，指挥部需实时更新资金流向

图，并协调海关截停涉案货物。

3国际协调组职责

负责与境外金融情报单位、执法机构建立联络渠道，处理司法

协助文书交换。具体任务包括：通过国际刑警组织渠道申请冻结

令，或在双边协议框架内启动调查函。需掌握至少三种语言的联络

员确保沟通无障碍。

4调查取证组职责

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负责收集并固定跨境交易证据，绘制涉案网络图谱。行动任务

包括：调取境外银行流水，对电子数据进行哈希校验，或委托第三

方机构进行区块链溯源。在证据链构建中需特别关注时间戳的跨国

比对。

5资金监控组职责

负责实施跨境资金冻结预案，配合央行进行资金查封。具体措

施包括：在SWIFT系统中标记可疑账户，或协调境外代理行执行冻