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民法典民间借贷课件

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目录

01

民间借贷概述

02

借贷合同要素

03

借贷利息与费用

04

借贷风险防范

05

借贷纠纷处理

06

民法典对借贷的影响

民间借贷概述

章节副标题

01

民间借贷定义

民间借贷涉及自然人、法人或其他组织之间的资金借贷，需符合法律规定。

01

借贷双方主体资格

民间借贷合同是借贷双方基于真实意愿，就借贷事宜达成的协议，具有法律约束力。

02

借贷合同的性质

根据民法典规定，民间借贷利率不得违反国家关于利率上限的规定，否则可能被认定为无效。

03

借贷利率的限制

民间借贷特点

民间借贷通常发生在亲友或熟人之间，借贷条件和还款方式较为灵活，不似银行贷款标准化。

借贷双方关系灵活

由于缺乏正规金融机构的监管，民间借贷的利率通常较高，同时违约风险也相对较大。

利率和风险较高

民间借贷往往手续简便，无需复杂的审批流程，资金周转速度较快，适合急需资金的借款人。

手续简便，速度快

民间借贷法律地位

01

根据民法典，民间借贷是合法的，但必须符合法律规定的条件和程序，以保护借贷双方的权益。

02

民法典规定，民间借贷合同必须书面形式，明确约定借款金额、利率、还款期限等关键条款。

03

民间借贷若违反法律规定，如高利贷、非法集资等，将面临法律制裁和民事责任。

民间借贷的合法性

民间借贷的法律约束

民间借贷的法律风险

借贷合同要素

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02

合同主体资格

自然人作为借贷合同的主体，必须具备完全民事行为能力，即年满18周岁且精神正常。

自然人借贷资格

法人或其他组织作为借贷合同的主体，需具有合法的法人资格或组织形式，且在法律允许的范围内进行借贷活动。

法人借贷资格

限制行为能力人如未成年人或精神障碍者，其借贷行为需经法定代理人同意或追认。

限制行为能力人

合同内容要求

合同中必须详细写明借贷的具体金额，包括币种和数额，以避免日后纠纷。

明确借贷金额

01

借贷合同应明确约定还款的具体日期或期限，确保借贷双方对还款时间有共同的理解。

约定还款期限

02

合同中应详细规定利息的计算方式、利率以及可能产生的其他费用，保障双方权益。

规定利息与费用

03

合同形式规定

根据民法典规定，民间借贷合同应采用书面形式，以明确双方权利义务，便于举证。

书面形式要求

01

随着技术发展，电子合同也被认可，但需确保电子签名的真实性和合同内容的完整性。

电子合同的法律效力

02

若借贷金额较小，法律允许口头合同存在，但大额借贷必须书面形式，以避免纠纷。

口头合同的限制

03

借贷利息与费用

章节副标题

03

利息计算方法

简单利息是根据本金直接计算利息，公式为：利息=本金×利率×时间。

简单利息计算

复利计算考虑了利息再生利息的情况，公式为：本利和=本金×(1+利率)^时间。

复利计算方法

按月计息是将年利率换算成月利率，每月计算一次利息，适用于短期借贷。

按月计息

按日计息是根据实际借款天数计算利息，常用于银行透支或短期贷款。

按日计息

高利贷的界定

01

利率上限规定

根据民法典，民间借贷的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。

02

非法放贷的法律后果

放贷人若违反利率上限规定，可能面临民事责任，甚至刑事责任，被认定为高利贷。

03

高利贷的识别

高利贷通常具有高额利息、暴力催收等特点，借款人应通过正规渠道借款，避免陷入高利贷陷阱。

其他费用规定

违约金

01

借贷合同中可约定违约金，若借款人逾期还款，需按约定支付违约金，以补偿出借人损失。

逾期利息

02

逾期未还的借款，出借人有权要求借款人支付逾期利息，通常高于正常借款利率。

催收费用

03

在借款人逾期不还时，出借人为了催收欠款所产生的合理费用，如律师费、诉讼费等，可由借款人承担。

借贷风险防范

章节副标题

04

借贷风险类型

信用风险指的是借款人可能无法按时偿还借款，导致出借人资金损失的风险。

信用风险

法律风险涉及借贷合同的合法性问题，如合同条款不明确或违反法律规定，可能导致合同无效。

法律风险

市场风险是指因市场利率变动或经济环境变化，影响借贷双方履行合同的能力和意愿。

市场风险

操作风险包括借贷过程中的人为错误、系统故障或欺诈行为，可能导致资金损失或合同执行困难。

操作风险

风险防范措施

在借贷前，应详细审查借款人的信用记录和财务状况，以评估其偿还能力。

审查借款人信用

借贷双方应签订书面合同，明确借款金额、利率、还款期限等关键条款，以保障双方权益。

签订书面合同

为降低违约风险，可要求借款人提供相应的抵押物或第三方担保，确保债务的可执行性。

设定抵押或担保

借贷双方应熟悉民法典中关于民间借贷的相关规定，避免因违法操作而产生不必要的法律风险。

了解相关法律法规

法律救济途径

当借款人未能按合同约定偿还借