2024年银行从业中级《个人理财》公式汇总.pdfVIP

2024年银行从业中级《个人理财》公式汇总2024年银行从业中级《个人理财》公式汇总

2024年银行从业中级《个人理财》公式汇总（部分公式摘自初级个人理财）2024年银行从业中级《个人理财》公式汇总（部分公式摘自初级个人理财）

1、单利的终值现值1、单利的终值现值

①终值：FV=PV*（1+rⅹt）

举例举例：：明明有1万块钱，他将这笔钱存入银行定期存款，利率为5％，两年后再取出来，那么来年小明可以获得多少

钱?

解析：解析：FV=PV（1+rⅹt）=1×（1+5％ⅹ2）=1.1万元

②现值：PV=FＶ/（1+rⅹt）

举例举例：：在单利计息模式下，若希望2年后通过投资获得10万元，现阶段可获得的投资年回报率为5％，那么现在就应

投入多少钱？

解析：解析：PV=10/（1+5％ⅹ2）=9.09万元。

注意：单利不能用财务计算器注意：单利不能用财务计算器

2、复利的终值现值2、复利的终值现值

tt

①终值：FV=PV（1+r），（1+r）是复利终值系数

举例举例：：某投资产品年化收益率为12％，张先生今天投入5000元，6年后他将获得多少钱?

解析：解析：6

5000×（1+12％）=9869.11元

tt

②现值：PV=FV/（1+r），1/（1+r）是复利现值系数。

举例举例：：小徐两年后需要2万元来支付研究生的学费，若投资收益率是8％，那么今天小徐需要拿出多少钱来进行投资?

解析：解析：2

2／（1+8％）=1.7147万元

3、3、有效年利率有效年利率

m

有效年利率公式：：EAR=（1+r/m）-1

EAR：有效年利率

m：一年内计算复利的次数

r：名义年利率

举例举例：：假设有两款理财产品，风险评级相同，他们的预期收益率如下：A款，半年期，预期年化收益率6％；B款，一

年期，预期年化收益率6.05％，哪一款预期有效年化收益率更高?

解析：解析：A款有效年化收益率=（1+6%/2）2-1=6.09％6.05％

4、72法则4、72法则

用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资（钱）

翻番或减半所需时间。

举例举例：假设一笔投资投入100万，年收益率为6%，则在72/6=12，则在12年后可回本或翻倍。

5、5、普通普通年金年金/期初年金/期初年金的终值的终值和和现值现值

年金公式

普通普通年金现值

年金现值系数

普通普通年金终值

年金终值系数

期初年金现值

期初年金终值

附：财务计算器计算年金的方法

第一步：确定清楚各项参数

利率r，计息周期t，每一期的投入或投出（也就是年金或PMT，上面公式中的字母C),现值或终值（注意利率和计期

期，有时题目为了干扰，给出年利率不会是以年计息）。

第二步：确定是期末模式还是期初模式。

仔细读题，题目中未明确的，除了很明显的是年初模式外（比如学费，生活费，这种很明显是要先有才能用），一

般都是期末模式。

第三步：确定现金流是流入还是流出，流出用负，流入用正。

举例举例：：曹先生8年后退休，他打算为退休