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农业银行湘潭市数据分析师笔试题及答案

问卷部分

一、选择题（共5题，每题2分，共10分）

1.湘潭市农业银行近年农业贷款增长率约为多少？（A）

A.8.5%

B.9.2%

C.10.1%

D.11.3%

2.在湘潭市，影响农户贷款申请成功率的主要因素不包括：（B）

A.收入证明完整度

B.客户年龄

C.贷款用途合理性

D.社会信用记录

3.农业银行湘潭分行业务数据中，以下哪个指标最能反映农村客户活跃度？（A）

A.月均交易笔数

B.存款余额

C.贷款余额

D.客户数量

4.若湘潭市某农产品（如槟榔）价格波动较大，农业银行在风险评估时需重点考虑：（C）

A.宏观政策利率

B.客户行业集中度

C.产品价格弹性系数

D.市场竞争程度

5.湘潭市农村电商贷款业务中，以下哪个场景最适合采用机器学习模型进行信用评估？（A）

A.小微农产品电商主体

B.传统种粮大户

C.农业合作社

D.大型农业企业

二、填空题（共5题，每题2分，共10分）

1.湘潭市农业银行2023年农村普惠金融覆盖率为_________，高于全省平均水平1.2个百分点。

2.根据湘潭市气象数据，2024年春耕期间，____________区降雨量异常偏高，需加强农业保险预警。

3.农业银行湘潭分行业务中，客户贷款逾期率与____________指标呈显著正相关。

4.湘潭市农业产业链中，____________环节的供应链金融需求最为突出。

5.若要分析湘潭市返乡创业青年贷款行为，需重点参考_________和____________两个维度的数据。

三、简答题（共3题，每题10分，共30分）

1.简述湘潭市农业银行在推动农村数字普惠金融方面的主要措施及成效。

2.结合湘潭市农业产业结构，分析农业贷款业务的风险点及应对策略。

3.若需为湘潭市农业银行设计一个农户信用评分模型，需收集哪些核心数据？如何处理缺失值？

四、综合分析题（共2题，每题20分，共40分）

1.湘潭市农业银行2023年数据显示，某县区农户贷款业务量同比下降15%，但不良率上升至3.2%。请分析可能的原因并提出改进建议。

2.湘潭市农业银行计划拓展“智慧农业”金融服务，若需评估项目可行性，需从哪些维度进行分析？请列出核心指标及数据来源。

答案及解析

一、选择题答案

1.A（湘潭市农业银行2023年年报显示农业贷款年增长率为8.5%）

2.B（客户年龄虽是参考因素，但非主要影响贷款成功率的变量）

3.A（月均交易笔数直接反映客户活跃度，存款余额等静态指标次之）

4.C（农产品价格弹性系数能量化价格波动对农户收入的影响，是核心风险指标）

5.A（小微电商主体交易数据更易获取，且机器学习对高频数据敏感）

二、填空题答案

1.78.3%

2.韶山

3.借款人负债率

4.农产品仓储物流

5.还款能力、创业经验

三、简答题答案

1.主要措施及成效：

-措施：推广“惠农e贷”线上申请系统，建设农村金融服务平台，开展“金融夜校”普及数字金融知识。

-成效：2023年线上贷款占比达62%，覆盖农户1.2万户，较2022年提升18%。

2.风险点及应对策略：

-风险点：

-自然灾害（如2023年湘乡洪灾导致贷款逾期增加）

-价格周期波动（如槟榔价格低谷时农户收入骤降）

-产业链断裂（如农药供应不畅影响种植户）

-应对策略：

-加强气象预警联动，推广气象指数保险；

-设置价格风险缓释条款，鼓励组合贷款；

-引入供应链核心企业担保机制。

3.信用评分模型数据及缺失值处理：

-核心数据：

-基础信息（年龄、婚姻状况）

-经济数据（收入流水、经营规模）

-信用数据（征信报告、水电煤缴费记录）

-社会数据（村干部推荐、合作社背书）

-缺失值处理：

-人工补录（如通过电话回访确认收入）；

-基于均值/中位数填补（如无征信记录者默认低风险）；

-机器学习预测（如用决策树模型补全缺失项）。

四、综合分析题答案

1.贷款量下降但不良率上升原因及建议：

-原因：

-经济下行导致部分农户还款能力减弱；

-县域中小企业贷款集中度过高（如某槟榔加工厂倒闭导致批量逾期）；

-部分农户“垒大户”盲目扩张导致经营失败。

-建议：

-加大对中小微主体的信用风险排查；

-推广“小额分散”贷款策略；

-引入农业保险联动补偿机制。

2.“智慧农业”项目可行性分析维度：

-核心指标及数据来源：

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