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保险产品选择与配置考核试题

一、选择题

1.以下哪项是选择健康保险时最需优先考虑的因素？（）[单选题]*

A.保费价格

B.保障范围与疾病覆盖种类

C.保险公司品牌知名度

D.保单的现金价值

答案：B

原因：保障范围直接决定被保险人能否获得必要的医疗费用补偿，优先级高于保费或品牌。

2.定期寿险与终身寿险的核心区别在于？（）[单选题]*

A.保费缴纳方式

B.保障期限是否固定

C.是否包含投资功能

D.理赔金额的计算方式

答案：B

原因：定期寿险提供固定期限保障，终身寿险保障至被保险人身故，期限差异是本质区别。

3.配置重疾险时，保额应至少覆盖被保险人的哪些费用？（）[多选题]*

A.3-5年家庭日常开支

B.重大疾病治疗费用

C.康复护理费用

D.子女教育基金

答案：ABC

原因：重疾险需弥补收入中断和治疗支出，康复费用也属必要覆盖范围，教育基金非核心需求。

4.以下哪种保险产品通常不具备储蓄或投资功能？（）[单选题]*

A.分红型寿险

B.万能险

C.消费型意外险

D.年金保险

答案：C

原因：消费型意外险纯属风险保障型产品，不涉及资金积累。

5.投保人因故意隐瞒病史导致保险公司拒赔，法律依据是？（）[单选题]*

A.保险法中的不可抗辩条款

B.最大诚信原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

答案：B

原因：投保人未履行如实告知义务，违反最大诚信原则，保险公司可依法解除合同。

6.家庭经济支柱配置保险的正确顺序是？（）[单选题]*

A.重疾险→医疗险→寿险→意外险

B.寿险→意外险→重疾险→医疗险

C.医疗险→意外险→重疾险→寿险

D.意外险→医疗险→寿险→重疾险

答案：B

原因：寿险和意外险优先覆盖身故风险，重疾险和医疗险解决医疗费用，符合风险等级排序。

7.车险中的“绝对免赔率”条款指？（）[单选题]*

A.保险公司不承担任何赔偿责任

B.被保险人需自行承担约定比例的损失

C.理赔金额按车辆折旧率计算

D.仅适用于第三者责任险

答案：B

原因：绝对免赔率明确被保险人自担部分损失，旨在降低道德风险。

8.年金保险的主要功能是？（）[多选题]*

A.对冲长寿风险

B.提供稳定现金流

C.实现资产快速增值

D.替代养老保险

答案：AB

原因：年金险通过分期给付平衡长寿带来的财务压力，现金流功能是其核心设计目标。

9.投保时，被保险人年龄对保费的影响通常是？（）[单选题]*

A.年龄越大，保费越低

B.年龄与保费无直接关系

C.年龄越小，保费越高

D.年龄越大，保费越高

答案：D

原因：年龄增长导致疾病和死亡风险上升，保险公司通过提高保费平衡风险。

10.保险犹豫期的作用是？（）[单选题]*

A.延长保单生效时间

B.允许投保人无条件全额退保

C.调整保险责任范围

D.暂停保费缴纳

答案：B

原因：犹豫期是投保人冷静期，期间退保可返还全部保费，保护消费者权益。

11.以下哪类人群最需要配置高额意外险？（）[单选题]*

A.办公室文员

B.建筑工地工人

C.退休人员

D.全职家庭主妇

答案：B

原因：高危职业群体面临更高意外伤害风险，保障需求更迫切。

12.保险受益人指定为“法定”时，理赔金分配依据是？（）[单选题]*

A.投保人遗嘱

B.保险法规定的法定继承顺序

C.保险公司内部规则

D.被保险人生前债务清偿顺序

答案：B

原因：未明确指定受益人时，按《保险法》继承顺序分配，与遗嘱无关。

13.百万医疗险的“免赔额”通常指？（）[单选题]*

A.年度累计自费医疗费用门槛

B.每次住院起付标准

C.医保报销后的剩余金额

D.保险公司额外补贴金额

答案：A

原因：百万医疗险设年度免赔额，被保险人需先承担约定金额后的费用才可理赔。

14.保险现金价值可用于？（）[多选题]*

A.保单贷款

B.自动垫交保费

C.直接提取现金

D.增加保额

答案：ABC

原因：现金价值是保单储蓄部分，具备金融功能，但通常不可直接增加保额。

15.投保重疾险后确诊原位癌，能否获赔取决于？（）[单选题]*

A.是否包含轻症责任

B.保险公司的自由裁量

C.病理报告提交速度

D.投保年限是否满2年

答案：A

原因：原位癌多数条款列为轻症，若产品包含轻症保障即可赔付，与等待期无关。

16.家庭保单整合的优势包括？（）[多选题]*

A.享受团体费率优惠

B.统一管理缴费日期

C.自动豁免未成年人保费

D.提高单一成员保额上限

答案：AB

原因：家庭保单可降低管理成本并获得费率优惠，但保额和豁免规则需依具体条款。

17.保险等待期设置的主要目的是？（）[单选题]*

A.防止投保人恶意骗保

B.延长保险公司核保时间

C.降低保单退保率

D.规避不可抗力风险

答案：A

原因：等待期限制带病投保行为，保护保险公司免受逆选择风险。

18.以下哪种情况可能导致保单失效？（）[