金融企业批量转让不良资产的操作规定.docxVIP

金融企业批量转让不良资产的操作规定

一、总则

为规范金融企业批量转让不良资产行为，维护金融秩序，保护各方合法权益，防范化解金融风险，促进资产盘活和优化配置，根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国商业银行法》、《金融企业不良资产管理办法》等相关法律法规，结合金融企业不良资产批量转让的实际情况，特制定本规定。

金融企业批量转让不良资产，应当遵循以下原则：

原则

说明

合法合规

符合国家法律法规及相关政策规定，不得存在违法违规行为。

公开透明

转让过程应当公开透明，接受监管部门的监督和社会公众的监督。

公平公正

转让价格应当公平合理，不受暗箱操作、利益输送等因素影响。

协商一致

银行与资产受让方应当在平等自愿的基础上，通过协商确定转让事宜。

风险可控

银行应当充分评估转让风险，采取有效措施防范和化解风险。

本规定适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、村镇银行等金融机构（以下简称“金融企业”）批量转让不良资产的行为。不良资产批量转让，是指金融企业将一定规模、在一定期限内形成的不良资产，通过一次性或多次交易的方式转让给资产管理公司或其他特定受让方的方式进行处理。

本规定所称不良资产，是指金融企业发放的贷款或者投资等资产，经reducersface2年（含2年）未能按期足额收回，或合作开发、配套设施建设等项目已终止，投资已无法按原定计划实现预期收益，或合作项目已无法继续进行，其他形式的经济权益回报已无法按原定途径或按照法律规定收回的资产。具体不良资产的认定标准，按照国家有关金融监管规定执行。

金融企业进行批量转让不良资产，应当建立相应的内部审批程序，明确审批权限和责任，确保转让行为的合规性、安全性和有效性。金融企业应当如实披露转让不良资产的相关信息，包括但不限于不良资产情况、转让方式、转让价格、受让方资格等，接受监管部门和社会公众的监督。

金融企业批量转让不良资产，应当注重盘活存量，优化结构，提高资产质量，促进信贷资产良性循环，服务实体经济。金融企业应当加强批量转让不良资产的后续管理，配合受让方做好资产处置工作，确保转让效果。

本总则为金融企业批量转让不良资产的具体操作细则提供基本原则和方向指引，具体操作细节将另行规定。

1.1目的与依据

（1）目的

为规范金融企业批量转让不良资产的行为，促进不良资产市场的健康发展，提升金融资源配置效率，旨在通过明确的标准、流程和监督机制，以期保障各相关方的合法权益，防范化解金融风险，并为金融企业优化资产结构、鼓励资本的合理流动提供支持。

具体而言，本规定致力于实现以下目标：

提升处置效率：简化批量转让流程，以降低交易成本，提高不良资产的处置效率和回收率。

加强风险控制：明确转让各环节的风险点和管理要求，确保资产转让的合法合规，降低购受双方的操作风险和信用风险。

维护市场秩序：建立规范透明的市场交易环境，促进不良资产市场的标准化和专业化发展，维护市场的公平、公正与公开。

保护合法权益：保障金融企业、资产购受方以及债务人等相关方的合法权益不受侵害。

?(可选表格：简述主要目标)

?【表】主要目标概述

序号

主要目标

核心要求

1

提升处置效率

简化流程，降低成本

2

加强风险控制

明确风险点，规范操作，降低风险

3

维护市场秩序

促进标准化，保障公平公正公开

4

保护合法权益

保障金融企业、购受方、债务人等各方权益

（2）依据

本规定的制定与实施，严格遵循以下国家相关法律法规及监管文件精神：

序号

依据性质

主要法律法规或监管文件

相关要点

1

法律基础

《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国民法典》

规范金融机构设立、运营及资产处置行为，明确交易双方权利义务

2

监管指引

《中华人民共和国银行业监督管理法》《金融资产投资公司管理办法》（若有适用）

银行业及金融资产管理公司的设立、业务范围、风险监管等

3

具体操作规范

中国银行保险监督管理委员会（或中国人民银行等其他监管机构）发布的相关通知或指引

针对不良资产处置的具体流程、信息披露、转让范围、风险控制等方面的要求

4

其他相关规定

《关于规范金融机构不良资产处置有关事项的通知》及其他相关政策文件

对不良资产处置活动的整体性要求和指导原则

本规定的制定是为了适应金融业发展和风险管理的需要，依据国家相关法律法规及监管要求，旨在为金融机构批量转让不良资产提供一套系统化、标准化的操作准则，确保不良资产处置工作依法合规、有序高效进行。

1.2适用范围

本规定适用于金融企业在开展批量转让不良资产业务时所涉及的全部环节，包括但不限于资产的识别、分类、评估、定价、转让、资金结算等。凡金融企业通过批量方式转让不良资产的行为，均应遵循本规定执行，以确保业务操作的规范性和风险控制的有效性。

具体适用对