银行业从业人员资格考试-中级《个人理财》冲刺串讲班.docxVIP

银行业从业人员资格考试中级《个人理财》冲刺串讲班

1.下列关于理财规划服务说法正确的是

理财规划服务是一种综合金融服务，包含了投资建议、风险管理、税务规划等多个方面。它不仅仅是提供投资产品推荐，而是从客户的整体财务状况出发，为其制定个性化的规划方案。比如，根据客户的收入、支出、资产、负债等情况，结合其人生目标，如子女教育、养老等，制定出适合的理财策略。答案是理财规划服务是综合性、个性化的金融服务。

2.生命周期理论对个人理财的启示有

生命周期理论将人的一生分为不同阶段，如单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和退休期。在单身期，收入较低但增长潜力大，可适当进行风险投资积累资金；家庭形成期，要开始考虑购房、子女教育等问题，理财重点是稳健增值；家庭成长期需平衡风险和收益，为子女未来教育储备资金；家庭成熟期资产较为丰厚，可适当降低风险资产比例；退休期则以保障资产安全和稳定收益为主。所以，启示包括根据不同阶段调整理财策略、合理规划不同阶段的理财目标等。

3.客户信息收集的方法有

可以通过开户资料收集客户的基本身份信息、联系方式等；调查问卷能系统地收集客户对理财的需求、风险偏好等信息；面谈沟通能深入了解客户的实际情况和想法，建立良好的信任关系；电话沟通则较为便捷，可快速获取一些关键信息。此外，还可以通过客户的交易记录等了解其过往的投资行为。

4.下列哪些属于客户的非财务信息

非财务信息包括客户的年龄、职业、家庭状况、风险偏好、投资经验、生活方式等。这些信息虽然不直接反映客户的财务状况，但对于制定理财规划非常重要。例如，了解客户的职业可以判断其收入稳定性和增长潜力，知道客户的风险偏好能确定合适的投资组合。

5.理财师在与客户沟通时应注意的技巧有

要学会倾听，给予客户充分表达的机会，理解客户的需求和担忧；表达要清晰、简洁，避免使用过于专业的术语，让客户能够理解；保持良好的肢体语言和态度，展现出专业和亲和力；及时回应客户的问题，给予准确的解答和建议；尊重客户的意见和选择，不要强行推销产品。

6.家庭资产负债表中资产包括

资产分为流动性资产，如现金、活期存款等，可随时用于支付；投资性资产，像股票、基金、债券等，目的是实现资产增值；自用性资产，如自用住房、自用汽车等。这些资产构成了家庭的财富基础，通过分析资产负债表可以了解家庭的财务实力和资产配置情况。

7.家庭收支表的分类有

分为收入和支出两部分。收入包括工作收入，如工资、奖金等；投资收入，如股息、利息等；其他收入，如租金收入等。支出可分为生活支出，包括食品、住房、交通等日常开销；理财支出，如贷款利息支出、保险费支出等；其他支出，如捐赠等。

8.紧急预备金的储存形式有

可以以现金形式储存，保证随时可用；活期存款也具有较高的流动性；货币市场基金收益相对稳定且流动性较好，也是不错的选择。紧急预备金一般为家庭36个月的生活支出，用于应对突发情况，如失业、疾病等。

9.风险管理的基本程序包括

首先是风险识别，找出可能面临的风险，如市场风险、信用风险、人身风险等；然后进行风险评估，评估风险发生的可能性和影响程度；接着制定风险管理策略，如风险规避、风险降低、风险转移和风险自留；最后是风险管理的实施和监控，确保策略有效执行并根据情况及时调整。

10.保险的基本原则有

最大诚信原则，要求投保人和保险人在签订和履行保险合同过程中如实告知相关信息；保险利益原则，投保人对保险标的必须具有保险利益，否则合同无效；损失补偿原则，当保险事故发生时，被保险人获得的赔偿以其实际损失为限；近因原则，判断保险事故与损失之间的因果关系，只有近因属于保险责任范围，保险人才承担赔偿责任。

11.人寿保险的主要类型有

定期寿险，在约定的期限内提供保障，若被保险人在期限内身故，受益人可获得保险金；终身寿险，提供终身保障，具有一定的储蓄功能；两全保险，无论被保险人在保险期间内身故还是生存至保险期满，都能获得保险金；年金保险，以被保险人生存为条件，按约定定期给付保险金，可用于养老规划。

12.健康保险包括

医疗保险，用于支付医疗费用，补偿因疾病或意外导致的医疗支出；疾病保险，在被保险人确诊患有合同约定的疾病时，给付保险金；失能收入损失保险，当被保险人因疾病或意外导致丧失工作能力而失去收入时，提供收入补偿；护理保险，为需要长期护理的被保险人提供护理费用保障。

13.财产保险的主要险种有

企业财产保险，保障企业的固定资产、流动资产等因自然灾害或意外事故造成的损失；家庭财产保险，保障家庭的房屋、室内财产等；机动车辆保险，包括交强险和商业险，商业险又有车损险、第三者责任险等；货物运输保险，保障货物在运输过程中的损失。

14.保险规划的主要步骤有

首先要确定保险标的，明确需要保障的对象；然后