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2025年反洗钱测试题含答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.根据《反洗钱法》及相关规定，下列哪类机构不属于反洗钱义务主体？

A.商业银行

B.证券公司

C.房地产中介机构

D.保险公司

答案：C（注：房地产中介机构属于特定非金融机构，仅在部分情形下承担反洗钱义务，非法定常规义务主体）

2.金融机构在与客户建立业务关系时，应按照“了解你的客户”原则完成客户身份识别。若客户为非自然人，需识别的受益所有人通常是指直接或间接拥有该客户（）以上股权或表决权的自然人。

A.5%

B.10%

C.25%

D.50%

答案：C（依据《法人金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，非自然人客户的受益所有人识别标准为25%）

3.下列哪类交易不属于大额交易报告范围？

A.自然人客户当日通过银行柜台现金存入8万元人民币

B.法人客户向关联企业转账200万元人民币（境内）

C.自然人客户通过手机银行向境外账户汇款1.5万美元

D.个体工商户当日累计现金支取6万元人民币

答案：B（境内法人之间的转账，大额交易标准为人民币200万元以上，但关联企业间的正常交易若有合理理由可不视为可疑，仍需报告大额交易）

4.金融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限为（）。

A.自业务关系结束当年起至少3年

B.自业务关系结束当年起至少5年

C.自交易记账当年起至少3年

D.自交易记账当年起至少10年

答案：B（《反洗钱法》规定，客户身份资料保存期限为业务关系结束后至少5年，交易记录为交易结束后至少5年）

5.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖活动有关的，应在（）个工作日内提交可疑交易报告。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：A（涉恐可疑交易需立即报告，最迟不超过1个工作日）

6.下列哪项不属于洗钱的典型阶段？

A.处置阶段（Placement）

B.离析阶段（Layering）

C.融合阶段（Integration）

D.监控阶段（Monitoring）

答案：D（洗钱三阶段为处置、离析、融合）

7.金融机构反洗钱内部控制的核心目标是（）。

A.避免监管处罚

B.识别、评估和控制洗钱风险

C.提高客户满意度

D.降低运营成本

答案：B（内部控制的核心是风险防控）

8.客户要求变更姓名/名称、身份证件类型或号码时，金融机构应（）。

A.直接办理变更，无需重新识别

B.仅核对新证件与原信息的一致性

C.重新识别客户身份，了解变更原因

D.拒绝办理变更

答案：C（客户身份信息变更属于重新识别的情形，需核实变更合理性）

9.下列哪类上游犯罪不属于《反洗钱法》规定的洗钱罪上游犯罪？

A.盗窃罪

B.贪污贿赂犯罪

C.恐怖活动犯罪

D.走私犯罪

答案：A（上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪，不包括盗窃罪）

10.金融机构在进行客户风险等级划分时，应遵循的原则是（）。

A.仅依据客户资产规模

B.动态调整，定期审核

C.一次性划分后不再变更

D.仅考虑客户所在国家/地区

答案：B（风险等级需动态调整，至少每年审核一次）

11.客户通过电子银行办理业务时，金融机构无法现场核实客户身份的，应采取的措施是（）。

A.拒绝办理业务

B.要求客户到柜台补充身份资料

C.加强交易监测，设置合理的交易限额

D.无需额外措施，按常规流程处理

答案：C（电子渠道需通过技术手段补充身份识别，如动态监测、限额控制）

12.金融机构反洗钱部门发现某客户交易异常，但业务部门认为客户是优质客户，要求不报告可疑交易。此时反洗钱部门应（）。

A.服从业务部门意见，不报告

B.坚持独立判断，及时报告

C.向上级监管部门请示

D.与客户沟通后决定

答案：B（反洗钱部门应独立履行职责，不受业务部门干预）

13.下列哪项属于恐怖融资的典型特征？

A.交易金额巨大且无合理经济目的

B.资金来源于慈善机构

C.交易对手为政府机关

D.交易频率低但金额稳定

答案：A（恐怖融资常表现为资金转移无合理目的、金额与业务不符）

14.金融机构应将反洗钱工作纳入（）。

A.绩效