2025年反洗钱法规知识测试题正式及参考答案套.docxVIP

2025年反洗钱法规知识测试题正式及参考答案套

一、单项选择题（每题2分，共20题，40分）

1.根据2025年修订的《反洗钱法》，下列哪类机构不属于反洗钱义务机构？

A.保险公司

B.网络小额贷款公司

C.会计师事务所

D.消费金融公司

答案：C（注：2025年《反洗钱法》扩大义务机构范围至非银行支付机构、网络小贷等，但会计师事务所仅在提供特定金融服务时纳入，常规审计业务不属于）

2.客户身份识别中，对非自然人客户的受益所有人识别，若为公司制企业，最终受益所有人需追溯至直接或间接拥有超过（）股权或控制权的自然人。

A.5%

B.10%

C.25%

D.50%

答案：C（依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2025修订）》第19条）

3.金融机构发现客户账户资金当日累计人民币（）万元以上的现金存取，应作为大额交易报告。

A.10

B.20

C.50

D.100

答案：B（2025年《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》维持大额现金交易20万元阈值）

4.对于风险等级为高风险的客户，金融机构应至少每（）进行一次客户身份重新识别。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

答案：B（《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引（2025）》要求高风险客户重新识别周期不超过6个月）

5.某外贸公司频繁通过多个账户向境外同一地区分散转账，且交易金额接近大额报告标准但未达到，金融机构应将其认定为（）。

A.正常交易

B.大额交易

C.可疑交易

D.跨境交易

答案：C（符合《可疑交易报告指引（2025）》中“分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”的可疑特征）

6.反洗钱内部控制的核心目标是（）。

A.避免监管处罚

B.识别、评估和控制洗钱风险

C.完成监管报表报送

D.提升客户满意度

答案：B（《反洗钱内部控制指引（2025）》明确内控核心是风险防控）

7.客户通过非面对面方式开立账户，金融机构无法确认客户身份时，应（）。

A.直接为其开户

B.要求客户提供更多证明材料后开户

C.拒绝开户

D.先开户再补充身份信息

答案：C（《非面对面业务反洗钱管理办法（2025）》规定无法验证身份时应拒绝建立业务关系）

8.洗钱的三个阶段中，“将非法所得与合法收入混合，模糊资金来源”属于（）。

A.处置阶段

B.离析阶段

C.融合阶段

D.整合阶段

答案：B（离析阶段通过复杂交易掩盖资金来源，融合阶段是将资金合法化）

9.金融机构应在大额交易发生后的（）个工作日内报送中国反洗钱监测分析中心。

A.1

B.3

C.5

D.7

答案：C（《大额交易和可疑交易报告管理办法（2025）》规定大额交易报送时限为5个工作日）

10.下列哪类交易不属于恐怖融资典型特征？

A.与被联合国制裁名单相关的交易

B.小额、多笔向宗教组织捐款

C.企业突然增加与战乱地区的贸易往来

D.个人频繁购买高价值不记名贵金属

答案：D（不记名贵金属购买可能涉及洗钱，但恐怖融资更侧重与恐怖活动组织、制裁名单关联的小额高频交易）

11.客户身份资料的保存期限自业务关系结束当年起至少保存（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：B（《客户身份资料保存管理办法》规定保存期限为5年）

12.金融机构反洗钱部门发现可疑交易后，应首先（）。

A.直接报送可疑交易报告

B.进行内部调查和分析

C.冻结客户账户

D.通知客户核实交易

答案：B（需先完成内部人工分析，确认可疑后再报送）

13.虚拟资产服务提供商（VASP）的反洗钱义务不包括（）。

A.客户身份识别

B.大额交易报告

C.虚拟资产钱包地址备案

D.为客户匿名提供交易服务

答案：D（2025年《虚拟资产反洗钱监管办法》明确禁止匿名交易）

14.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应（）。

A.降低风险等级

B.采取强化的身份识别措施

C.拒绝建立业务关系

D.仅核实其姓名和国籍

答案：B（《外国政要反洗钱管理指引》要求对外国政要采取强化识别和持续监控）

15.反洗钱监管部门进行现场检查时，金融机构不配合的，可处（）罚款。

A.5万元以下