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2025年洗钱风险管理人员从业资格考试题库及答案

一、单项选择题

1.金融机构应在（）将客户身份资料和交易记录保存至少5年。

A.业务关系结束后

B.业务关系开始后

C.交易发生后

D.交易完成后

答案：A

分析：根据反洗钱相关规定，金融机构应在业务关系结束后将客户身份资料和交易记录保存至少5年。

2.以下哪种行为不属于可疑交易（）。

A.客户频繁进行小额现金存取

B.客户资金交易与客户身份、财务状况等明显不符

C.客户长期闲置账户突然有大量资金进出

D.客户在正常营业时间进行常规交易

答案：D

分析：正常营业时间的常规交易是符合正常业务逻辑的，不属于可疑交易特征。而A、B、C选项都具有异常性。

3.洗钱的阶段不包括（）。

A.处置阶段

B.融合阶段

C.离析阶段

D.交易阶段

答案：D

分析：洗钱一般包括处置、离析、融合三个阶段，交易阶段不属于洗钱的特定阶段分类。

4.金融机构应当按照（）原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。

A.真实、完整、有效

B.安全、准确、完整

C.准确、及时、有效

D.必威体育官网网址、准确、完整

答案：B

分析：金融机构保存客户身份资料和交易记录要确保安全、准确、完整，以满足反洗钱等监管要求。

5.客户身份识别的基本原则不包括（）。

A.了解你的客户

B.合理尽职

C.持续识别

D.一次性识别

答案：D

分析：客户身份识别强调持续、动态的过程，不是一次性的，“了解你的客户”“合理尽职”“持续识别”是基本原则。

二、多项选择题

1.洗钱活动的危害包括（）。

A.损害金融机构声誉

B.扰乱市场经济秩序

C.助长犯罪活动

D.影响国家宏观经济调控

答案：ABCD

分析：洗钱会对金融机构、经济秩序、犯罪态势以及国家宏观调控等多方面造成危害。

2.金融机构在客户身份识别过程中，应遵循的要求有（）。

A.确认客户身份

B.了解客户交易目的和交易性质

C.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

D.留存客户有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

答案：ABCD

分析：这些都是金融机构在客户身份识别时应遵循的基本要求，以确保对客户身份和交易的全面了解。

3.可疑交易报告的内容包括（）。

A.客户身份信息

B.交易时间、地点、金额等交易信息

C.可疑交易特征描述

D.金融机构内部分析意见

答案：ABCD

分析：可疑交易报告需涵盖客户身份、交易情况、可疑特征以及金融机构自身的分析等内容。

4.反洗钱内部控制制度的要素包括（）。

A.制度建设

B.组织架构

C.监督与评估

D.培训与宣传

答案：ABCD

分析：反洗钱内部控制制度包含制度建设、组织架构保障、监督评估以及人员培训宣传等要素。

5.以下属于金融机构客户身份资料和交易记录保存范围的有（）。

A.客户开户资料

B.客户交易凭证

C.客户信用报告

D.客户身份变更记录

答案：ABD

分析：客户信用报告不属于金融机构保存的客户身份资料和交易记录范围，A、B、D选项符合要求。

三、判断题

1.金融机构仅对新客户进行身份识别，老客户无需再次识别。（）

答案：错误

分析：金融机构应持续对客户进行身份识别，老客户在出现异常情况或特定情形时也需重新识别。

2.只要客户交易金额较小，就不会存在洗钱风险。（）

答案：错误

分析：洗钱风险不能仅依据交易金额大小判断，小额频繁交易等也可能存在洗钱风险。

3.金融机构发现可疑交易后，应立即向公安机关报案。（）

答案：错误

分析：金融机构发现可疑交易后，应先向反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，而非直接向公安机关报案。

4.客户身份资料和交易记录保存期限从交易发生之日起计算。（）

答案：错误

分析：是从业务关系结束后开始计算保存期限。

5.反洗钱工作只是金融机构的责任，与监管部门无关。（）

答案：错误

分析：反洗钱工作需要金融机构和监管部门共同参与，监管部门负责监督和管理。

四、简答题

1.简述客户身份识别的主要内容。

答案：客户身份识别主要包括：确认客户身份，通过有效身份证件或其他证明文件核实客户的真实身份；了解客户交易目的和交易性质，判断其交易的合理性；了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，防止通过复杂交易掩盖真实受益主体；持续识别客户身份，在业务关系存续期间关注客户身份及交易的变化情况。

2.金融机构应如何开展可疑交易监测？

答案：金融机构应建立健全可疑交易监测系统，利用信息技术手段对客户交易数据进行实时或定期分析。设定合理的监测指标和模型，如交易金额、频率、流向等异常特征。加强对重点客户、重点业务和重点地区的监测。同时，组织专业人员对系统预警的可疑交易进行人工分析和判断，结