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2025年理财规划师客户财务状况分析方法习题库

一、单项选择题（每题1分，共30题）

1.分析客户财务状况时，以下哪种资料不属于关键财务资料（）

A.银行对账单B.个人所得税完税证明C.学历证书D.房产证

2.客户的收入中，稳定性最强的通常是（）

A.工资收入B.投资收益C.租金收入D.偶然所得

3.计算客户净资产时，公式为（）

A.资产-负债B.资产+负债C.收入-支出D.收入+支出

4.现金流量表中，偿还房贷支出应记录在（）

A.投资活动现金流出B.经营活动现金流出C.筹资活动现金流出D.不记录

5.以下哪项不属于流动性资产（）

A.现金B.活期存款C.股票D.货币基金

6.评估客户财务健康状况时，流动性比率合理范围一般是（）

A.1-2B.3-6C.7-10D.10以上

7.客户负债收入比的合理上限一般是（）

A.0.3B.0.4C.0.5D.0.6

8.分析客户财务状况时，获取客户信息的首要步骤是（）

A.设计问卷B.进行访谈C.建立信任关系D.收集书面资料

9.以下属于客户长期负债的是（）

A.信用卡欠款B.短期借款C.房贷D.应付账款

10.客户资产负债表中的资产按照（）分类。

A.流动性B.重要性C.取得时间D.来源

11.计算客户投资性资产占总资产的比例，目的是评估（）

A.客户的偿债能力B.客户的投资意识C.客户的流动性D.客户的收入稳定性

12.财务状况分析中，对客户未来收入的预测不包括（）

A.工资增长B.投资收益变化C.意外收入D.租金收入调整

13.客户现金流量表中，教育支出属于（）

A.日常支出B.专项支出C.投资支出D.意外支出

14.以下哪种情况会使客户的净资产增加（）

A.偿还债务B.资产贬值C.增加负债D.获得投资收益

15.分析客户财务状况时，对于客户的财务目标，首先要（）

A.进行量化B.排序C.调整D.舍弃不合理目标

16.以下不属于财务比率分析的是（）

A.偿债能力分析B.盈利能力分析C.流动性分析D.资产结构分析

17.客户的负债结构分析主要关注（）

A.负债的金额B.负债的期限C.负债的利率D.以上都是

18.资产负债表中，无形资产应记录在（）

A.流动资产B.固定资产C.长期资产D.其他资产

19.计算客户的储蓄率公式为（）

A.（收入-支出）/收入B.（收入-支出）/支出C.支出/收入D.收入/支出

20.客户财务状况分析中，关于保险需求分析，主要依据（）

A.客户的收入B.客户的资产C.客户的家庭情况和风险状况D.客户的投资情况

21.以下哪项是衡量客户短期偿债能力的指标（）

A.资产负债率B.速动比率C.负债收入比D.投资回报率

22.客户投资资产的配置合理性分析不包括（）

A.各类资产的比例B.资产的风险收益特征C.资产的持有时间D.资产的市场表现

23.在分析客户财务状况时，对客户支出进行分类不包括（）

A.刚性支出B.弹性支出C.不必要支出D.意外支出

24.客户的财务状况报告一般不包括（）

A.资产负债表B.现金流量表C.利润表D.财务比率分析结果

25.以下关于客户资产流动性的说法，正确的是（）

A.流动性越高越好B.流动性越低越好C.应保持适度流动性D.流动性与财务状况无关

26.客户财务状况分析中，收集客户财务信息的渠道不包括（）

A.客户自述B.金融机构记录C.政府公开信息D.猜测估计

27.分析客户财务状况时，对客户的信用记录主要关注（）

A.信用评级B.有无逾期记录C.信用卡额度D.贷款金额

28.客户资产负债表中，车辆一般记录在（）

A.流动资产B.固定资产C.投资性资产D.无形资产

29.以下哪种财务比率反映客户的偿债能力（）

A.投资收益率B.资产负债率C.储蓄率D.流动性比率

30.客户财务状况分析的目的不包括（）

A.了解客户财务现状B.发现财务问题C.为客户制定投资计划D.评估客户的社会地位

二、多项选择题（每题2分，共20题）

1.客户财务状况分析所需收集的资料包括（）

A.银行账户信息B.保险合同C.投资交易记录D.家庭资产清单

2.以下属于客户收入的有（）

A.工资奖金B.股息红利C.房屋租金D.政府补贴

3.客户现金流量表中，属于现金流入项目的有（）

A.工资收入B.投资收益C.收回借款D.出售资产收入

4.客户的资产可以分为（）

A.流动性资产B.投资性资产C.固定资产D.无形资产

5.衡量客户偿债能力的财务比率有（）

A.资产负债率B.流动比率C.速动比率D.负债收入比

6.客户财务状况分析中，分析支出结构的作用有（）

A.了解支出合理性B.发现可节省支出C.评估财务风险D.规划未来支出

7.以下关于客户财务目标的说法，正确的有（）

A.财务目标应明确具体B.财务目标应具有可实现性C.财务目标应有时限性D.财务目标可以随意变更